Инвестирование в условиях кризиса отличается от инвестиционных стратегий в спокойные времена, когда экономика медленно, но верно растет. Многие инструменты становятся бесполезными: либо падает доход, либо риски настолько взлетают, что лучше поискать более безопасное направление для вложений. Посмотрим, от каких привычных инструментов лучше отказаться.
Вклады
Банковские вклады – самый популярный у русского человека способ инвестирования. Это очень просто: клиент передает деньги в банк на хранение, а в указанную в договоре дату забирает их вместе с набежавшими процентами. Не нужно изучать экономику, следить за новостями, разбираться в тонкостях рынка – все заботы берет на себя банк, а вкладчик просто приходит и забирает вложения с прибылью.
Однако всё не так просто. У такого инвестирования есть крупный минус – минимальная доходность. Прибыль по банковским депозитам редко превышает 5 % годовых, что в итоге даже не перекрывает реальный уровень инфляции. Накопления не только не растут, но и продолжают сгорать, просто медленнее, чем если оставить деньги дома в тайнике.
Еще один минус банковских вкладов – риск столкнуться с банкротством банка и остаться вообще ни с чем. Формально вклады защищены страхованием, однако застрахованы только суммы до 1,4 млн рублей. Если клиент внес на депозит более крупную сумму, при внезапном банкротстве банка вернуть сбережения удастся в лучшем случае после долгих судебных разбирательств. Один из способов снизить риск – тщательно проверять активы банка до открытия депозита, однако и это не дает 100%-ой гарантии.
Валюта
Другой популярный вариант вложения у населения – покупка валюты. Хранить деньги в долларах или евро долгое время было трендом, так как эти валюты всегда стабильно стремились вверх.
Покупать и продавать доллары может кто угодно: для этого работают банки, обменники и фондовый рынок. Кроме того, тут не нужно быть семи пядей во лбу: достаточно просто выбрать момент, чтобы продать валюту в период роста курса и выше того, по которому он был куплен.
Но такие инвестиции в кризис рискованны. И вот почему:
- непредсказуемая доходность. Даже опытные эксперты не в состоянии предсказать, в какую сторону развернется валютный курс в период серьезных экономических потрясений. Прибыль будет зависеть от ситуации в мире, и нет никакой гарантии, что что-то вообще удастся выиграть;
- нужно платить за обслуживание валютных банковских счетов и заносить дополнительные комиссии. Они есть не во всех банках, однако таких финансовых организаций становится всё больше. Это явление уже стали называть «отрицательной процентной ставкой»: вы не только не зарабатываете на хранении денег в банке, но и тратите на это собственные сбережения.
В итоге торговля валютой в кризис превращается в рискованное дело, на котором можно многое потерять. Особенно опасно вкладывать крупные суммы, так как ситуация будет меняться стремительно и непредсказуемо.
Риски вкладов в акции во время кризиса
Выбирая, куда инвестировать в кризис, многие владельцы крупного капитала смотрят в сторону акций преуспевающих компаний. Они дают возможность зарабатывать двумя способами: на получении дивидендов от эмитента и на удачной перепродаже.
В период финансовой стабильности грамотно сформированный портфель акций позволяет получать достаточно неплохой доход, но в кризис такие ценные бумаги становятся рискованным инструментом.
Расскажу о нескольких минусах:
- нестабильность курсов. Экономические американские горки могут за несколько часов превратить когда-то перспективные ценные бумаги в бесполезный мусор. При резком снижении их стоимости инвестору останется только как можно быстрее продать их по минимальной цене, чтобы вернуть хоть что-то;
- отсутствие реальной вещественной стоимости. Акция имеет цену, только пока компания-эмитент демонстрирует хорошие экономические показатели. Если в кризис она потеряет активы и разорится, ее акции также не будут стоить и ломаного гроша;
- высокие риски при вложении в одном направлении. Правильно – разделить капитал на несколько частей и вкладывать их в разные инструменты;
- высокий порог входа на финансовый рынок. Новичок может приобрести несколько акций с небольшими вложениями, но прибыль от них окажется минимальной. А доходы крупных инвесторов как раз и растут за счет сделок таких нерадивых инвесторов-новичков.
Еще один минус вложения в акции для частных лиц – сделки можно проводить только через брокера-посредника. Придется платить комиссии за каждую сделку и перевод денег на банковский счет.
