Сколько денег нужно для первых инвестиций?

Всем привет! Друзья, вы постоянно спрашиваете, сколько денег нужно для первых инвестиций. Это такой вопрос, на который нельзя ответить в двух словах. Можно – в двух абзацах, но новичку, который еще не разбирался досконально в теме, всё равно будет непонятно. Слишком много нюансов. Первая инвестиция денег важна не столько для заработка, сколько чтобы понять: получать прибыль без усилий – реально. Но и расти дальше тоже нужно. Поэтому давайте обо всём по порядку.

Зачем нужны инвестиции?

Думаю, главный ответ для многих очевиден. Инвестиции – это тоже вид заработка. Да, доход обычно небольшой, если вы не располагаете огромным стартовым капиталом (хотя тут многое зависит от выбранного направления). Зато он почти или полностью пассивный, что дает вам определенную свободу.

Я прошу вас обратить внимание на такой момент. У среднестатистического человека вся жизнь завязана на работе. Если он по какой-то причине временно оставит свою деятельность – захочет отдохнуть, случится стрессовая ситуация или лечение от тяжелой болезни, – ему просто не на что будет жить. Если его уволят, возникнет та же проблема. Отсутствие работы равно отсутствию денег. Так мы оказываемся, в некотором смысле, в рабстве.

Конечно, у кого-то есть подушка безопасности, но давайте будем честны: это редкость. Не каждому позволяет размер зарплаты, да и далеко не все умеют копить. Кто-то может посидеть на шее у родственников, у жены или мужа, но это отдельный разговор. На самом деле большинство людей финансово привязаны к работе, длительно без зарплаты они просто не смогут существовать. И вложение денег в инвестирование реально может спасти от сложных ситуаций.

Инвестиции выводят вас на новый уровень, позволяют вырваться из этого бесконечного замкнутого круга. Пока у вас есть работа или бизнес, от вложений вы будете получать приятный дополнительный доход, который можно реинвестировать или тратить на что угодно. Если вы вдруг потеряете основной источник заработка, то это станет хорошей поддержкой в сложный период, и его будет гораздо легче пережить.

А еще в какой-то момент вы сможете просто жить на пассивный доход, и никакая работа вам не понадобится.

Как начать инвестировать

Три пункта, которые нужно учесть, чтобы начать вкладывать сбережения:

• вам нужно изучить варианты инвестирования денег;
• вам важно иметь немного времени, терпения и желания разбираться в выбранной нише;
• вы должны иметь какую-то сумму для старта. Какую? Об этом мы поговорим дальше.

Это только общие факторы. Я рекомендую вам придерживаться пошагового плана. Он поможет не сбиться с пути, вкладывать средства разумно, без эмоций; понимать, куда и зачем вы движетесь. Сейчас это может показаться ерундой и усложнением, но, поверьте, такой подход написан болью ошибок ваших предшественников. Лучше разгонять заработок медленно, но верно, чем вложиться не вовремя и не туда, потеряв часть денег.

Шаг: поставьте цели инвестирования

Цели должны быть достаточно четкими. А конкретно – чего вы хотите достичь и к какому сроку. «Хочу быть богатым», «хочу пассивный доход» – это не цель. Вам нужно прописать на бумаге или в каком-то приложении, финансовом веб-дневнике и т. д. – как удобнее, какого дохода или какой суммы вы хотите достичь. Также обязательно нужен срок.

Здесь важна реалистичность. Но и занижать возможности не нужно.

Например, если вы думаете, что вложиться можно только в банковский вклад и депозит, не спешите с выводами. Вы можете получать намного больше, чем 7 % годовых – той средней цифры, которую там сейчас предлагают. В то же время не стоит планировать получить миллион через год, если вложить за это время вам под силу максимум 50 тысяч рублей.

Если вы пока не уверены, сколько у вас будет денег под инвестирование, мало разбираетесь в доходности существующих способов пассивного заработка или не располагаете значительной суммой, начните с малого. Поставьте себе первую близкую цель – например, на три месяца вперед.

Шаг второй: определите инструменты инвестирования

В широком смысле инструменты инвестирования – это как раз способы вложения денег. Их довольно много, и ниже я приведу самые популярные и при этом доступные новичкам.

