Куда вложить деньги, чтобы они работали

Накопилась у вас энная сумма, и вы хотите ее вложить, чтобы она приносила пользу. У кого-то это миллион рублей, у кого-то – 5 тысяч; неважно. Главное, что появилось такое желание или даже стремление. Какие способы инвестирования выбрать? Кто-то, не разобравшись в вопросе, хочет побольше и побыстрее. В итоге вкладывается в однодневные хайпы и пирамиды, которые закроются через месяц, либо попадается в руки откровенных мошенников, обещающих утроить сумму за пару дней.

Разумеется, денег своих эти люди больше не увидят. Не надо повторять их ошибок. Инвестирование – это про другое. Здесь всё более сложно, менее прибыльно, зато долгосрочно и куда надежнее. При правильных целях и следованию им можно накопить приличный капитал.

Базовые правила инвестирования

Приятно видеть, как в последнее время в умах наших граждан развивается мысль, что инвестировать можно и нужно. Но есть и негативный момент: многие не хотят вникать даже в азы, а большинство просто не знает, что есть какие-то правила и меры предосторожности. Чаще всего люди в этом не виноваты: спасибо рекламным роликам брокеров и других компаний, обещающих, что всё будет легко и сверхприбыльно. А результат бывает очень грустным.

Мы будем в плюсе, если, вместо того чтобы верить в слепую удачу, следуем правилам, учитываем риски, учимся и в целом инвестируем разумно. Здесь обычно не требуются быстрые решения, есть время подумать. Поэтому не так сложно соблюдать перечисленные ниже правила; главное – запомнить их, а лучше записать.

• сначала проанализировать актив и только потом покупать. Не нужно приобретать акции какой-то компании просто потому, что вам посоветовали, или потому, что вам понравилась цена. Изучите ее финансовые показатели за последние годы, поинтересуйтесь, что с сегментом в целом, посмотрите ее рейтинг и так далее. Очень важно, какой финансовый инструмент вы выбираете для вложений;
• купив ценные бумаги, периодически отслеживайте, что с ними происходит. Это нужно не только для подстраховки и быстрой продажи в случае серьезных неприятностей эмитента. Может оказаться, что у компании отличные перспективы, и стоит вложиться еще. Или она достигнет серьезного пика и, возможно, вы захотите продать часть акций, чтобы получить прибыль. Мониторинг, естественно, не должен быть ежедневным, но периодическим – скажем, раз в 3–6 месяцев – обязательно;
• помните о рисках. Здесь сразу два важных момента. Во-первых, это важно, чтобы вы не покупали всё подряд и по любой цене, а искали выгодные и надежные варианты. В большинстве случаев прибыль не гарантирована, нужно это понимать. Во-вторых, держать риски в уме важно и для того, чтобы убытки не вгоняли вас в депрессивные состояния. Даже богатейшие инвесторы с мировым именем порой принимают неправильные решения и теряют деньги. Ушли в минус? Всё нормально! Проанализируйте причины, исправьте проблему и продолжайте. Всё будет хорошо. Насторожиться нужно тогда, когда убытки становятся нормой;
• даже лучший прогноз может оказаться неправильным из-за кризиса. А кризисы, как видите, не редкость. Будьте осторожны, но если уж попали в водоворот событий, не принимайте импульсивных решений – обдумайте всё, проанализируйте.
• план нужно строить долгосрочный. Не гонитесь за быстрой прибылью. Ставьте цели так, чтобы капитал стабильно рос.

Базовые правила инвестирования вытекают из понимания, как всё устроено в сфере пассивного дохода. Лучше осознать это заранее, чем через полгода после открытия счета, наделав ошибок.

Положить на вклад

Вклады – простейший способ получать пассивный доход. По большей части они застрахованы. Ставка меняется редко. В большинстве случаев вы знаете, сколько получите в итоге.

Поскольку вклады просты и понятны, почти все люди выбирают именно их, как только появляются лишние деньги, которые хочется пустить на пользу. Но есть и недостаток – низкая доходность. Многие банки сейчас предлагают ставку не выше 5–7 %, и лишь у некоторых она доходит до 8,5–9 %.

