Сегодня я хочу поговорить о том, куда же всё-таки и как именно лучше вкладывать деньги в это непростое для инвесторов время. Хотя мы откатываемся всё дальше от негативной для всех ситуации с санкциями, что-то из этого еще влияет на динамику инвестиционных инструментов или может повлиять в дальнейшем. Поэтому остается актуальным вопрос, во что вложить деньги в 2023 году. Но бояться и прятать деньги под подушкой – тоже не выход. Во-первых, их поглотит инфляция. А во-вторых, помните, что многие миллионеры разбогатели в кризис.
Перспективные направления в 2023 году
Хотя некоторым это кажется странным, эксперты по-прежнему советуют вкладываться в ценные бумаги предприятий. На самом деле всё правильно. Момент, когда акции резко обвалились, прошел, и даже в прошлом году многим удалось неплохо заработать. В основном это были те люди, которые купили их сразу после падения.
Если вы изучите динамику акций разных компаний за прошлый и текущий год, то увидите, что многие потихоньку возвращаются к прошлым ценам. Конечно, это не такая большая радость для тех, кто покупал в 2021, но для вложившихся позднее всё идет нормально.
Также по-прежнему актуальны вложения в драгметаллы и сырье. Здесь эксперты опираются на то, что как минимум при средне- и долгосрочных инвестициях можно выйти в хороший плюс. Но всё зависит от того, во что именно вы вкладываетесь.
Другие направления, куда вложить деньги, будет безопасно при правильном подходе:
- иностранная валюта. В данном случае через Форекс;
- крипта. Становится всё актуальнее;
- недвижимость. Разумно, но только если вы готовы искать выгодные цены;
- венчурные инвестиции. Стартапы снова набирают популярность.
Вложиться можно по-разному. В некоторых вариантах доступно несколько подходов.
Краткосрочные депозиты или долгосрочные облигации?
Сейчас ситуация в стране нестабильная. Санкции пошатнули деятельность многих предприятий. Импортозамещение только набирает обороты, поскольку не каждый бизнесмен решается войти в освободившиеся ниши из-за вероятности отмены ограничений и возврата прежних компаний и поставщиков.
Поэтому что-то прогнозировать здесь сложно. Неизвестно, как долго всё продлится, процессы могут идти годами в медленном темпе. А вложить деньги выгодно нужно уже сейчас.
Поэтому выбор касательно сроков вложения сейчас за вами:
- краткосрочные депозиты, покупка облигаций с близкой датой погашения, спекулятивные сделки на бирже сроком не более пары месяцев – всё это подойдет тем, кто сильно опасается краха экономики. Это стратегия для тех, кто на данный момент сомневается в положительном исходе, боится разорения компаний, глобального кризиса;
- долгосрочные облигации – выбор тех, кто верит, что при любом раскладе всё нормализуется. Но в этом случае правильнее выбирать ОФЗ. Даже при серьезных экономических передрягах вероятность, что они обесценятся, невелика.
Дивидендный портфель – 2023
В 2023 лучше инвестировать в акции в двух направлениях:
- голубые фишки – лидеры рынка, стабильно развивающиеся организации. Хотя большинство из них сильно просели в 2022, многие уже восстановили стоимость своих ценных бумаг вполовину и более. Из их акций можно составить портфель на 10–20 пакетов. При этом нужно принять решение, исключать ли из списка компании, которые сильно задеты или еще могут быть задеты санкциями;
- новые компании, хорошо вписавшиеся в освободившиеся ниши. Лучше отдавать предпочтение тем, которые уже закрепились – их вряд ли потеснят в случае перемирия стран. Вы сможете зарабатывать, вкладывая деньги в развивающиеся проекты, одновременно поддерживая отечественные компании. Сейчас это важно для стабилизации экономики в дальнейшем.
Также считаются выгодными IT-направление, сферы новых разработок и нанотехнологий. Но здесь выбор небольшой, а прогнозировать темпы развития этих компаний сложнее. Выход на международные рынки для россиян остается спорным вопросом из-за вероятности блокировок счетов и ограничения доступа. Поэтому такие направления интересны, но требуют очень глубокого анализа и готовности рисковать.
Банковские вклады
Вклады приносят небольшой доход, но актуальны всегда. Это одно из очень немногих направлений, где ставка фиксированная, а сумма застрахована.
Если вы планируете вложить деньги в банк, обратите внимание на следующие вещи:
- полный список условий. У банков новая фишка (антифишка, я бы сказал) – обозначать одни обещания, а в документах прописывать другие. Причем нередко приходится покопаться в приложенных файлах на сайте, чтобы эту информацию найти, а менеджеры молчат. Скажем, вам пообещали 12 % годовых, а потом вы узнаете, что это только в первые 3 месяца, а дальше 8 %. Или заманивали ставкой 9,5 %, но для ее получения нужно платить 300 рублей в месяц. Это реальные примеры!