Шаг третий: составьте план действий

Пошаговый план может включать в себя:

• дату старта;
• сумму начальных вложений;
• периодичность последующих добавлений денег к основному счету, а также запланированные суммы;
• распределение финансов;
• расширение области инвестирования и т. д.

На последних двух пунктах я бы остановился чуть подробнее. То, что не нужно все деньги вкладывать в один проект или одно направление – золотое правило. Но и распределять средства, не разбираясь ни в чём, тоже нежелательно. Поэтому идеально, если вы начнете с 1–3 вариантов инвестирования, а затем будете постепенно добавлять новые, попутно изучая их.

Например, вы можете на начальном этапе вложить 15 тысяч рублей, распределив их на три направления – по 5 тысяч на каждое. А затем вкладывать еще по 5 тысяч каждый месяц, но уже в новые способы инвестирования денег, каждый из которых вы подробно изучите перед этим.

Шаг четвертый: оцените риски

В большинстве случаев чем выше доходность, тем сильнее возрастают риски. Это справедливо при сравнении как разных способов инвестирования, так и разных компаний/методов внутри каждого из выбранных способов.

К примеру, банковские вклады показывают самый малый риск, но и доходность небольшая. При этом есть банки ненадежные, но с повышенной процентной ставкой, и проверенные годами, с идеальным рейтингом, но ставка у них мизерная. И так во всех областях инвестирования.

Поэтому нужно оценивать риски и выбирать нечто оптимальное, то, что подходит именно вам.

Шаг пятый: определите суммы для инвестиций

Определитесь, с какой суммы вы можете начать. Оцените свои возможности.

Не стоит продавать квартиру или брать в долг, чтобы вкладывать деньги. Такой шаг вам может показаться смешным, но некоторые действительно так поступают. Они считают, что инвестирование денег выгодно только тогда, когда вложены сразу миллионы. Подобные действия даже в мыслях должны быть под запретом.

Вкладывайте столько, сколько можете, но всё-таки сначала трезво оцените, каков объем ваших свободных денег. Здесь есть две крайности:

• одни люди вкладывают слишком много – столько, что потом возникают проблемы;
• другие считают, что денег у них нет. На самом деле элементарная поверхностная экономия в течение пары месяцев может дать несколько тысяч рублей для свободного пользования.

Ваша задача – всё посчитать и понять, сколько вы можете вложить прямо сейчас и добавлять в последующие месяцы.

Шаг шестой: выберите брокера

Большинство стартовых инвестиций базируется на купле и продаже ценных бумаг, а также на получении дивидендов и купонного дохода. И это правильно. Хотя есть много других способов вложить деньги, такими методами стоит интересоваться, а также с ними важно ознакомиться в самом начале пути.

Почему это важно:

• такие способы вложений наиболее консервативны. При относительно небольшой доходности в них меньше риска, поэтому они должны быть в портфеле. Даже если вы потеряете деньги на чём-то другом, здесь сбережения сохранятся;
• вложения в ценные бумаги, валюты и драгоценные металлы позволяют понять основы мирового финансового рынка. Вы начнете разбираться в экономике и поймете, в чём заключается правильное инвестирование денег. И всё это – на личном опыте.

Выйти на финансовые рынки можно через брокера. Это простой и удобный способ. Сейчас в качестве брокеров выступают многие банки.

При выборе ориентируйтесь на рейтинг и отзывы. Уделите внимание тому, что клиенты пишут именно о брокерских услугах.

Шаг седьмой: определите стратегию инвестиций

Стратегия может включать следующие моменты:

• стартовая сумма и последующие вложения – их размер и периодичность;
• начальные инструменты инвестирования, план изучения и внедрения последующих, обязательно с датами;
• область расширения. Что еще вы можете изучить и добавить в дальнейшем? Об этом тоже стоит подумать;
• распределение рисков. Оно обязательно – это и есть грамотное инвестирование денег, но у всех оно разное. Среднестатистическая рекомендация – делить имеющуюся сумму на 10–20 частей и вкладывать в разные проекты, акции, облигации и так далее;
• масштабирование внутри каждого инструмента. Например, вы выбрали фондовый рынок. Далее вы можете распределять деньги, вложенные в них, по ценным бумагам разных компаний.