Если вы хотите сделать такое вложение:

• обязательно проверяйте на сайте ЦБ, участвует ли банк в программе страхования вкладов;
• внимательно читайте все условия – в документации, а не на странице сайта;
• сумму выше 1,4 млн распределяйте на несколько банков.

Вклады сейчас доступны от 10 тысяч рублей, но можно найти варианты от 1 тысячи рублей.

Положить на накопительный счет

По сути, это то же, что и денежный вклад, но под немного другим углом. С накопительного счета можно снимать деньги в любой момент – он, как правило, привязан к дебетовой карте. Доступно добавление средств, причем сумма может быть любой. Во многих программах предусмотрена ежемесячная капитализация.

Накопительный счет удобен тем, кто хочет иметь доступ к деньгам в любой момент и кому нужна возможность пополнения. Такой способ вложения я категорически не рекомендую тем, кто не умеет копить, постоянно тратит или занимает, в том числе «сам у себя». Тогда вы будете постоянно брать оттуда деньги и никакого результата не увидите.

Доходность примерно такая же, как и по вкладам. Накопительный счет можно открыть с любой суммой. Хоть 3 рубля положите – банк против не будет.

Купить облигации

Облигации по степени риска и уровню доходности находятся где-то между вкладами и акциями. Обычно номинальная стоимость этой ценной бумаги составляет 1 тысячу рублей, если речь идет о российских компаниях. Инвестор покупает облигацию на определенный срок, а по его истечении получает обратно вложенные деньги и купонный доход – обещанную компанией сумму.

Продать облигацию раньше установленной даты тоже можно. В этом случае инвестор получит ее номинальную стоимость, а купонный доход – нет. Иногда это даже выгодно, на далеко не всегда – есть некоторые нюансы досрочного возврата.

Есть мнение, что облигации безопасны, потому что застрахованы. Это не совсем так. Гарантия выплат и возврата средств есть только по государственным облигациям – ОФЗ. Муниципальные отличаются повышенной надежностью, но они не застрахованы. «Обычные», то есть облигации компаний, в плане гарантий то же самое, что и акции: если у организации дела пойдут плохо, могут и не вернуть ничего.

Это не значит, что с облигациями лучше не связываться. Напротив, это хороший инструмент инвестирования. Доходность у них небольшая, но можно найти предложения, в которых размер прибыли у вас будет выше, чем по вкладам, на несколько процентов. Компании, как правило, выплачивают деньги. Главное – проверять, у кого вы покупаете облигации. Смотрите рейтинги надежности и платежеспособности; интересуйтесь, куда вкладываете.

Купить акции

Акции – самый популярный вид инвестирования. Все, кто хочет чего-то большего, чем банковские вклады, обращают свое внимание на возможность купить ценные бумаги компаний.

Что дают акции:

• Возможность когда-нибудь позднее продать подороже.

Большинство акций растут в цене постоянно, с небольшими откатами. Вы можете увидеть это сами, если посмотрите динамику за последние годы.

• Возможность получения дивидендного дохода.

Здесь обратите внимание на два нюанса. Во-первых, не все компании платят дивиденды. У некоторых это обещание вообще не прописано, нигде. Во-вторых, даже у самого надежного эмитента акций нет обязанности платить дивиденды. Даже если о них написано, даже если ими привлекали, – могут и не выплатить. Но такое бывает редко, в каких-то крайних случаях. В целом платят, потому что иначе получат нереальный отток акционеров.

• Возможность влиять на судьбу компании.

По сути – право голоса. Но здесь нужно понимать, что право это соразмерно тому, каким процентом акций вы владеете. Если 0,1 %, например, то и прислушиваться к вашим идеям будут соответственно. Для простого акционера это право ни на что не влияет. Вот если доберетесь до десятков процентов – тогда да.

Доходность по акциям, если говорить о дивидендах, составляет в среднем от 8–10 % до 15–17 % годовых. Она не гарантированная. В том числе вы должны понимать, что даже успех в прежние годы не означает высокой прибыли в будущем. Можно и нужно анализировать финансовые показатели прошлых лет, но на их основе вы только сделаете предположение, какой будет доходность.

