Куда лучше инвестировать 100 тыс. в 2023 году?

Всем привет! Сегодня хотелось бы обсудить, куда можно вложить относительно небольшую, но всё же и не самую мелкую сумму в 2023 году. Люди часто задаются вопросом, во что инвестировать определенный объем денег. И почему-то чаще других фигурирует сумма 100 000 рублей. Видимо, у людей есть какое-то внутреннее убеждение, что с нее хорошо начинать. На самом деле независимо от того, сколько вы накопили, стоит задуматься, куда лучше инвестировать, и принять решение.

Популярные варианты инвестиций в 2023 году

Если 2022 год для инвесторов был периодом потрясений и неопределенности, то 2023 уже более спокойный. По крайней мере, у многих создается ощущение, что повторения не будет. И нельзя сказать, что это полностью слепая вера. Большая часть проблем уже пройдена.

Это не означает, что теперь можно спокойно вкладываться куда угодно. Инвестиции – всегда риск. За редким исключением, но даже там присутствует некоторый процент вероятности потерь. Поэтому анализировать, думать и отслеживать ситуацию, конечно, нужно. Но важно и понимать, что сейчас вложения уже не несут таких серьезных рисков, как год назад.

Сейчас остаются популярными классические виды:

• акции;
• фонды;
• облигации;
• вклады;
• ИИС.

Также среди тех вариантов, о которых стоит подумать, эксперты называют образование и недвижимость. Я постарался подробнее разобрать все способы, которые рекомендованы в 2023 году.

Акции

Стандартный способ вложения средств. В акции люди вкладывались еще тогда, когда тема инвестирования вообще почти не освещалась. Грубо говоря, когда и интернета в таком свободном доступе, как сейчас, еще не было: редко кто имел под рукой компьютер, и около 30 % сидели исключительно в соцсетях.

И сейчас, когда говорят, куда лучше инвестировать в 2023, один из главных вариантов – неизменно акции. Почему так происходит?

Этот вид вложений существует давно, для людей он довольно прост и понятен. На самом деле, конечно, нюансы инвестирования в акции понятны только тем, кто разбирался в вопросе. Но в целом чего-то глобально сложного здесь нет. Люди доверяют компаниям, верят, что вряд ли они разорятся, а получение дивидендов вдохновляет.

Легко инвестировать с небольшой суммой. Это стало доступно относительно недавно, когда появилась возможность выхода на рынок и покупки-продажи акций буквально в два клика. Сейчас многие могут вложиться даже через банк, поэтому всё чаще встречается мнение, что это лучшие инвестиции. Цены акций, конечно, очень разные. Где-то вам понадобится 25 тысяч, чтобы купить всего одну. А где-то вы и на 100 рублей сможете приобрести сразу штук 10–30.

В отличие от банковских вкладов, можно получать не только проценты (в данном случае дивиденды). Акции нередко растут в цене, и это тоже доход. Правда, здесь лучше рассчитывать на долгосрочную перспективу.

Недостаток тоже есть – такие вложения не застрахованы. Впрочем, как и в большинстве вариантов инвестирования. Выход – ответственно анализировать рынок, прежде чем что-то покупать. И, конечно, хоть немного следить за ситуацией после приобретения.

Доходность по дивидендам может составлять в среднем 8–13 %, но также можно заработать на вероятном росте стоимости ценных бумаг. После резкого падения цен в прошлом году большинство акций понемногу возвращаются к прежним уровням.

Облигации

Существует мнение, что облигации, в отличие от акций, застрахованы. Поэтому такие инвестиции в России вызывают повышенный интерес населения. Облигации и правда застрахованы, но только когда речь идет о государственных бумагах. Если ваш выбор – обычные коммерческие компании, то риски те же, что и при покупке акций.

Облигации хороши тем, что позволяют планировать доход. Размер выплаты и ее дата известны сразу, еще до приобретения. Если покупать по стоимости ниже номинала или по номиналу, то риски что-то потерять довольно низкие. Недостаток в том, что у многих довольно длительный срок. Но можно найти и короткие.

