Хочу сегодня с вами коснуться темы того, как начать инвестировать уже сейчас. Что можно сделать уже на этой неделе или в крайнем случае в этом месяце, чтобы перестать откладывать на потом. Потому что многие годами мечтают, думают, иногда даже анализируют и планируют, но к реальным действиям так и не переходят.
А почему? Да потому, что боятся потерь либо не уверены в своем выборе направления для инвестирования. По сути, это одно и то же. Но есть и еще один психологический барьер – постоянные резкие перемены в мире в последние несколько лет. Пандемия, меры борьбы с ней, политические разногласия стран – всё это привело к крутым «качелям» на фондовых рынках, а также к серьезным сдвигам в экономике.
Думаете, ловить нечего? Как бы не так! Всё по-прежнему доступно.
Куда инвестору вкладывать средства в 2023 году
Люди боятся всего, вплоть до того, что их вклады «возьмет в долг» государство. Ведь и правда в начале пандемии кто-то что-то такое заявлял. Заявлял, да, но, как видите, не реализовал. С тех пор прошло три года, и кто-то заработал на вложениях 15–20 % от начальной суммы, а кто-то сидел и боялся. Ну неужели не обидно?
Сейчас, когда порой кажется, что мир рушится, как никогда важно осознавать, что большие перемены и кризисы – это всегда время возможностей. Ищите их, пользуйтесь ими.
Приведу небольшой пример. В начале марта прошлого года взлетели проценты по вкладам – аж до 20 % годовых, то есть выросли в 3–4 раза. На короткий срок, не отрицаю, но всё же! А это почти 1,7 % в месяц. Те, кто имел накопления и не растерялся, смогли получить к своему вкладу прирост до 5–6 % всего за одну декаду, а по некоторым срочным депозитам люди получают вполне приличные начисления до сих пор.
Ниже я сделал небольшие обзоры по стандартным видам инвестирования с поправкой на ситуацию 2023 года и текущие прогнозы. Я вам настоятельно советую не ждать и начать уже хоть с чего-нибудь. Не теряйте времени!
Банковский депозит
Можно также открыть вклад, но я хочу сказать именно о депозите, потому что это понятие более широкое. Правда, не все интересуются различиями. По сути, вклад – разновидность депозита, его упрощенный вариант. Лучше всё-таки знать о расширенных возможностях.
Если говорить обобщенно и поверхностно (для ознакомления этого достаточно), открывая вклад, можно вложить только деньги, а на депозит можно положить также ценные бумаги или драгоценности. В том случае, если у вас свободных средств нет, зато есть альтернативное предложение для банка, стоит поискать такие предложения. В остальных случаях оптимально вкладывать деньги.
Выбирая банк для депозита, обратите внимание на следующие факторы:
- есть ли лицензия ЦБ. Если нет, не стоит связываться;
- банк ли это вообще. Да-да, не всё, что называет себя банком, таковым является. По крайней мере, когда вы наткнулись на рекламу новой организации, будьте осторожны;
- есть ли страхование вкладов. Это не просто важно, а критично! По закону вам компенсируют до 1 млн 400 тыс. рублей в случае форс-мажора. Но только в том случае, если вклад был застрахован. Кстати, если хотите вложить более этой суммы, разбивайте на 2 или несколько вкладов, тогда все деньги будут защищены.
Плюс банковского депозита в том, что можно начать в любой день. Сейчас даже выходить из дома не всегда обязательно – чаще всего открыть накопительный счет можно прямо из приложения банка. Если у вас есть привычка тратить деньги по любому поводу, лучше их от себя «спрятать», открыв вклад без возможности снятия денег. Суммы – от 1000 рублей, а если открывать прямо на карте, они порой вообще не ограничены. Хоть 200 рублей положите, а потом добавляйте всё, что удалось у себя отобрать.
Еще одно преимущество – надежность, очень низкие риски инвестирования. Выбирайте застрахованный вклад, и потеря денег станет почти невозможной.