К своей прибыли от дивидендов следует также прибавить разницу покупки и продажи акций. Это и будет полная сумма доходов. Только так складывается прибыль или убытки от вложений в акции. Поэтому просчитать наперед можно только очень и очень приблизительно. Но в целом показатель доходности, как правило, хороший, и она выше, чем по облигациям и вкладам. Для первоначальных вложений хватит и десяти рублей – сейчас минимальный порог не ограничен.

Купить биржевые ПИФы

ПИФы – это паевые инвестиционные фонды. Организация нанимает управляющего, который составляет портфель ценных бумаг из 10–20 активов. Вы можете купить пай, то есть часть от общего пакета акций. Прибыль делится на всех вкладчиков пропорционально внесенным суммам.

У одной управляющей компании может быть несколько портфелей. Можно выбирать. Специалист анализирует ситуацию, занимается подбором ценных бумаг, при необходимости продает их часть или, наоборот, докупает. За свою работу он берет проценты.

Нормальная доходность ПИФов – примерно от 10 % и выше. Убытки тоже имеют место, будьте к этому готовы. Обычно можно заранее посмотреть, какие результаты показывал фонд за последние годы.

Преимущества ПИФов:

• портфель собирают за вас, можно ничего не анализировать;
• можно начать с меньшими вложениями, чем, если бы вы купили тот же набор ценных бумаг сами;
• не нужно ни в чём разбираться.

В плюсах частично кроются и минусы. Управляющий не всегда прав, он тоже может ошибаться. У ПИФов тоже есть уровни риска, и чем выше доходность, тем больше вероятность не получить прибыль, и наоборот.

Покупать паи фондов стоит, если неважен контроль или нет возможности разобраться. Новичкам такой вариант тоже хорошо подходит.

Купить недвижимость

Если накопленная сумма относительно крупная, можно приобрести недвижимость. Это довольно популярный вид вложений. В отличие от акций, приобретенная квартира или офис психологически ощущается как реальный денежный актив.

Почему в инвестиции в недвижимость удобны и выгодны:

• она дорожает со временем. Фактически вы гасите инфляцию;
• можно параллельно заниматься арендой и зарабатывать дополнительно.

Сдавать в аренду можно не только квартиру. Офисы, торговые и производственные помещения, комнаты, гаражи тоже пользуются спросом. Соответственно, размер вложений необязательно начинается с пары миллионов. Можно обойтись куда меньшей суммой.

Но есть важный нюанс: имеет значение, где находится недвижимость. Покупаете в глубинке – не факт, что она подорожает и будет востребована. Важно, чтобы в населенном пункте был стабильный спрос и на покупку, и на аренду жилья.

Купить золото и другие ценные металлы

Золото и другие металлы, представляющие ценность, можно купить обычным способом: в виде слитка. Он продается в некоторых банках. Стоит весьма и весьма недешево.

У такой покупки есть много минусов:

• огромная разница в цене купли-продажи – порой более 10 %. Только чтобы слиток окупился, вам понадобится дождаться роста цены на 1/10, представляете? А если вы передумали и решили продать банку свое золото обратно через пару дней, то получите значительно меньшую сумму;
• нужно где-то хранить. Есть реальная опасность кражи или утери. Конечно, когда речь идет об огромных слитках, вряд ли их можно потерять. Но, чтобы вы понимали, даже 1 кг золота умещается на раскрытой ладони. А стоит он на текущий момент 6 миллионов;
• при минимальном повреждении не принимается обратно. Даже микроцарапинка (которую вы, возможно, не заметили при покупке) – повод для банка отказать в выкупе.

В общем, этот способ инвестировать в золото и драгметаллы не всем будет интересен. Золотом чаще торгуют через брокеров, зарабатывая на краткосрочной разнице цен. Но это не совсем пассивный доход, чаще активный.

В качестве альтернативы можно использовать торговлю на Форексе через роботов. Автоматические системы от ADVISOR CAPITAL, которыми я давно пользуюсь, разработаны как раз для пары XAU/USD, то есть золото к доллару. С помощью этих роботов вы можете получать на автомате от 40 % годовых. Самостоятельно торговать не придется.

Открыть ОМС

Еще один способ вложиться в драгметаллы – обезличенный металлический счет, ОМС. Если вы выбираете этот вариант, то вкладываетесь, например, в золото, но на руки его не получаете. Он лежит где-то в хранилищах, а у вас только отображается на счете.

