Что можно считать инвестициями

Сегодня я хочу разобрать такую тему, как инвестиции в целом – что же это такое и что, собственно, входит в это понятие. Вы можете сказать, мол, мы и так в курсе, зачем нам какой-то разбор, но тут я возражу. Потому что, как показывает опыт, под инвестициями люди понимают порой те вещи, которые к пассивному доходу вообще никакого отношения не имеют. И наоборот: о некоторых видах даже не подозревают или по какой-то причине их не рассматривают.

Что такое инвестиции

В Интернете можно найти разные определения того, что можно считать инвестициями. Если говорить кратко и обобщенно, это вложения в какие-либо проекты ради пассивного получения прибыли.

И тут я бы обратил ваше внимание на несколько моментов:

1. Инвестиции – вложение ресурсов. Иначе говоря, необязательно речь о деньгах. Что это значит? А то, что инвестировать можно, например, время – написать книгу и потом получать отчисления за результат своего интеллектуального труда. Или изобрести что-либо, запатентовать. При грамотном подходе за это тоже будут стабильно платить! Просто такие варианты не столь популярны. Чаще речь идет о вложениях в ценные бумаги, о торгах на бирже. Но и другие идеи тоже можно держать в голове – на будущее либо в том случае, если они вам ближе.
2. Не забывайте, что доход от инвестиций должен быть именно пассивным. Некоторые считают, что здесь очень тонкая грань. Согласен, доход не может быть полностью пассивным. Если вы сдаете квартиру, вам всё равно надо будет ее проверять раз в несколько месяцев и периодически искать новых квартирантов, это неизбежно. Если вы вкладываетесь в фондовый рынок, вам придется отслеживать экономические изменения. Если зарабатываете процент от вкладов, нужно будет периодически менять тарифы, выбирать, анализировать предложения. Но это же не работа! Это нельзя перепутать с бизнесом или подработкой. Грань есть, и она не тонкая – она очень толстая.

Смысл инвестиций как раз в том, чтобы избавить человека от работы совсем либо дать ему прирост к доходу от зарплаты или бизнеса.

Виды инвестиций

Вся инвестиционная деятельность делится на виды по срокам. Долгосрочными считаются вложения на 3–5 лет и более. Среднесрочными – на 1–3 года. Доступны и краткосрочные – меньше года. Вплоть до нескольких недель, хотя это редко бывает целесообразным.

Вложения денег также можно разделить на виды по целям:

• прямые. Деньги вносятся за материальные активы – вкладываются в производство, в бизнес-проекты. Как правило, в виде акций;
• реальные. Покупка бизнеса для себя (а не вложения в чужой), вложения в строительство, приобретение товарных знаков или авторских прав;
• финансовые. Ценные бумаги и производные от них инструменты;
• портфельные. Покупка ценных бумаг разных компаний для снижения уровня риска;
• спекулятивные. В частности, сюда относится торговля на Форексе или фондовом рынке.

Это лишь базовое разделение. Как видите, многие из них пересекаются – например, портфельные в то же время могут быть (и чаще всего есть) финансовыми.

Инструменты инвестора

Инструментами инвестирования принято называть активы, которые приобретаются для прибыли. По сути, это тоже разновидности, только уже по объекту вложений.

Существует множество инструментов инвестирования. Ниже я приведу основные – те, что подходят почти всем.

Базовые варианты:

1. Недвижимость. Чаще всего имеется в виду покупка помещений и зданий для продажи через несколько лет. Но это, скорее, схема прошлых лет, к тому же больше американская. К нашей реальности ее примерить не всегда просто. Это актуально только в стремительно растущих городах. Поэтому удобнее вкладываться в недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. В зависимости от подхода к вопросу доходность может составлять от 5 до 15 % годовых. Начать без денег можно, если рассматривать ипотеку.
2. Акции. Практикуется много лет, причем как крупными инвесторами, так и самыми обычными людьми. Доход нестабильный, но может составлять 7–15 %, иногда больше. Можно начать буквально с 200 рублей.
3. Облигации. Прибыль в год обычно от 5–6 % и выше. Индивидуально для каждой компании, поэтому изучайте, прежде чем купить.
4. Форекс. Тут нужно понимать, как инвестировать деньги. Бесконечные зависания на валютном рынке с целью словить выгодную сделочку могут называться торговлей, но никак не пассивным доходом. Чтобы перевести Форекс в разряд инвестиций, вы можете нанять профессионального управляющего, вложиться в ПАММ-счет, открывать только долгосрочные сделки или подключить торгового робота.
5. Паевые инвестиционные фонды. По сути, это тоже вложение в акции. Только здесь вы доверяете деньги профессионалу – который, впрочем, тоже может накосячить, но с меньшей вероятностью, чем вы сами. Купить ПИФы можно, например, через Сбербанк.

Антиквариат, драгоценности, авторское право и многое другое, где можно зарабатывать на приросте цены либо на регулярных отчислениях, – тоже инструменты инвестирования. Например, в случае с интеллектуальной собственностью выплаты делает компания-производитель или издательство.