Минус один, но он существенный: низкая доходность. Сейчас она колеблется от 1–2 % годовых у совсем уж жмотских организаций, но есть и до 9–10 %. В любом случае это мало, особенно если нескольких миллионов на пассивный доход у вас не завалялось.
Но всё равно полезно начать хотя бы с этого, чтобы осознать, что инвестирование доступно всем. Если на другое не решаетесь или пока денег не хватает, банки – самое оно.
Что касается именно текущего года и ситуации: я бы порекомендовал искать депозиты, которые не являются срочными, но при этом дают адекватный прирост. Тогда, даже если что-то пойдет не так, вы в любой момент сможете снять деньги, не потеряв проценты.
Недвижимость
Если вы хотите вложиться в недвижимость, чтобы потом ее перепродать, то рассматривать лучше коммерческие объекты в крупных городах. С жилыми помещениями сейчас всё неоднозначно. Ряд экспертов утверждает, что цены находятся в районе пика, и в скором времени они, возможно, обвалятся. Вдобавок к этому уже даже в официальных новостях бегло упомянули, что рынок новостроек переполнен, спрос сильно упал.
Нужно понимать: это не означает, что сейчас цены обязательно рухнут. Но именно заработок на приросте сейчас под вопросом.
Другое дело, если вы хотите купить жилье под аренду. Это вложение будет актуально всегда. Но я рекомендую вам обратить внимание на некоторые нюансы. Они касаются этого вида инвестиций в целом и особенностей 2023 года в частности:
- покупать нужно в большом или среднем городе (от 200 тысяч населения). Ключевой момент: нужно, чтобы там был спрос на аренду – много студентов, приезжих, рабочих. Оценить востребованность можно по тем же доскам объявлений в интернете;
- если хотите брать в ипотеку, то ежемесячный взнос должен быть как минимум не больше средней стоимости аренды за такую квартиру. Помните: вам же еще и коммуналку платить!
- иногда стоит рассмотреть сельскую ипотеку. Она выдается под мизерный процент (3 % годовых). Тонкость в том, что под определение сельской местности подходят пригородные строящиеся поселки – фактически это будущие районы города. На аренду жилья там большой спрос. Программа сельской ипотеки действует до 2025 года.
Сейчас не стоит бояться ипотеки. Это тоже хорошее инвестирование с нуля. Если, конечно, вы разработаете план выплат с денег арендаторов, учитывая все риски. Ставки вернулись к адекватным цифрам. Зарплаты сейчас будут расти, потому что инфляция огромная. И платеж в 20 000 через 2–3 года покажется не таким уж страшным.
Валюта
Вложения в валюту стандартным способом «купил в обменнике – продал обменнику» не слишком выгодны и крайне рискованны. Если вы хотите вкладывать деньги в доллары, евро и т. д., лучше делать это через рынок Форекс. Возможностей там намного больше, а вложений потребуется меньше.
Другой вопрос, что об инвестировании в большинстве таких случаев речи не идет. Ведь вы будете торговать, а это значит, постоянно анализировать рынок! Тем не менее здесь можно получать действительно внушительную прибыль по сравнению с предыдущими двумя вариантами. И где же выход?
Объективно я вижу два варианта перевода торговли в полупассивный или пассивный доход:
- Работать только с долгосрочными сделками.
Когда вы не занимаетесь тем, что день ото дня пытаетесь уловить намек в движениях графика, чтобы открыть сделку и через 3 часа ее закрыть, а раз в пару месяцев основательно анализируете рынок, читаете экспертов, делаете выводы и открываете сделку, которая закроется (вами или сама по себе за счет выставления тейк-профитов) через несколько недель. Потом откроете новую по той же схеме. Минус – надо учиться. Прямо вот основательно. Экономику изучать, теханализ. Прямо скажем, не всем под силу. А еще многие не могут выдерживать долгосрочные сделки – закрывают побыстрее. Или вечно на нервах, проверяют баланс.
