Тема инвестирования и пассивного дохода становится всё популярнее, этим вопросом интересуется всё больше людей. И дело вовсе не в том, что это мейнстрим (хотя для кого-то, быть может, и так). На самом деле погружение в тему пассивного дохода – нормальное и естественное явление, просто раньше нас такому никто не учил. Теперь благодаря интернету каждый может изучать формы инвестиций и особенности накопления и приумножения денег, а также выбирать для себя то, что удобно.
Если вы хотите вкладывать свободные средства и получать из этого профит, сильно для этого не напрягаясь, доход в пассивном режиме – то, что нужно. Но для начала потребуется разобраться, какие основные виды инвестиций существуют, как правильно запустить процесс и, конечно, что именно выбрать.
Что такое инвестиции
Существует довольно много определений инвестиций. В общих чертах можно сказать, что это свободные деньги, которые человек или компания вкладывает в какие-либо проекты для дальнейшего извлечения прибыли. Обычно речь идет о долго- или среднесрочных планах, также почти всегда инвестирование – это либо пассивный, либо полупассивный доход.
Людей, занимающихся такими видами вложений денег, принято считать мегакрутыми и обеспеченными. В понимании многих пассивный доход – это что-то заоблачное, недоступное большинству. На самом деле начать, продолжить и добиться успеха может каждый. Особенно теперь, когда для этого есть все условия.
Современные виды инвестиций позволят вам получать деньги в дополнение к основному доходу. Это всегда приятно, а в сложных жизненных ситуациях иногда спасает. К тому же у вас будут накопления, которые в случае острой необходимости всегда использовать. Инвестирование полезно для формирования правильного мышления и такого же отношения к деньгам. Приятно видеть, что всё больше людей понимают это и идут в нужном направлении.
Виды инвестиций
Нельзя четко назвать все виды по какой-то одной классификации, потому что этих классификаций несколько. Кроме того, границы этих понятий немного размыты. Но в целом можно обозначить их так.
По объекту инвестирования
Данная классификация предполагает разделение на шесть видов:
- Реальные.
Имеет место вложение в определенные физические и нематериальные товары или объекты. Например, покупка недвижимости, инвестиции в бизнес или производственные мощности.
- Финансовые.
В данном случае речь о финансовых инструментах. Сюда относится не только покупка валюты, как может показаться по названию. Всевозможные ценные бумаги, выпускаемые компаниями, – это именно формы финансовых инвестиций.
- Портфельные.
По сути, не являются отдельным видом по объекту, но это тоже одна из разновидностей. Подразумевает вложения в акции или облигации сразу нескольких компаний. Так инвестор собирает портфель, распределяя капитал и тем самым диверсифицируя риски. В качестве альтернативы можно выбрать готовые пакеты, где всё уже проанализировано и укомплектовано – это вложения в фонды, ПИФы или ETF.
- Спекулятивные.
Все приобретения делаются с единственной целью – позднее продать дороже и заработать на разнице. Например, в случае с акциями такой инвестор вместо стабильного получения дивидендов выберет разовый доход на повышении цены. Могут быть разными по срокам, но чаще всего деньги вкладываются ненадолго. Хотя есть и такие инвесторы, которые держат акции годами с целью перепродать, когда цена существенно вырастет.
- Интеллектуальные.
Подразумевают получение денег за счет регистрации патента, написания книги, продажи инфопродукта и т. д. Словом, средства начисляются за то, что кто-то использует интеллектуальную собственность. Кстати, совсем необязательно самому быть гением, автором онлайн-курсов или писателем. Вы можете спонсировать чужой продукт по договору с гарантией дальнейшего отчисления процентов.
- Венчурные.
Долгосрочные вложения в новые компании. Относятся к популярным формам иностранных инвестиций, но в последнее время интерес к ним растет и в нашей стране. Это один из наиболее рискованных вариантов – потерять можно реально всё. В то же время в случае успеха результаты будут сногсшибательными. Если вам по душе такой вид вложений, обязательно регистрируйте всё через юриста.
Какой вид выбрать, решать только вам. У каждого варианта есть свои минусы и плюсы. Новички чаще всего начинают с классических решений – акций, облигаций, вкладов. И это правильно, ведь такой подход позволяет с минимальными рисками испробовать на собственном опыте, что такое инвестирование и какие результаты можно получить.
По срокам инвестирования
Если говорить о сроках, то здесь есть три варианта – долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Обычно имеются в виду ваши планы и цели, а не срок вложения денег, потому что в рамках задачи «накопить 10 миллионов за 10 лет» вы можете сотни раз покупать акции сроком на 1–2 года.
В целом общепринятое разделение такое:
- Краткосрочные.