Доходность и риски

Доходность и риски неразрывно связаны. Чем выше прибыль, тем больше шансов потери денег, и наоборот. Это касается не только разных инструментов, но и того, каков объем инвестиций в конкретную сделку или компанию. Например, если вы вкладываете все имеющиеся у вас деньги в сделку на Форексе, то при форс-мажоре рискуете потерять капитал полностью. Если же распределяете и пользуетесь только частью средств, даже самый страшный обвал не грозит вам банкротством.

Приблизительная доходность и уровень рисков для инструментов, которые я перечислял выше:

• недвижимость. Будете в плюсе на 5–15 % годовых в среднем. Если планируете сдавать посуточно и по часам, то выше в 2–3 раза. Но тогда это не пассивный доход. Разве что вы наймете человека, который будет всем заниматься. И ему тоже надо платить. Риски минимальные, по крайней мере если вы покупаете жилье, помещение или здание в большом городе;
• акции и ПИФы. Доходность от 0 до 10–20 % годовых. В случае с паевыми фондами нуля быть не может, так что ориентируйтесь на минимальный показатель в районе 5–8 %, максимальный – 10–20 %. Кроме того, можно заработать на перепродаже, но это чаще вопрос везения, если только вы не вышли на фондовый рынок для средне- и краткосрочных сделок. Риски относительно невысокие. Большие потери – редкость, и, как правило, акции не обваливаются мгновенно. У вас, скорее всего, будет время быстренько их продать и сбежать с тонущего корабля;
• облигации. Доходность от 1 до 15 % годовых, иногда больше. Риски невысокие;
• Форекс. Прибыль трейдера практически не ограничена и может измеряться сотнями процентов даже не в год, а в месяц. Но тут нужно понимать, что значительный прирост капитала почти всегда говорит об агрессивной торговле, а значит, риски тоже растут. Хороший показатель при консервативном подходе – около 30–50 % годовых, но можно рассчитывать и на более высокие цифры. Риски в таком случае, если их правильно ограничить, будут умеренными.

Надеюсь, вы сделаете выводы из этого, размышляя о том, как начать инвестировать и как делать это правильно. Ни в коем случае я не считаю вас легкомысленными, нет. Просто отвязать возможности пассивного дохода от эмоций очень и очень сложно. Тысячи людей, считавшие себя спокойными и здравомыслящими, теряли всякую способность мыслить, стоило им увидеть вероятный легкий доход с большой прибылью. И лишались на этом огромных денег. Не повторяйте их ошибок!

Диверсификация портфеля

Даже если вы не планируете выбирать рискованные методы, грамотное распределение средств необходимо всегда. Это и есть диверсификация. По-народному метод называется «не складывать все яйца в одну корзину».

Главное правило снижения рисков таково: делите свой инвестиционный капитал на части и в одном направлении либо в одну организацию вкладывайте не более 5–10 %. Строго. Если вдобавок к этому мы будем еще и тщательно выбирать, куда вносить средства, отсеивать ненадежные варианты, а также периодически проверять, как там идут дела, всё будет хорошо.

Засада тут вот в чём. В теории вы, может, и согласитесь вкладывать только часть денег в один проект. Но, когда перед вами нарисуется перспектива быстро, скажем, за месяц, получить 20 % прироста к капиталу, внутри вас всё закипит. Вы будете вопрошать: «Да почему это я должен заработать 10 тысяч, если могу взять сразу все 100?!» Известный случай: возможно, вы уже сейчас об этом думаете.

Вот только если вы вложили миллион, вы рискуете всем миллионом сразу. Вы даже не представляете, сколько человек на таком погорело. Не наступайте на эти грабли.

Как начать инвестировать новичку

У новичков обычно три проблемы: нехватка средств, недостаток знаний и страхи потерь. Либо недоверие к идее пассивного дохода в целом – как вам будет угодно.

Я скажу так:

• недостаток знаний восполняется очень быстро, стоит лишь начать вникать в тему. Благо информации, в том числе обучающей, сейчас море;
• страхи и недоверие исчезают с появлением первых пассивно заработанных денег.

Остается нехватка финансов. Если деньги у вас уже есть, то можно сразу разделить их на 10–20 частей, выбрать желаемые направления/компании и вложиться. Если средств нет, начинайте их откладывать. И не просто в копилку, а сразу в дело: накопили пару тысяч – приобрели акцию; еще тысячу – купили облигацию; набрали пять тысяч – открыли счет у брокера и подключили робота для торговли. Кстати, это хороший способ инвестиций для начинающих. Торговая программа зарабатывает, пока вы занимаетесь другими делами. Только выбирать нужно надежного робота, вроде тех, что предлагает ADVISOR CAPITAL.

Начните! Уже через год пассивный доход станет нормой, и это круто. Выбирайте, анализируйте, разбирайтесь в теме глубже. Всё получится!