- участвует ли банк в программе страхования вкладов. Представьте себе, не каждая организация считает это нужным. Проверить наличие лицензии и факт участия в программе можно на сайте ЦБ через поисковую строку;
- распределение суммы. Это касается тех, у кого общий объем средств превышает 1,4 млн. В таком случае нужно разделять сумму на две или несколько организаций, потому что по страховке можно вернуть не более 1 400 000 рублей с одного банка.
Средняя ставка сейчас составляет 7–8 %, обычно с учетом выполнения всевозможных требований.
Облигации и акции
Вложения в ценные бумаги компаний – классический выбор тех, кто решил выйти за пределы вкладов и депозитов. Облигации застрахованы, но только если они государственные. В остальных случаях риск, что вложенная сумма денег не окупится и даже принесет убытки, присутствует, что, впрочем, абсолютно нормальное явление в инвестировании. Прогнозирование и анализ, а также некоторую степень риска никто не отменял.
По облигациям вы получаете гарантированный купонный доход в день погашения. Дата может быть разной – через пару месяцев, год, пять, десять лет. Обращайте на это внимание. Также помните, что проценты указываются за весь срок. В целом эти ценные бумаги позволяют получить около 8–10 % годовых, но это средняя цифра. Стандартная цена одной облигации – 1000 рублей. Есть исключения.
Акции более популярны. Здесь вы можете получать дивидендный доход, а также дополнительный – от роста их стоимости. Поэтому общая сумма прибыли иногда оказывается весьма высокой. В частности, это касается долгосрочных инвестиций.
Сегодня выход на фондовый рынок предоставляют даже банки. Поэтому вложить деньги в акции легко, а сумма для старта нужна совсем небольшая.
Недвижимость
С недвижимостью, как с акциями, – вы можете получать постоянный доход от сдачи в аренду, а через несколько лет, если понадобится, продать. С большой вероятностью разница будет значительной и переплюнет инфляцию или хотя бы погасит ее. Конечно, случаются взлеты и падения и на этом рынке, но всё же можно выбрать момент для продажи, если не торопиться.
Сейчас недвижимость в России уже находится чуть ниже пика цен. Скорый рост маловероятен, а вот небольшое падение возможно. Поэтому если покупать, то выбирать действительно выгодные предложения.
Иностранная валюта
В валюту лучше вкладываться через рынок Форекс. Это удобнее, проще и выгоднее, к тому же вы не столкнетесь с проблемами вроде ограничений на покупку баксов и евро. На Форексе не обязательно торговать постоянно, достаточно делать хороший анализ рынка и открывать долго- и среднесрочные сделки.
Если вы не хотите обучаться или боитесь делать прогнозы самостоятельно, есть разные способы перепоручить эту задачу. Лично я из всех вариантов, куда вложить деньги для дохода на Форексе, выбрал автоматические торговые системы, или роботов. Главный плюс в том, что здесь отсутствует человеческий фактор. Робот не сольет мне деньги, потому что заболел, решил протестировать мегастратегию или впал в депрессию из-за проблем в отношениях. Он будет придерживаться нужной тактики.
Тут надо честно сказать, что далеко не все роботы вообще способны приносить доход, не говоря уже о том, чтобы делать это стабильно, без больших просадок и слива счета. Поэтому наши ребята из ADVISOR CAPITAL создали собственную систему, продумав все детали. Это надежнее, чем полагаться на других. Сейчас, набив шишки на чужих роботах, я использую только наши. Они приносят от 40 % годовых. Это отличная разбавка портфеля инвестиций.
Криптовалюта
Криптовалютой интересоваться можно и нужно хотя бы потому, что она скоро станет средством расчета между людьми наряду с обычными деньгами. Тогда вам понадобится хотя бы знать, как это работает, и уметь пользоваться.
Но, кроме обычного оборота, она еще и растет или падает, так же как другие валюты. Поэтому на ней можно заработать. Прогнозирование цен в чём-то проще, чем на привычном Форексе, в чём-то сложнее. Но в целом разобраться можно. Долгосрочные вложения в крипту при условии качественного прогнозирования могут дать неплохой прирост капитала. Если вы раздумываете над тем, куда вложить деньги для пассивного дохода, это может стать хорошим направлением.
Сырье
Товарно-сырьевые рынки – казалось бы, при чём тут мелкие и средние частные инвесторы? Мы же не можем купить вагон пшеницы и держать его до подорожания?
Не можем. Но нам доступен выход на эти рынки другим способом именно в качестве инвесторов. Этот вариант – торговля фьючерсами. Она требует хорошей подготовки в плане знаний и навыков, но может окупиться с лихвой. Некоторые инвесторы прилично зарабатывают именно на фьючерсах.
