Поговорим о том, как сохранить личные накопления в любой кризисный период, потому что, как показывает опыт, такие времена периодически бывают. Знания и навыки сохранения денег будут точно не лишними.
Приведенные ниже методы и рекомендации – то, что советуют опытные финансисты и экономисты. Нет, это не панацея: кризисы разные, поворот событий иногда непредсказуем. Гарантии, что всё будет хорошо, к сожалению, нет. Но все-таки, если вы прислушаетесь и вынесете что-то полезное для себя, риски значительно уменьшатся, а шансы сохранить деньги возрастут в разы.
Тратить или сохранять сбережения во время кризиса
Как только состояние экономического кризиса в стране становится очевидным, пусть даже на начальном этапе, у населения начинается паника. Основная масса людей – не разбирающихся, кстати, даже в азах экономики – разделяется во мнениях.
Выглядит это примерно так:
- Одни предлагают срочно «покупать доллары». Способ в большинстве случаев сомнительный, не имеющий под собой основы, кроме старых историй о том, что кто-то в 90-х купил доллары и хорошо на этом заработал.
- Другие советуют срочно открывать вклады. Метод неоднозначный: в целом действенный, но слабоват, а в некоторых случаях может привести к обратному эффекту. Он полезен, когда его используют комплексно.
- Третьи предлагают всё тратить, пока деньги не обесценились. Правы ли они? И да, и нет.
Потратить сбережения будет правильным, если они пойдут на то, что вы и так хотели купить, причем в ближайшее время. Например, копили на машину. Можете приобрести ее на старте повышения цен, пока не поздно? Тогда покупайте. Или на компьютер. Или на квартиру.
Если вы совершенно не видите себя в роли инвестора, а срочных покупок нет, то личные сбережения можно потратить на то, что планировалось приобрести чуть позднее. Например, вы копили на 2-комнатную квартиру ребенку, но цены явно ползут вверх с бешеной скоростью, и разница уже 10 %. Возможно, стоит использовать накопленную часть средств и купить, например, 1-комнатную. Вы успеете взять жильё по приемлемой цене, а потом сможете его сдавать.
Сюда же входят, например, образование и медицинские услуги. Давно собирались, но никак не доходили руки? Возможно, вот тот самый момент.
Пожалуй, список случаев, когда имеет смысл рассмотреть траты вместо накоплений, ограничивается этими двумя вариантами. В остальных ситуациях такое поведение вряд ли оправдано: останетесь без денег и с кучей ненужных покупок на руках.
Во что не стоит вкладывать деньги
Оптимальное решение – вкладывать. Не «в доллары», конечно. Есть более интересные и выгодные варианты. Но вкладывать личные финансовые сбережения куда попало категорически нельзя.
Ниже приведу список действий, зачастую импульсивных, которые часто приходят гражданам в голову в период кризиса. Так делать нельзя!
- Быстрый заработок на бирже. Неважно, идет речь о фондовой бирже или о Форексе. Такое решение принимается в панике, а иногда в ход идут даже заемные средства. Поскольку цель в данном случае – максимально быстрые и крупные заработки, решения принимаются без серьезных раздумий, а большинство сделок открывается на рискованных условиях. К тому же без обучения и практики на бирже делать нечего.
- Попытки заработать в казино и букмекерских конторах. Это почти то же самое, что и выход на биржу без подготовки. С той разницей, что брокеру от вас нужна только комиссия, а казино и букмекеру – как можно больше ваших денег. Да, в период кризиса хочется заработать быстро и много. Но казино не способ достижения цели. И не стоит думать, что «вот у соседа друг там разбогател…» Редкая ситуация, да и не факт, что друг существует и не приврал.
- Финансовые пирамиды. 95 % из них – лохотрон, а те оставшиеся 5 %, которые пытаются честно платить, всё равно однажды закроются.
Если у вас на момент нагрянувшего кризиса уже были акции и они упали в цене, срочно продавать их, как правило, нет смысла. Чтобы после резкого падения было еще одно падение – большая редкость. Вы рискуете продать на дне, а это самое убыточное действие.
Панические настроения в кризис
Паника – частое явление. Ее подстегивают всевозможные выпуски новостей, пугающие заголовки статей и видеороликов. И, конечно же, друзья и знакомые, среди которых каждый второй вдруг становится экспертом в области экономики.