Доходность по облигациям может быть разной. Учитывайте, что указывается, чаще всего, процент за весь срок. В переводе на годовые можно рассчитывать в среднем на 6–10 %.

Дивидендные фишки

Термин «голубые фишки» появился еще в первой половине XX века, а придуман был по аналогии с казино. Изначально так называли акции, по которым платили самые высокие дивиденды. Позже, ближе к 60–70-м годам, всё чаще поднимался вопрос соотношения рисков и прибыли. Именно тогда стали подвергать сомнениям тот факт, что высокие выплаты – это обязательно хорошо.

В итоге инвесторы постепенно пришли к выводу, что идеальный вариант – стабильные дивиденды вкупе с надежностью компании. Сегодня голубыми фишками считаются акции именно тех компаний, которые из года в год показывают хорошие результаты, в том числе по отношению к вкладчикам. Это хорошие инвестиции для начинающих, а также для консервативных и в меру осторожных инвесторов. Доходность обычно от минимальной, 1–5 %, до средней – 8–10 %.

Существует уже собранный список таких организаций. Для США он один, для всего мира – другой, для России – третий. Вложиться можно в разные направления, если есть выход на конкретный рынок. Обратите внимание, что за 2022 год просели акции почти всех фишек, причем зачастую – на 30 %. Но сейчас в основном наблюдается стабильный рост.

Драгоценные металлы

Драгметаллы считаются надежным видом инвестирования, поскольку распространено мнение, что они со временем только дорожают. В целом это правда, но только если говорить о долгосрочной перспективе. В пределах пары лет цены вполне могут упасть. Поэтому в драгметаллы вкладываются либо в спекулятивных целях, чтобы продать на краткосрочных сделках в момент резкого роста, либо на несколько лет.

Варианты вложений:

• слитки и золотые монеты. Так, сейчас 100 тысяч вам хватит, чтобы купить два слитка по 10 граммов где-нибудь в Сбере. Но стоит несколько раз подумать, действительно ли это выгодно именно для вас. Продать обратно можно только в банк, при этом слиток не должен иметь ни царапинки, ни пятнышка. Также очень большая разница в цене покупки и продажи. Иметь слиток, конечно, круто, но сначала хорошо подумайте, подходит ли вам именно такая инвестиция средств. С монетами чуть проще, особенно если они коллекционные, с ограниченным выпуском;
• через биржевые фонды. В них управляющий распоряжается общими средствами. Это хороший способ вложиться, не рискуя большой суммой. Также в фондах присутствует кое-какое распределение рисков, а еще плюс в том, что кто-то знающий будет управлять деньгами, нет необходимости вникать самостоятельно в нюансы;
• через ОМС. Обезличенный металлический счет. Классический вариант; считается самым удобным. Здесь можно вкладываться частично, инвестор не сильно ограничен суммами;
• через Форекс-брокера. На бирже доступна купля-продажа не только валюты, но и индексов, металлов, иногда акций. Всё зависит от брокера.

Для себя я выбрал оптимальный вариант – выход через Форекс, но с подключением роботов от ADVISOR CAPITAL. Торговля на паре XAU/USD ведется на автомате, без моего участия. Это приносит от 40 % в год, что, как я считаю, очень неплохо. И главное – доход действительно пассивный.

Инвестирование в фонды

Доступные и популярные варианты:

• ПИФы. Паевые фонды. Сюда вкладывается сразу несколько людей, иногда их сотни и тысячи. Управляющий распределяет средства, анализируя рынок инвестиций и выбирая самые выгодные варианты из доступных. Вложения – в акции и облигации известных компаний с хорошей динамикой стоимости ценных бумаг, а также стабильными выплатами;
• Работают примерно по тому же принципу, что и ПИФы, но при этом еще и выпускают собственные акции. В некотором смысле ETF – это индексы.