Запросить его себе вы тоже не можете. По одной простой причине – вам его продали не слитком. Вы просто купили какую-то часть.

Для чего тогда счет? Для того чтобы при повышении цены вы могли его продать дороже, получив прибыль. Естественно, если неправильно спрогнозировать стоимость, возможны и убытки. Риски здесь, как и в большинстве методов инвестирования, присутствуют.

Купить валюту

Валюту в чистом виде покупать не слишком выгодно. Прибыль небольшая. Лучше делать это через Форекс. Возможности там гораздо шире.

Недостаток в том, что трейдинг на валютном рынке – полноценная работа. Скорее всего, вам придется тратить много времени.

Варианты пассивного дохода на Форексе:

• подключение роботов, о которых я говорил выше;
• доверительное управление – нанять трейдера;
• копирование чужих сделок;
• ПАММ-счета – разновидность доверительного управления;
• глубокий анализ экономической ситуации и открытие редких сделок с высоким уровнем прибыли.

Открыть бизнес

Бизнес и инвестирование – не одно и то же. Если вы хотите вложить деньги, чтобы они работали, пока вы занимаетесь своей основной деятельностью, подойдет далеко не любой бизнес.

Здесь оптимальны такие идеи, как установка вендинговых аппаратов, служба проката чего-либо и тому подобные варианты. Основной признак – отсутствие необходимости личного участия и постоянного контроля сотрудников.

С какой суммы начать инвестировать

Я бы вам посоветовал начинать с любой. 100 рублей каждый может выделить, правда? Вот с минимума и начинайте. Сейчас можно купить акции через брокера, вложив 50 рублей.

Почему чем раньше, тем лучше? Потому что, если вы будете раздумывать, можно не решиться никогда. Начнете постоянно откладывать старт на потом, а так и несколько лет пройдет. Начните с любой суммы. Вы увидите, как это выглядит изнутри, поймете, что деньги могут приходить «из ниоткуда». Ну и хотя бы догоните инфляцию.

Советы новичкам: как избежать ошибок начинающих инвесторов

Приведу несколько советов, которые опытные инвесторы обычно дают новичкам. Это то, что позволит не наступать на популярные грабли.

Итак, список:

• не воспринимайте доход как зарплату, реинвестируйте его, наращивайте капитал;
• составьте план действий и следуйте ему;
• периодически пересматривайте свой портфель;
• распределяйте риски. Всегда;
• развивайте дисциплину с первого дня;
• никогда не берите в долг для инвестирования.

Добавлю, что иногда в статьях финансовых журналов советуют взять кредит, опираясь при этом на то, что так говорили некоторые инвесторы прошлого века. Во-первых, большинство специалистов как раз всегда были против такого подхода. Во-вторых, речь об Америке, а там кредиты дешевле, да и уровень жизни во второй половине прошлого века (а большинство известных инвесторов были активны именно тогда) был выше. Вернуть долг было гораздо проще. Не покупайтесь на этот совет. Кредиты для дальнейших вложений в пассивный доход – невыгодно и опасно.

Мифы об инвестировании

Приведу здесь несколько мифов об инвестировании, которые многих тормозят, а также могут навредить:

• «Для вложений нужны миллионы». Это не актуально уже не менее 15 лет;
• «Выход на биржу закрыт для обычных людей». Тоже сильно устаревшая информация. Сегодня любой может выйти через брокера, причем даже со смартфона;
• «Инвестиции – это покупка недвижимости/акций». Совсем необязательно. Выбор сегодня огромный;
• «Инвестиции приносят копейки». Посмотрите таблицу сложных процентов, и вы убедитесь, что это не так. К тому же можно учиться, развиваться, добавлять другие виды вложений. Словом, сколотить капитал лет за 10 более чем реально.

На этом, пожалуй, я закончу. На сайте вы можете найти разные способы инвестирования и их подробные разборы. В нашем современном мире, с развитием технологий возможностей, действительно, огромное количество. Изучайте, анализируйте, учитесь новому, практикуйте и еще раз практикуйте. Если активно учиться и работать, то результат обязательно будет!