Такие инвестиции подразумевают достижение плана в течение одного года. Первоначально, когда человек только приходит в тему пассивного дохода, лучше ставить именно такие цели. Они позволят трезво взглянуть на ситуацию с практической точки зрения, а затем скорректировать свои идеи и на следующий год поставить уже другие, более серьезные цели. Также краткосрочное инвестирование – хороший вариант, когда нужно быстро накопить на что-то.
- Среднесрочные.
Сюда обычно входят планы на 1–3 года. Не слишком короткий, но и не такой уж долгий срок. Подходит тем, кого уже не интересуют пробные варианты.
- Долгосрочные.
От 3 лет и более. Такие сроки интересны тем людям, которые уже внедрили пассивный доход в свою жизнь и планируют оставить его там навсегда. Кстати, очень правильное решение.
Если вы еще совсем новичок в этой теме, начинайте с маленьких целей. Выбирайте простые виды денежных инвестиций. Замахнувшись на большую цель без опыта и знаний, вы можете быстро разочароваться из-за завышенных ожиданий. Такое случается со многими – они ждут слишком быстрого и яркого результата.
Но инвестирование – это немного другое. При правильно составленном плане, разумном подходе и регулярной работе над ошибками пассивный доход растет по принципу снежного кома. Именно поэтому новички с небольшим капиталом расстраиваются и не видят результатов, а те, кто в теме много лет, могут позволить себе не работать.
По степени риска
Стандартное деление на виды по степени риска:
- Агрессивные.
Вложения в высокодоходные акции или другие проекты, которые при этом весьма рискованны. Справедливости ради нужно заметить, что такая взаимосвязь работает практически всегда и даже математически доказана. Чем выше доходность, тем больше шансов словить убытки. Агрессивные инвестиции – выбор тех, кто не готов планомерно, стабильно и медленно наращивать капитал. Их предпочитают те, кто хочет получить быстро и много, но при этом готов рискнуть.
- Консервативные.
Противоположный предыдущему вариант. Сюда входят многие формы государственных инвестиций, поскольку они иногда застрахованы и в целом довольно надежны. Люди, которые придерживаются такого подхода, часто выбирают вложения, где доходность минимальная, но есть хоть какие-то гарантии не потерять деньги. Иногда это исключительно вклады, поскольку они застрахованы, но могут быть также акции и облигации надежных компаний. Есть и так называемые голубые фишки. Это те организации, которые из года в год показывают стабильно хорошие результаты. Сверхприбыли здесь нет, но есть спокойный рост.
- Умеренные.
Инвестор, выбирающий такой подход, будет стараться придерживаться золотой середины. Он ищет ценные бумаги или иные инструменты, в которых сочетается средняя доходность и средний риск. Такой метод считается наиболее разумным.
- Комбинированные.
Подобный вид инвестирования подразумевает сбор портфеля, в котором в равных частях находятся акции разной степени риска. За счет их комбинации получается примерно то же, что и в случае с умеренным подходом. Но преимуществом считается то, что иногда можно получить повышенную прибыль.
Никто не ответит вам на вопрос, что выбирать. Ведь виды инвестиций по целям, срокам, риску – личное решение. У каждого свой взгляд на эту тему. Консервативный инвестор никогда не сможет убедить агрессивного, что не стоит так сильно рисковать, и наоборот. Человек, стремящийся к хорошей прибыли, никогда не уговорит осторожного вкладывать деньги в сомнительные проекты. Поэтому решать только вам.
По форме собственности
По форме собственности инвестиции обычно делят на государственные, зарубежные и частные. Это говорит о том, кто именно вкладывает деньги. Такая классификация видов инвестиций относится к компаниям. В какие-то из них вкладываются правительства стран, в другие – иностранные инвесторы, в третьи – частные лица, то есть вы или я.
Впрочем, вы тоже можете быть иностранным инвестором – для другой страны, только всё равно – частным. В этом нет ничего плохого. А зарубежные компании зачастую бывают более выгодными для вложений. Хотя, конечно, многое зависит от того, какую именно организацию вы выберете. Обратите внимание, что сейчас можно купить не все иностранные акции и не через любого брокера.
Куда инвестировать деньги
Вариантов вложения средств существует очень много. Некоторые из них давно известные и общепринятые, другие – совсем новые или необычные. В данном случае я опишу только классические варианты. Начинать лучше с них, и на них же учиться распределять капитал грамотно – так, чтобы не потерять разом все деньги.
Популярные классические виды реальных инвестиций:
- Акции.
Выпускаются компаниями для привлечения средств. Видов заработка на них два: дивиденды, то есть отчисления с прибыли компании, и последующая продажа по более высокой цене.
- Облигации.
Тоже ценные бумаги, которые выпускают компании. В отличие от акций, сумма купонного дохода – разовой выплаты – известна заранее. Также возможен доход от подорожания облигации.
- Фонды.