- Подключать автоматическую торговлю.
Есть программы, так называемые роботы, которые сделают всё за вас. Естественно, не все они эффективны. Я пока для себя выбрал робота от ADVISOR CAPITAL. Обещали от 45 % годовых в среднем. Не обманули. Если не тупить и не мешать ему работать, он реально дает такой прирост и даже больше. Просто устанавливаете, включаете и ждете результатов.
Повторюсь, я считаю, что только в этих двух случаях доход может считаться пассивным. Остальное – уже торговля. Ну а обменники валют – это, конечно, тоже пассивно… но не факт, что именно доход… очень многие на таком обмене, наоборот, в минус уходят. Я б не советовал.
Фонды и индексное инвестирование
Инвестиционные фонды – интересное и давнее направление для вложения средств. Сейчас они не очень популярны, но, тем не менее, еще существуют.
Особенности таких фондов:
- они представляют собой организацию, в которую вкладывают деньги инвесторы;
- собранными средствами управляет профессионал – он решает, куда и сколько вкладывать, он же занимается и распределением финансов по разным активам. Думать над правильностью действий вам понадобится. Поэтому такой способ – хорошее инвестирование для начинающих. Ваша задача лишь в том, чтобы сделать правильный выбор в начале;
- основатель фонда тоже вкладывает деньги – обычно это серьезный процент от общей суммы;
- полученная прибыль делится между участниками пропорционально вложенным средствам. Это делается после вычета оплаты услуг управляющего и возможных текущих расходов.
Также существуют индексные фонды. Их можно назвать разновидностью инвестиционных. Такой фонд может быть паевым или акционерным.
Индексом на фондовом рынке принято называть заранее собранный список ценных бумаг. Одни из них растут в цене, другие падают, но отслеживается именно общий показатель их динамики.
С индексными фондами так же. Они могут продавать инвесторам акции или паи – это также ценные бумаги, которые могут расти или падать в цене. Вложенными средствами рулят управляющие: именно они решают, что включить в портфель. Фактически вы отдаете все деньги на покупку пакета акций или других ценных бумаг. Иногда портфель складывается на основе уже существующих индексов с мировой известностью (но вы не забывайте, что это еще не говорит об их высокой прибыльности).
Плюсы таких вложений:
- неплохое начало инвестирования. Вам нужно потратить время только на анализ предложений и выбор фонда. Дальше управляющие и организация будут делать всё за вас;
- можно рассчитывать на повышенную доходность по сравнению с банковскими вкладами;
- сниженные риски. Это происходит за счет профессионализма управляющего и распределения средств по нескольким активам.
Минусы тоже есть. Помните, что доходность может быть ниже вкладов, а в критическом случае – нулевой. Также стоимость акций может снизиться. Выбирайте фонд тщательно!
Еще один недостаток – довольно невысокий потолок доходов. Он редко превышает 15–20 %, но и это большая удача. Но я понимаю, что для некоторых даже такой старт – уже круто, поэтому и фонды тоже стоит рассмотреть.
В 2023 году выбирайте особенно скрупулезно. Помните о событиях, происходящих в мире. Обращайте внимание, во что именно вкладывается фонд, и анализируйте, не повлияет ли обстановка на эти компании.
Облигации
Облигации относятся к ценным бумагам, которые выдают организации. Они более надежны, чем акции.
Особенности:
- облигацию вы можете купить прямо в банке или через интернет. Также вам предоставят возможность ее бесплатного хранения в ячейке – чтобы никто у вас ее не спер из дома;
- покупается на фиксированный срок. Это своеобразный договор с организацией: вы ей деньги, она вам бумажку – долговую расписку, можно сказать. Поменяться обратно вы сможете, например, через 3 года. Или через полгода. Или через 3 месяца. Срок обозначается сразу и называется датой погашения;
- у нее есть номинальная стоимость, которую вам возместят при любом раскладе, что бы ни случилось. Даже при банкротстве компании сначала выплачиваются средства по облигациям, а уже потом – по акциям. А еще вы получите фиксированный процент, озвученный заранее.