Во что вкладывать деньги в кризис
Инвестирование в кризис требует выбора самых надежных инструментов, которым действительно можно доверять. Это активы, имеющие реальную вещественную стоимость, или финансовые инструменты с минимальными рисками. Если нужно надежно вложить крупный капитал, можно выбрать сразу несколько инструментов. Назову самые перспективные среди них.
Драгметаллы
Драгоценные металлы – это золото, серебро, палладий и платина. Эти металлы торгуются на биржах, их можно покупать с помощью брокерского счета. Банки также продают слитки. Они не выдают их на руки: драгметалл остается в банковских хранилищах, собственник может в любой момент его перепродать.
У инвестирования в драгметаллы есть несколько плюсов:
- стабильная цена. Даже в кризисные периоды золото или платина будут стоить дорого, поэтому вы не потеряете вложения. В долгосрочной перспективе цена такого актива демонстрирует стабильный уверенный рост, хотя он не бывает слишком быстрым;
- высокая ликвидность. Драгметаллы всегда в цене, даже в самые тяжелые времена, поэтому продать их можно в любое время;
- возможность долго сохранять сбережения. Наиболее прибыльными такие активы будут при вложении на срок от десяти лет и больше.
Уменьшить риски при торговле золотом помогут торговые роботы от компании ADVISOR | CAPITAL. Программы ARGO и SuperFast+ – это советники, разработанные специально для пары XAU/USD (курс золота к доллару на спотовом рынке). Они созданы опытными трейдерами и программистами, для работы с ними не требуется специальных знаний.
Купля-продажа активов полностью автоматизирована: программа будет продавать и покупать в нужный момент, руководствуясь заданной стратегией. Она будет заключать наиболее выгодные сделки и не допустит крупных потерь. Подключите робота к торговому терминалу на компьютере или смартфоне и просто наблюдайте за его работой. Зарабатывать на рынке Forex сможет даже новичок: робот будет работать за вас и приносить постоянную пассивную прибыль.
Облигации
Еще одно перспективное направление для инвестиций во время кризиса – покупка государственных облигаций. Их держатели фактически дают государству деньги в долг, а оно выплачивает ежегодные проценты – купонные доходы. Облигацию можно перепродать по рыночной цене, что позволит получить дополнительную прибыль.
Государственные облигации остаются одним из самых надежных инструментов инвестирования: риски дефолта в России минимальны, а доходность по таким ценным бумагам выше, чем по акциям. Это хороший вариант для тех, кто предпочитает консервативную безопасную стратегию вложений.
Помимо государственных, можно приобретать облигации, выпущенные частными компаниями. Однако здесь риски будут существенно выше: в период кризиса эмитент может оказаться банкротом и не сможет погасить свои долги. В итоге облигации моментально превращаются в бумажки: получить по ним что-то или перепродать будет нереально. При выборе внимательно анализируйте экономическое состояние компании-эмитента.
Недвижимость
Недвижимость – это практически всегда ликвидный дорогостоящий актив, который можно использовать для получения дохода от сдачи в аренду и дополнительной прибыли при перепродаже по более высокой цене.
Ключевые плюсы – это высокая вещественная стоимость, возможность постоянно получать высокую прибыль, гарантированная сохранность. Объект недвижимости всегда будет в цене; его можно продать в сложной ситуации и сразу получить крупную сумму для выхода из персонального финансового кризиса.
Минусы у такого актива тоже есть. За объект недвижимости нужно платить налоги, также придется ежемесячно оплачивать коммунальные услуги, даже если квартира стоит пустой. Чтобы компенсировать расходы и получать прибыль, потребуется искать арендаторов.
Криптовалюта
Инвестиции во время инфляции в криптовалюту – относительно новое направление для инвесторов. Многие считают такой инструмент ненадежным, однако в кризисный период он может помочь получить крупную прибыль. Основные плюсы:
- отсутствие зависимости от банков;
- защищенность средств на криптокошельках;
- гибкость. Рынок криптовалюты растет, всё больше компаний готовы принимать оплату в крипте;
- активное развитие популярных валют с быстрым ростом котировок.
Важно помнить, что рынок криптовалют не регулируется государствами, поэтому инвестор всегда действует на свой страх и риск. Однако, если правильно выбрать время для покупки и продажи крипты, можно получить крупную прибыль.
Кризисные периоды в экономике – объективная реальность и даже необходимость. Для кого-то это время потерь, а для кого-то – возможность не только сохранить, но и значительно преумножить накопления. Чтобы не потерять деньги, необходимо грамотно выстраивать персональную инвестиционную стратегию инвестирования в кризис, не рисковать напрасно и с умом использовать самые надежные финансовые инструменты.