С какой суммы можно начать инвестировать?

Главный вопрос. Ответ – с любой. Сегодня это именно так. Есть компании, акции которых стоят два-три рубля. Это не шутки, так и есть. Причем через брокера сегодня можно купить даже всего одну акцию. Всё довольно просто устроено, сейчас фондовый рынок доступен всем.

Но есть один нюанс, как говорится.

Вложить всего два рубля, конечно, круто, но давайте подумаем: а что же вы получите в итоге? Можно ли заработать деньги инвестированием вот так? Ведь пассивный доход – это, как правило, определенный процент с вложенных средств. И он составляет в среднем 30 % годовых. С двух рублей вы получите доход около 70 копеек в год. Грустно, правда? Бизнес-тренеры, которые зазывают вас на свои курсы, говоря, что хватит и тысячи рублей, скажем так, не совсем честны. С этой суммы можно начать, но потом понадобится что-то добавлять.

Поэтому денег нужно столько, сколько вы можете вложить, но нижнего порога не существует.

И всё же отчаиваться не стоит. Я знаю, что у людей, умеющих хорошо считать, часто возникает такая проблема. Они высчитывают, что для получения хотя бы 10 тысяч в месяц им нужен чуть ли не миллион, и опускают руки. Но погодите.

Учитывайте вот что:

• вы можете начать с любой суммы. Далее пойдет по нарастающей, а главное – вы сможете на практике понять, что такое инвестирование, прочувствовать это;
• вы можете добавлять деньги постоянно. Они будут и копиться, и работать на вас. Даже если – вдруг! – вы передумаете стремиться к пассивному доходу, всегда можно забрать накопленное и что-то купить. Не говоря уже о том, что вместо кредита вы сможете «занять у себя». Без процентов… или под небольшой процент;
• вы можете осваивать новые горизонты, например инвестирование денег в бизнес, где риски выше, но и доходность немалая;
• вы можете реинвестировать. Даже в банковских вкладах существует понятие сложного процента. Не поленитесь посмотреть пару таблиц. Вы будете удивлены.

Словом, начинать можно и нужно даже с самых небольших сумм. Многих этот процесс затягивает, потому что он действительно интересен. Своего рода игра, только с реальными деньгами. Весьма увлекательно. Попробуйте!

И я всё же должен сказать в пользу инвестирования кое-что еще. Не все инструменты имеют низкую доходность. Можно пользоваться и другими – главное, чтобы у вас было распределение средств и, соответственно, диверсификация рисков.

Например, использование торговых роботов позволяет работать на Форексе и фондовом рынке на автомате, что делает крупный доход еще и пассивным. Я поклонник такого метода, потому что он позволяет быть свободным от дел, а также исключает человеческий фактор.

На данный момент нам в ADVISOR CAPITAL удалось разработать отличные торговые системы, дающие от 40 % в год. Для меня это лучшее инвестирование денег. Вы можете разбавить свое инвестирование тем же способом.

Во что стоит начинать инвестировать?

Как я уже говорил выше, начинать рекомендуется с финансового рынка, а конкретно – с фондовой биржи. Просто потому, что это общепринято, надежно и для таких инструментов есть готовые решения – приложения, брокерские услуги и т. д.

Ниже перечислены варианты вложений, оптимальные для начинающих.