Такие организации собирают портфели из уже имеющихся в продаже акций, а затем продают либо паи, либо собственные ценные бумаги – это зависит от того, о каком фонде идет речь. Популярные виды портфельных инвестиций – ETF и ПИФы. Такой подход позволяет инвестору диверсифицировать риски, не вкладывая больших денег, а также не затрачивая много времени на анализ акций разных компаний.
- Валюта.
Чаще всего в нее вкладываются через Форекс. Это проще, удобнее и выгоднее. При долгосрочных вложениях можно получить хороший доход, причем почти пассивный.
Для выхода на фондовый рынок или валютный можно использовать автоматические системы. Это так называемые роботы. Если вы подключаете такую программу к счету, она торгует за вас. Важно, конечно, чтобы разработчики хорошо постарались над созданием такого робота. Я пока остановился на наших системах, которые создали ребята из ADVISOR CAPITAL. Они приносят от 40 % в год на автомате, без сливов счета и существенных просадок.
Доходность и риски инвестирования
Я не устану повторять, что доходность и риски связаны неразрывно. Бывают, конечно, исключения, но в большинстве случаев, особенно на фондовом и валютном рынке, это правило работает безотказно. Чем больше вы рискуете, тем сильнее растет ваш доход… но вы в любой момент можете понести существенные потери. В некоторых случаях можно остаться совсем без сбережений. Таких историй очень много.
Чтобы не попасть в эту же яму, где до вас уже побывали тысячи людей, придерживайтесь правила распределения капитала. Это значит, что в одном направлении у вас должно быть вложено не более 5–10 % всех средств. Например, 10 % – в акциях, 10 % – в облигациях. И так далее. Если из всей классификации видов инвестиций вам интересны только акции, то распределяйте по 5–10 % на отдельные компании.
И еще одно правило, которое инвестору нужно запомнить: всегда нужно учиться бороться с эмоциями. Если вы пришли на фондовый рынок, а потом вас кто-то переманил в казино, потому что там «доходность выше», значит, вы пошли на поводу у своего желания заработать как можно больше и быстрее. Оценивайте риски. Всегда.
С чего начать инвестирование новичку?
Существует много схем, по которым новичок может начать свой путь к пассивному доходу. Они разные, хотя во многом сходны. Основные действия, которые особо важны:
- Определиться с суммой. Здесь важна и начальная сумма, и последующие дополнения. Если у вас сразу есть пара миллионов, хорошо – можете не добавлять. Но если вы самый обычный человек, то, скорее всего, вам еще копить и копить. Лучше не держать эти деньги в шкафчике, а уже в процессе накопления вложить во что-то.
- Определиться с инструментами. Важно решить, куда и сколько вкладывать.
- Распределить имеющийся доход. Не забыть о диверсификации.
- Составить план. Сколько будете добавлять и будете ли, какие еще способы пассивного заработка хотите освоить и когда, что для этого нужно и т. д.
Когда вы выбрали инвестиции по видам деятельности, по степени риска, объекту, важно уделить внимание изучению каждого из них. Нужно разбираться в том, куда вы вкладываете, хотя бы поверхностно. Хотя бы читать обзоры аналитиков. Это тот минимум, который важен для инвестора.
Как собрать инвестиционный портфель?
Сбор инвестиционного портфеля потребует от вас нескольких часов. Для этого нужно специально выделить хотя бы один вечер.
Чтобы собрать хороший портфель, нужно поочередно проанализировать каждую компанию из тех, которые вас интересуют. Полезной будет информация за прошлые годы. Она, как правило, всегда есть на официальных сайтах в разделе «Для инвесторов». Обращайте внимание на то, какие выплаты были за прошлые годы, всегда ли их утверждали; какова динамика роста акций.
Основываясь на предыдущих результатах, можно с довольно высокой точностью определить, какие компании ответственны и перспективны. Таких нужно отобрать хотя бы 10. Также можно подсмотреть идеи в ПИФах и некоторых ETF – это неплохие виды долгосрочных инвестиций в акции и облигации проверенных компаний. Но бездумно копировать все идеи категорически не рекомендуется.
Налогообложение инвесторов
С оплатой налогов в данном случае всё просто. С вас возьмут 13 % от дохода, который получен за счет вложений. Исключение – если вы вкладываетесь через ИИС. Там можно не только не платить или сократить налоги, но и получить налоговый вычет.
Начать инвестировать можно когда угодно. Сегодня для этого есть все условия. Многие банки уже выступают в роли брокеров, предоставляя клиентам возможности покупать и продавать ценные бумаги компаний из личного кабинета. Такие формы инвестиций доступны всем, потому что начать можно буквально с нескольких рублей. Вы можете попробовать вложить небольшую сумму и отследить, как это повлияет на ваши «денежные» убеждения.
