Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2023 году

В 2023 году в нашей стране в разы вырос интерес к инвестированию. Многие начали задумываться о том, куда вложить деньги для пассивного дохода, чтобы хоть немного подстраховаться.

Сейчас более удачное время для инвестирования, чем в первой половине 2022 года. Крупные падения, которые для многих были неожиданностью, уже произошли, и теперь в большинстве сегментах российской экономики спада не наблюдается. Всё нормализуется, а сильные потрясения маловероятны. В исключения попала лишь пара секторов экономики: в них лучше вкладываться с долей осторожности.

Что нужно знать об инвестировании

Не все люди приходят к идее пассивного дохода информационно подготовленными. У многих искажено понимание темы. Например, сейчас банки стали выступать в качестве брокеров и весьма активно зазывают клиентов в свои инвестиционные программы. То, что они дают возможность легкого выхода на финансовые рынки, конечно, очень хорошо. Плохо то, что они преподносят это как простейшую задачу, с помощью которой можно получать заоблачный доход. Вы, вероятно, и сами видели их рекламу.

Важно понимать, что инвестирование не приносит гарантированной доходности. Более того, в законодательстве прописано, что компания не имеет права обещать безубыточность и обязательную прибыль. Согласитесь, неспроста? На пустом месте никто не стал бы писать такие законы. Все источники пассивного дохода нестабильны, поэтому давать гарантию преступно.

Есть два исключения:

1. Банковские вклады. Здесь обязательство выплаты дохода, причем в обещанном количестве, ложится на владельцев организации. Также они застрахованы.
2. ОФЗ. По государственным облигациям выплаты тоже гарантированы.

Если ваша идея пассивного дохода лежит в другой плоскости, не связанной с ценными бумагами и вкладами, вы также необязательно будете получать стабильную прибыль. Даже владелец жилья под аренду может столкнуться с падением среднерыночных цен, и доход снизится. Просто такое встречается редко, но всё же случается.

Потому знайте: гарантий нет. Но есть десятки возможностей. А если изучать рынок, разобраться в базовых экономических вопросах и соблюдать правила распределения рисков, то вы обязательно будете в стабильном плюсе.

Риски и доходность в инвестировании

Интерес к инвестированию в мире, особенно на Западе, возник уже давно, и весьма активно рос в первой половине XX века. Тогда простым смертным мало что было доступно: сначала требовался хоть какой-то капитал. Примерно до середины столетия большинство инвесторов стремились выбирать самые прибыльные вложения. Такие инвестиции считались лучшими.

Затем было математически доказано, что уровень доходности напрямую влияет на риски. Хотя некоторые с пеной у рта спорили, что это не так (обидно ведь терять идеальную картину мира), постепенно все приняли такую идею. Естественно, и по сей день остаются люди, которые стремятся вложить деньги для пассивного дохода только в самые прибыльные проекты. Но им очень часто приходится сталкиваться с убытками.

Существуют даже методы и формулы расчета предполагаемых рисков на основе ожидаемой доходности. Вы можете пользоваться ими, а можете на глаз определить, стоит ли вкладываться в ту или иную модель заработка или в ценные бумаги определенной компании. Большинство идут по второму пути.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Ниже приведено несколько способов выйти на пассивный заработок. Они были рабочими всегда и остаются таковыми сейчас, в экономически нестабильный период. В идеале у вас должно быть несколько направлений, откуда деньги приходят почти без вашего участия.

Недвижимость

Существует два варианта дохода на недвижимости:

• Сдача в аренду.

Сдавать можно не только квартиру, но и дачу, гараж, комнату, а также коммерческую недвижимость.

• Покупка для продажи через несколько лет.

Этот вариант активно продвигают американские авторы. В наших реалиях он не всегда рабочий. Но когда у вас есть возможность приобрести какую-то землю в большом городе или коммерческий объект, имеет смысл рассмотреть такое предложение. Если покупать квартиру под дальнейшую продажу, то в миллионниках или в столице. Подобные виды пассивного дохода приносят деньги только через много лет, и важно сделать так, чтобы в этот период недвижимость тоже работала на вас. Или хотя бы не вытягивала из вас деньги.

Есть также субаренда и сдача посуточно, но это, как правило, отнимает много времени. Обойти такую проблему можно лишь в том случае, если вы наймете человека, который будет всё делать за вас. Чтобы поставить это дело на поток, потребуется вложить немало времени и сил.

Бизнес

Существуют пассивные виды бизнеса. Их сложно назвать инвестированием, но и обычным предпринимательством – тоже. Они практически не требуют от владельца участия и контроля сотрудников.

Приведу варианты такого рода вложений:

• Установка кофейных автоматов и их разновидностей.

Все варианты обычно можно найти под названием «вендинговые автоматы». Большая часть работы выполняется без вашего участия.

• Покупка места под рекламные баннеры и последующее размещение рекламы на них.