• акции. Доход можно получать от роста их стоимости, а также, что главное, от дивидендов. Их выплачивают периодически, иногда несколько раз в год. Доходность по дивидендам составляет в среднем от 6–8 до 17–20 % годовых. Плюс возможный прирост цены акций. В долгосрочной перспективе стоимость растет почти у всех. Вложения – от нескольких рублей;
• облигации. Единственный вариант, где средства застрахованы – при условии, что вы выбираете государственные ценные бумаги. В назначенную дату выплачивается купонный доход – заранее известная сумма на каждую облигацию. Одна облигация обычно стоит 1 тысячу рублей;
• ПИФы. Фонды, где уже диверсифицированы риски – деньги автоматически распределяются по разным инструментам. Например, на акции 10 компаний. Вложившись сюда, вы получаете усредненный доход по дивидендам от пакета. Можно инвестировать от нескольких сотен рублей;
• Фонды, по смыслу похожие на ПИФы, но они торгуются на бирже по принципу индексов. Плюс в том, что риски уже распределены. Вы можете не подбирать десяток акций, анализируя сотни, а просто купить ценные бумаги ETF-фонда. Вложения – от нескольких сотен рублей;
• ПАММ-счета. Относительно безопасный выход на Форекс, причем торговать самостоятельно вам не придется. Выбрав определенный ПАММ-счет, который кажется вам наиболее выгодным и вместе с тем надежным, вы можете вложиться в него и получать отчисления. Информация о том, сколько нужно денег для инвестирования, есть в описании к каждому счету. Обычно в среднем это 50 баксов;
• драгоценные металлы. Существуют разные способы вложения. Можно купить слиток или монеты, но тут вы точно не ограничитесь малыми суммами. К тому же есть несколько минусов такого инвестирования. Оптимальный выбор на сегодняшний день – обезличенный металлический счет;
• валюта. Можно покупать и продавать в реале, но, как правило, это невыгодно и даже рискованно. Поэтому большинство выбирает Форекс. Однако, если вы будете постоянно на нём торговать и тратить на это много времени, доход перестанет быть пассивным. Здесь нужно либо открывать редкие, тщательно продуманные и очень прибыльные сделки, либо использовать роботов, о которых я говорил выше. Вложения в валюту примерно от 10 долларов в зависимости от выбранного брокера.

Приведенного списка вполне достаточно, чтобы начать успешно инвестировать.

Налогообложение в инвестировании

С налогообложением всё просто. С вас снимут 13 % от полученной прибыли.

С одной стороны, это неприятно. С другой – всё честно чисто с юридической точки зрения, к тому же вам не придется заполнять декларации, оформлять ИП или самозанятость и заниматься другими лишними делами.

В некоторых случаях эту схему можно обойти. Например, если вы откроете ИИС. Это особая форма вложений, позволяющая получать налоговый вычет. Своеобразный способ стимулирования населения вкладывать деньги, разработанный правительством.

Доходность и риски при инвестировании

Как уже говорилось выше, повышенный риск означает повышенную доходность, и наоборот. Существуют даже математические формулы и методы расчета, которые это доказывают. Конечно, инвестиции – не точная наука, и рассчитать что-то на 100 % невозможно, иначе все бы уже были миллионерами. В лучшем случае можно рассчитывать на точность в районе 75–80 %.

Вы можете пользоваться формулами или оценивать вручную каждый инструмент инвестирования, который вам интересен. Важно находить оптимальные источники пассивного дохода.

Идеальных решений и точных ответов на вопрос, куда инвестировать деньги в 2023 году максимально выгодно, просто не существует. Просто потому, что у каждого человека свой подход к инвестированию. Один будет до последнего максимально осторожным, всю жизнь будет получать 10 % годовых и останется доволен. Другой категорически не приемлет подобные схемы, ему важна высокая доходность, и он готов ради нее идти на риск.

Если что-то советовать, то я бы рекомендовал всё-таки придерживаться умеренного подхода. Это значит, что лучше выбирать варианты со средней доходностью и средним уровнем риска. Либо составлять портфель так, чтобы средства в нём были распределены в соотношении 1:1:1 – примерно по 33 % на консервативные, умеренные и агрессивные виды вложений.

Ошибки начинающего инвестора

Приведу здесь несколько ошибок, с которыми сталкивается каждый начинающий инвестор:

• вкладывать все деньги, которые есть, и даже брать на это кредит;
• не распределять риски, инвестировать только во что-то одно;
• бояться и до последнего не вкладывать ни копейки;
• выбирать только высокодоходные и агрессивные методы.

Любая инвестиция денег должна быть разумной, продуманной до мелочей. Сначала необходимо определить, сколько вы готовы потратить денег и на какое направление. Я говорил, что это близко к игре, но не стоит относиться несерьезно, иначе вместо получения желаемой цели вы рискуете всё потерять. Бывает всякое, и такое тоже. Будьте разумны и идите к своей цели!