Драгоценные металлы
Вы, конечно, можете приобрести монеты или слитки. Это несложно и доступно во многих банках. Но возникает вопрос хранения, да и разница между покупкой и продажей очень велика. Захотите вскоре вернуть – только потеряете на этом деньги.
Более простые и удобные способы:
- обезличенный металлический счет, он же ОМС. Торговля происходит виртуально, можно вкладываться через брокера;
- Форекс. Среди валютных пар есть и котировки с золотом, например.
Биржевый фонд
Биржевые фонды – это в некотором смысле индексы акций. Компания собирает деньги с инвесторов, добавляет свои и покупает пакеты ценных бумаг. Состав портфеля известен. После этого фонд выпускает собственные электронные акции, которые торгуются на бирже и тоже могут меняться в цене.
Хотя здесь не получится вложить деньги без риска – впрочем, как и в большинстве случаев, – всё-таки присутствует диверсификация. Фонд уже собрал портфель, тем самым снизив вероятность потерь.
ПИФы
ПИФы тоже собирают деньги с инвесторов для дальнейшего вложения в портфель акций. Эти фонды тоже хорошее распределение рисков, при котором вам не придется самостоятельно анализировать акции каждой компании.
Разница между ПИФами и биржевыми фондами в том, что первые не выпускают собственных ценных бумаг. Они просто дают возможность вложиться сразу в портфель акций, даже если на каждую по отдельности у инвестора не хватило бы денег.
Инвестиции в бизнес
Можно, конечно, вложиться в свой бизнес, но тогда речи о пассивном доходе не будет. Пожалуй, не менее 98 % вариантов предполагают личное участие хотя бы несколько часов в неделю, даже если задача – всего лишь контроль.
Поэтому инвестируют обычно в чужой бизнес. После введения санкций вырос интерес к предпринимательству, потому что расширились возможности. Вы можете вкладываться в стартапы, помогать начинающим бизнесменам. Это очень высокодоходный и в то же время крайне рискованный способ инвестирования – многие компании ждет крах уже в первый год, поэтому он явно не для всех. Но, возможно, как раз для вас?
Венчурный фонд
Обычно вложить деньги в бизнес не так просто. Надо найти подходящие варианты, проанализировать вероятность взлета идеи, а зачастую – внести немалую сумму. Такую, что на распределение рисков может не остаться ничего.
Венчурный фонд позволяет участвовать в общем проекте. Его можно сравнить с ПИФами и ETF-фондами, только в данном случае собранные средства распределяются не по ценным бумагам компаний, а по стартапам. Одни погорят, другие будут худо-бедно держаться на плаву, третьи покажут класс – за счет них вы и получите свой профит, попутно окупив потери из-за неудачных проектов.
IPO
IPO – это первая публичная продажа акций, точнее, их размещение, потому что продадутся ли они, еще неизвестно. На такой вид вложений можно выйти через брокера.
Риск здесь повышенный, поскольку рынок может не заинтересоваться акциями по текущей цене или вообще не особо ими интересоваться. Но прибыль может быть весьма высокой, особенно если у компании большие перспективы.
Куда не стоит инвестировать?
Есть проекты, в которые в целом не стоит инвестировать. И особо надо обратить на них внимание сейчас, когда люди слишком сильно переживают из-за сложных экономических процессов и пытаются заработать сразу и побольше.
Некоторые примеры таких вложений:
- финансирование МФО и МКК. Предлагают вложить деньги под проценты с завышенной прибылью. Вход обычно от 30 тысяч. Нет, они не врут. Но запросто могут не заплатить просто потому, что обанкротились, а банкротятся они регулярно;
- казино. Думаю, здесь не нужно ничего объяснять. Но я добавлю: помимо однозначной рискованности участия может оказаться, что вы азартны, а тогда уже даже лечение не поможет. Это та вещь, которую лучше о себе никогда не узнать;
- всевозможные пирамиды и всё, что на них похоже. Да, там можно заработать. Если уж очень хочется, вложите сумму, которую не жалко подарить. Но лучше и этого не делать. Вспомните про азартность. Все пирамиды закрываются. Абсолютно все. И, как правило, внезапно. Кстати, даже если вы считаете саму организацию честной, поинтересуйтесь, например, как именно закрылась МММ. Необязательно кидать вкладчиков: всё может сложиться само собой.
Помните, что чем более завышенными кажутся обещания, тем больше может оказаться подводных камней. Я бы не советовал вам сильно рисковать. По крайней мере, без продуманного портфеля и готовности к потерям, чтобы обезопасить свой карман и психику. Вложить деньги в 2023 году можно и без особого риска. Но тут, безусловно, каждый решает исключительно сам.