Такой бизнес в готовом виде продается крайне редко. Думаю, понятно почему: нет желающих лишиться стабильной прибыли. Но вы можете заморочиться, купить место, получить разрешение, заказать баннер, установить и т. д. Старания окупятся: на таком виде бизнеса стабильный пассивный доход в месяц может составлять десятки и сотни тысяч рублей. Не верите? Посмотрите расценки на рекламу.

• Автоматы по продаже воды.

Вероятно, вы видели такие. В них продается обычная вода, прошедшая несколько ступеней очистки. Установка такого водомата обойдется примерно в 200 тысяч рублей.

Подобных видов бизнеса не так много, но они есть. К тому же появляются новые направления: например, еще 15 лет назад автоматов по продаже воды не существовало даже в мыслях граждан. Отслеживайте свежие идеи, и, возможно, именно вам посчастливится занять первые места в новой нише.

Банковские вклады

Вклады сегодня существуют в разной форме. Можно положить определенную сумму через отделение банка, но гораздо чаще предлагается получить карту, где есть возможность откладывать деньги. Это может называться вкладом или накопительным счетом.

Держать деньги при себе на карте – и хорошо, и плохо одновременно. С одной стороны, всегда есть риск их потратить. Когда деньги в банке, всё-таки искушение легче побороть. Поэтому, если вы расточительны, не держите средства на накопительных счетах карты. С другой стороны, когда деньги условно при вас, вы можете снять их в любой момент. Начисления проводятся ежемесячно, можно добавлять средства когда угодно, а первоначальное вложение может быть на любую сумму.

Вклады – хороший вариант, как получать пассивный доход без риска. Суммы, правда, скромные. Ставки по вкладам сегодня остановились на отметке 5–9 %. В среднем рассчитывайте всё-таки на 5–7 %, потому что повышенные ставки выдаются при ряде условий, которые удобны не для всех.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги компаний. По ним можно получать так называемый купонный доход.

Принцип таков:

1. Компания-эмитент выпускает облигации, чтобы привлечь средства инвесторов.
2. Для них устанавливается срок погашения – это дата, когда вкладчики смогут обменять ценные бумаги на деньги. Также указывается процент, который получит инвестор за весь период.
3. Облигации продаются по текущей стоимости. Также существует стоимость номинальная. У российских компаний она обычно составляет 1000 рублей.
4. Если вы купили облигацию и решили избавиться от нее раньше срока, купонный доход выплачен не будет. Но вы можете вернуть ее по номинальной стоимости.

Облигации не приносят гарантированного дохода в том смысле, что любая компания может обанкротиться. Но если она спокойно продолжает работать, то деньги выплатят. Что касается государственных облигаций, или ОФЗ, то они застрахованы. Это безопасная зона.

Онлайн-проекты

Стартапы сейчас снова набирают обороты, как и инвестиции в них. Произошел новый скачок: люди еще больше погрузились в интернет. Стали привычными доставка на дом, покупки в онлайн-магазинах, дистанционная учеба и работа.

В связи с этим многие проекты будут развиваться и расти. Здесь широки варианты пассивного дохода, и возможности тоже немалые. Но, если вы решили вложиться в них, помните: одни «выстрелят», другие закроются. Поэтому степень риска здесь очень высока. Проверяйте всё, что можно; сопоставляйте, сравнивайте, анализируйте.

Дивидендные фишки

Так называемые голубые фишки – это акции компаний, отличающихся стабильным ростом и регулярностью начислений дивидендов. Как правило, суммы они выплачивают средние или небольшие, огромных доходов здесь нет. Зато есть постоянство, спокойствие и почти полное отсутствие потерь и просадок.

Существуют готовые списки таких компаний, в том числе российских. Но обратите внимание, что в 2022 году пострадали даже те, что годами занимали лидирующие позиции. С покупкой акций тех, кого коснулись политические разногласия стран, нужно быть осторожнее.

Драгоценные металлы

В нашем нестабильном мире драгоценные металлы остаются тем немногим, во что можно вкладываться без опасения больших потерь. Здесь нужно понимать, что в рамках пары лет могут происходить просадки цен, но в целом стоимость драгметаллов стабильно растет. Поэтому такой вариант входит в самые востребованные способы пассивного дохода уже десятки лет.

Существует несколько вариантов вложения в драгметаллы:

• покупка слитков. В долгосрочной перспективе это выгодно, поскольку цена стабильно растет. Хранить нужно аккуратно, поскольку банк выкупает их только в идеальном виде. Также помните о разнице в цене купли и продажи;
• приобретение инвестиционных монет. Наиболее выгодно брать те, чей тираж ограничен;
• вложение в ОМС. Обезличенный металлический счет без выдачи металлов на руки. Наиболее удобный способ;
• покупка-продажа на бирже. Подходит только для долгосрочных инвестиций, за редким исключением;
• вложение в акции золотодобывающих компаний. Косвенный способ инвестирования в драгметаллы.