Преимущество в том, что этот вид инвестирования считается более надежным, чем банковские вклады или акции. Также принято говорить о более высокой процентной ставке.
Правда, я что-то не заметил, чтобы она сильно отличалась. Везде разные предложения, анализируйте и не забывайте, что доходность указывается за тот срок, на который вы покупаете облигацию. Купили, скажем, на 3 года, и вам показывают доходность 21 % – значит, делите на 3. Выходит 7 % годовых. Тот же вклад. Но, если поискать, можно найти действительно крутые предложения. Существуют сводки и рейтинги – там много интересного.
Недостатки – волатильность облигаций, а также возможность погашения (обратного выкупа) только через строго установленный срок.
Первый пункт означает, что облигация может снизиться в цене. Поэтому ориентируйтесь на номинальную стоимость – эту сумму вам по-любому возместят, а вот больше – не факт. Некоторые считают, что эта особенность – плюс, потому что можно как потерять, так и подзаработать. Но тогда нужно обладать способностью долгосрочных предсказаний – порой аж на несколько лет вперед. Не каждый сможет. Ну, или аналитику надо активно читать. Но есть возможность купить дешевле номинала. Тогда вы сразу в плюсе.
Второй пункт означает, что, если вам срочно понадобятся деньги, вы можете вернуть облигацию быстро, но процентов тогда не получите. Правда, всё же остается возможность возместить номинальную стоимость – иногда это тоже прибыль.
Словом, вложения в облигации – тема неоднозначная в плане плюсов и минусов. Я бы рекомендовал вам изучить ее более подробно. Для тех, кто думает, с чего начать инвестирование консервативно, весьма неплохой вариант. Кстати, одна облигация обычно стоит где-то в районе 1000 рублей, так что разговоры о доступности – не пустой звук.
Акции
Про акции слышал каждый. Но многие знают о них поверхностно. Это ценные бумаги организаций, позволяющие заработать, как правило, двумя способами: на разнице покупки и продажи и на дивидендах – процентах, выплачиваемых акционерам.
Если будете инвестировать в акции в 2023, потратьте несколько часов на тщательный анализ рынка. Не покупайте ценные бумаги компаний, чье будущее туманно в свете происходящего.
Также изучите историю выплат дивидендов. Сколько выходит годовых? Как часто платят? Насколько стабильно? Растут ли выплаты из года в год в процентном эквиваленте или, наоборот, уменьшаются?
Преимущество акций перед вкладами в том, что доходность может быть выше. Плюсы перед облигациями – возможность продать в любой момент, а не в установленную дату.
Минусы я бы тоже отметил. Это всё-таки относительно невысокая прибыль. Акции хороши для тех, кто постепенно переходит от небольших доходов по вкладам к чему-то более рискованному, но при грамотном подходе более выгодному.
Еще два недостатка:
- иногда дивиденды совсем небольшие. Также их могут не выплатить совсем, если дела у компании идут плохо;
- акции могут упасть в цене. А это убытки.
Вложение в акции я бы рекомендовал совмещать с другими способами пассивного дохода. В некотором смысле это основы инвестирования для начинающих. Скажем, если вы выделяете на это дело 1/10 своих средств, получается весьма неплохо. Также акции хороши для тех, кто хочет постепенно перейти от вкладов к более серьезным видам вложений.
Дивидендный портфель
Полагаю, из названия приблизительно понятно, что это. Такой способ инвестирования снижает риски. Покупаются акции сразу нескольких компаний. Разумеется, каждое АО нужно анализировать – платит или нет, как часто, сколько, есть ли тенденции к росту и т. д. Даже если два-три пакета акций падают в цене или дают небольшую прибыль, это компенсируется оставшимися активами.