При вложении в фонды диверсификация рисков заложена в процесс уже сама по себе, заранее, так как средства вкладываются в ценные бумаги нескольких компаний сразу. В ПИФах их обычно от 10 и более, а в ETF порой доходит до сотен.

Банковские вклады

Отличаются небольшими процентами, зато застрахованы. Если вы совсем не знаете, с чего начать, и пока не уверены, что сможете проанализировать рынок, вклады вам подойдут. Также они не будут лишними в составе портфеля, чтобы распределить риски.

Сегодня ставки по вкладам чуть выше, чем года три назад, но существенно ниже, чем предлагалось в начале 2022 года. Обещанные 15–18 % быстро сошли на нет, и даже 10 % сейчас сложно найти. В среднем ставка держится на уровне 6,5–7 % годовых.

При выборе вклада обращайте внимание на дополнительные условия, иначе доходность инвестиций может неприятно удивить. Особенно если депозит предлагается в сочетании с дебетовой картой. Сейчас у банков всё больше требований к клиенту. Например, чтобы вам начислялась обещанная ставка, нужно тратить 20 тысяч в месяц по карте, подключить подписку, иметь определенную сумму на счете и т. д. И написано это, как правило, в сносках мелким шрифтом.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС сам по себе не инвестиция. Это просто разновидность брокерского счета, у которого есть некоторые плюсы по сравнению с другими. Возможность открытия ИИС – инициатива правительства нашей страны, направленная на развитие населения в области инвестирования.

Кому будет удобен такой счет:

• работающим по найму официально или отчисляющим за себя все налоги. Можно вернуть в виде вычета до 60 000 в год, а это уже доход;
• можно подключить доверительное управление почти в автоматическом режиме. Встроенная функция;
• отложенное налогообложение. Деньги можно использовать повторно, пока не списали;
• удобно тем, кто не может откладывать. Для снятия средств нужно пройти процедуру закрытия счета.

Инвестиции в собственное образование

Сейчас такой вид вложений особенно популярен. Если говорить о пассивном доходе, то рентабельность инвестиций в собственное образование невелика. Но если посмотреть под другим углом, она огромна.

Сейчас происходят огромные сдвиги в экономике. Фактически мир берет совершенно другой курс развития. И для многих уже очевидно, что ряд профессий в ближайшее время станет совершенно невостребованным. Люди, обучавшиеся несколько месяцев или даже лет, рискуют остаться без работы.

Самое правильное, что можно сделать в данном случае, – проанализировать, какие профессии будут важны и нужны в ближайшие годы, а затем выбрать что-то подходящее. Если вы инвестируете в обучение время и деньги, вы сможете обойти проблему безработицы. А значит, не будет просадки в финансах, можно спокойно продолжать жить и инвестировать.

Инвестиции в недвижимость

Если вас интересуют инвестиции в недвижимость, вам вряд ли хватит 100 тысяч. Но есть варианты. Например, некоторые практикуют сдачу гаража в аренду, а в большинстве крупных городов страны его можно купить за 50–100 тысяч.

Также есть вариант покупки дешевых дач не в сезон с последующим ремонтом и перепродажей, но этот способ трудно назвать пассивным. Кроме того, 100 000 хватит разве что на саму покупку, а вот на ремонт придется добавлять.

Более крупные инвестиции в недвижимость способны приносить хорошие деньги. Можно купить коммерческие площади или жилье, а потом сдавать в аренду. Также через несколько лет вырастет цена продажи, а значит, вложения покроют инфляцию.

Какой бы вид инвестирования вы ни выбрали, важно придерживаться двух правил: анализировать, прежде чем вкладывать деньги, и распределять капитал на несколько направлений. Даже если вы рассматриваете только акции, нужно разделить средства на несколько компаний, минимум 10–15. Без диверсификации рисков вы можете понести большие потери. Поэтому важно не только ответить себе на вопрос, куда лучше инвестировать, но и реализовать свои цели правильно.