Фонды и индексное инвестирование

Вложение в паевые фонды позволяет распределить сбережения, разделив их на несколько частей. В таком случае, даже если стоимость ценных бумаг одной-двух компаний упадет, остальные вытянут инвестиционный портфель в плюс. Также преимущество в том, что можно купить паи за сумму менее той, которая потребовалась бы для приобретения всех акций по отдельности.

Можно составлять портфель самостоятельно. Фонды – вариант для тех, кто не хочет разбираться в теме, выбирать, отслеживать. Если вы, наоборот, хотели бы всё контролировать, можно собрать свой личный индекс – для себя. Так вы диверсифицируете риски.

Акции

Вложения в акции – самый популярный способ после банковских вкладов. Инвестор получает деньги из двух источников:

• повышение стоимости акций. В большинстве случаев цена постепенно возрастает;
• выплаты дивидендов. От одного до нескольких раз в год компания-эмитент делится частью прибыли. В процентах получается по-разному, от 5–8 до 15 % годовых и выше. Вы можете вкладывать их повторно, то есть инвестировать пассивный доход, приумножая его постоянно.

При выборе акций ориентируйтесь на историю выплат и динамику роста их цены. Здесь тоже не помешает осторожность. Доход не гарантирован. Дивиденды, кстати, тоже. Но компании обычно выплачивают их, чтобы не портить себе репутацию.

Куда не стоит вкладывать деньги

Существуют направления, в которые вкладываться не стоит. Они вроде бы сулят хорошую прибыль, но на деле гораздо чаще оставляют людей без их сбережений. Некоторые из них и правда приносят доход, но лишь до поры до времени. И вы не можете знать, когда случится крах такой компании. Также есть варианты, которые не нужно рассматривать именно сейчас.

Примеры того, куда не стоит вкладываться:

• МФО и МКК.

Микрофинансовые организации работают по схеме банков: у одних людей берут деньги в долг, другим одалживают. Они предлагают вложиться и получить за это повышенную ставку, в районе 30 % в месяц. Нельзя сказать, что это мошенники. Нет. Просто их бизнес сам по себе построен на высоких рисках. Только вот рискуют они деньгами вкладчиков. Такие организации выдают займы всем подряд и под огромный процент. Неудивительно, что потом им сложно добиться возврата. МФО и МКК, закрывшиеся по причине банкротства, – нормальное явление. Если вам очень уж хочется туда вложиться, то, по крайней мере, выбирайте давно существующие компании, у которых не так просто взять деньги в долг из-за жестких, по меркам микрозаймов, условий.

• Всевозможные пирамиды и организации, берущие деньги непонятно откуда.

Иногда предлагают пассивный доход без вложений, но на деле оказывается, что средства всё-таки понадобятся. Если вам предлагают просто внести деньги на баланс и ждать либо попутно привлекать других вкладчиков, с вероятностью 95 % перед вами пирамида. Особенно если там маячат обещания гарантированной доходности или толстые намеки на нее. К слову, на пирамидах заработать можно, иногда даже немало. Но никогда не знаешь, в какой момент она рухнет. А она рухнет! Если сейчас вы как раз рассматриваете подобные предложения и вам кажется, что уж тут-то всё будет идеально, почитайте истории компаний вроде MMCIS и Finiko.

• Акции компаний, чья деятельность напрямую зависит от политических решений.

Вы можете вкладываться в них, но будьте предельно осторожны. А еще отслеживайте происходящее, причем только на тематических ресурсах.

Это, пожалуй, основной список, который нужно обходить стороной.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Ниже приведу те ошибки, которые обычно совершают инвесторы. Если вы будете помнить о них, вероятность потерь и разочарований сведется к нулю.

Проблемы, с которыми вы, возможно, столкнетесь:

• ожидание слишком быстрых и больших доходов. Будьте объективны;
• вложения без стратегии. Разработайте свой план и правила, следуйте им, по мере необходимости корректируйте;
• отсутствие распределения рисков. Диверсификация очень важна;
• слишком рискованные вложения. Если, например, обещают 50 % в год по акциям, вас это должно насторожить;
• вложения тех денег, которые нельзя потерять. Не стоит инвестировать средства, отложенные на важнейшие вещи, и уж тем более продавать квартиру.

Для диверсификации важно не только составлять портфель ценных бумаг – нужно рассматривать и другие способы инвестирования. Помимо многих вариантов, в моем личном списке присутствует торговля золотом на бирже при помощи роботов. Я научен горьким опытом и пользуюсь только роботами от компании ADVISOR CAPITAL. Доходность от 40 % годовых покрывает мне любые просадки в других областях инвестирования.

Когда вы выберете, куда вложить деньги для пассивного дохода, поскорее приступайте к активным действиям, иначе это грозит затянуться на годы. Здесь действует важный психологический фактор: как только вы увидите, что деньги и правда начисляют, опасения и переживания уйдут сами. Действуйте, только так вы будете в плюсе.