Дивидендный портфель по сути своего создания сходен с фондами, о которых я говорил выше. Но в этом случае речь идет о самостоятельном анализе данных и покупке акций приглянувшихся вам компаний. Если вы хотите попробовать уже сейчас, то, опять же, выбирайте те акционерные общества, на которые текущий кризис вряд ли повлияет.
Преимущества дивидендного портфеля:
- распределение средств. Это снижает риск потери денег. Если вы включаете в портфель акции компаний с разными сферами деятельности, вероятность убытков минимальна;
- относительно высокая доходность. Обычно она выше банковских ставок и превышает 10 %, а порой доходит и до 20 % годовых.
Как и акции, дивидендный портфель лучше использовать как один из вариантов вложения денег. Выделить на это 1/5 средств, например. Или 1/10.
Драгоценные металлы
В наше время для инвестирования вовсе не обязательно покупать драгоценные металлы в реале. Достаточно приобрести их на Форексе, виртуально. Это намного дешевле и выгоднее благодаря особым условиям торговли от брокеров. Вы не столько покупаете драгметаллы, сколько зарабатываете на разнице их цен в период взлетов и падений.
Весьма скромна минимальная сумма для начала инвестирования. Многие брокеры дают возможность стартовать с небольшим капиталом.
Тут я бы тоже рекомендовал – по крайней мере, в начале пути – пользоваться торговыми роботами. Кстати, у ADVISOR CAPITAL есть программа под XAU/USD – это курс золота к доллару. Она может вести торги за вас, пока вы работаете или учитесь инвестированию. Можно рассчитывать на несколько десятков процентов годовых.
Преимущество этого вида инвестирования – высокая доходность. Недостаток – более высокие риски и необходимость разбираться в теме. Но эти минусы затираются, если вы используете робота. Кстати, именно автоматическая торговля делает заработок действительно пассивным, также позволяет отключить эмоции – они, как известно, сильно мешают.
Стратегия российского инвестора в 2023 году
Я описал вам инструменты инвестирования начинающего инвестора. Далее могу предложить базовую стратегию с небольшими поверхностными поправками на экономическую ситуацию 2023 года. Подход включает в себя стандартное страхование рисков.
Итак, что вы можете сделать уже сейчас, особенно если ранее не инвестировали:
- Начать откладывать деньги на будущий пассивный доход. Буквально сегодня. Не тяните: есть тысяча – отправьте ее в дело уже сейчас.
- Сразу настройтесь на то, что вы будете распределять имеющиеся деньги, вкладывая их в разные проекты. Даже если вы не готовы, например, пойти дальше вклада, делите свой капитал между несколькими банками.
- Выберите интересные вам идеи из предложенных выше способов.
- Проанализируйте варианты внутри каждой из них. Если выбрали акции – изучите историю выплат компаний. Если Форекс, в том числе драгметаллы, – ищите надежного брокера. Если облигации – анализируйте рейтинг номинальной стоимости и процентов и так далее.
- Помните о глобальных переменах в мире. Будьте осторожнее с вложениями в акции компаний, которые в любой момент могут потерпеть крах. Ориентируйтесь на экономические и общемировые новости. «Обычные» рассчитаны на простой народ, но никак не на инвесторов.
- Начинайте вкладываться сразу. Если у вас прямо сейчас нет большой суммы, не надо ждать, когда она появится. Вкладывайте первые 1–5 тысяч в один проект; когда накопите следующие 1–5 тысяч – в другой, и так далее. Это и есть адекватное начало инвестирования. Пока вы ждете, деньги не работают. Запомните это!
Учитывайте, что даже при наличии стратегии можно погореть, если делать глупости. Поэтому результат зависит от вас: выбирайте активы и направления, анализируйте, сопоставляйте, принимайте взвешенные решения. А предложенная стратегия пусть станет вашим ориентиром.