В панике делается всё перечисленное выше: попытки избавиться от накоплений, чтобы они не обесценились, необдуманный выход на мировой финансовый рынок, игра в казино и у букмекера, срочная продажа своих акций по самой низкой цене. От истерического состояния надо избавляться, а в самом его начале – успокоиться, ничего не предпринимать и отключиться от всех источников, которые сулят вам потерю денег.
Если оценить все кризисы, которым подверглась наша страна за последние 15 лет, можно увидеть, что всегда население более-менее благополучно из них выходило. Да, были потери, но даже в катастрофических на первый взгляд ситуациях всё стабилизировалось со временем. Даже те, кто в 2008-м пострадал, не в силах выплатить ипотеку, уже через пару лет зарабатывали в 2–3 раза больше и смогли нормализовать платежи. Просто потому, что зарплаты тоже поднялись.
Как сохранить личные накопления в кризис
Ниже приведены те методы, которые реально работают при грамотном подходе. Обратите внимание: их нужно использовать комплексно, инвестируя свое время, деньги и знания сразу в нескольких направлениях. Только в этом случае вы сможете получить приемлемую доходность и не потеряете все деньги, если совершите ошибку.
Вклады
Вклады – простейший способ получать пассивный доход. К тому же они застрахованы, конечно, если вы пользуетесь услугами проверенного банка. А значит, риск минимальный. Но не могу отрицать, что доходность у них низкая. Сейчас чуть выше, чем до кризиса – около 8 % годовых. Инфляцию – реальную, а не официальную – они не покрывают.
Тем не менее это хоть какой-то способ сохранить деньги. Он подходит:
- особо осторожным и нерешительным людям;
- любым инвесторам как один из многочисленных способов пассивного заработка.
Накопительный счет
В отличие от большинства вкладов накопительный счет не ограничивает владельца в пополнении и снятии средств. Проценты на него начисляются, как правило, ежемесячно. Предусмотрена капитализация. Процентная ставка примерно такая же, как у банковских вкладов, – около 8 %.
Можно совмещать дебетовую карту и накопительный счет. Часть тратится, остаток копится. Это удобно, если вы можете контролировать себя и не тратить все средства, лежащие на карте.
Облигации
Считаются наиболее надежными ценными бумагами. Но не обольщайтесь: здесь тоже бывают подводные камни. Тему облигаций лучше подробно изучить, прежде чем вкладываться в них. Тем более что долго вникать не придется: копилка базовых знаний там небольшая.
Облигации надежны, если надежна компания, их выпускающая. Поэтому обращайте внимание на этот фактор: изучайте, получайте информацию. Облигации дают фиксированный доход в конце так называемого срока погашения. Обращайте внимание, когда наступит этот срок, и делите процент на количество месяцев или лет. Так вы сможете высчитать ожидаемую доходность и узнать, насколько вырастет сумма личных сбережений к определенной дате.
Акции
Об акциях не слышал только ленивый. Но они гораздо ближе и доступнее, чем думает большинство наших граждан. Купив акции, вы можете:
- получать доход от дивидендов – периодических выплат процентов от дохода компании;
- если повезет, заработать еще и тогда, когда решите их продать, если цена к тому времени подрастет.
Теоретически акции также дают право на участие в управлении организацией-эмитентом. На практике всё не так просто, ведь вы владеете только мизерным процентом от общего объема ценных бумаг.
Сегодня купить акции, как и облигации, можно прямо через Интернет. Функция доступна в личном кабинете многих банков.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды, или ПИФы, – это способ коллективного вложения денег. Если говорить просто и кратко, процесс такой:
- Компания регистрирует ПИФ и назначает управляющего. Впоследствии он будет решать, куда именно вкладывать деньги.
- Все желающие могут «купить» паи, то есть вложить деньги в фонд.
- Управляющий распределяет средства, инвестируя в разных направлениях.
- Прибыль распределяется на всех вкладчиков пропорционально объему средств, которые они вносили.
У ПИФов два главных преимущества. Первое – то, что вашими деньгами управляет компетентный человек. Все инвестиции личных сбережений в надежных руках. Второе – то, что здесь распределение средств почти всегда является обязательным. Диверсификация рисков происходит автоматически.
Купить паи можно через брокера или крупные банки. Есть также возможность выйти на прямую покупку.
Недвижимость
Если есть деньги в достаточно большом количестве, инвестиции в недвижимость станут хорошим решением. Главное – покупать в перспективных городах. Например, в столице, крупных мегаполисах, южных регионах.
Как окупится такая инвестиция:
- Недвижимость обычно дорожает с годами.
- Ее можно сдавать, получая пассивный доход.
- Можно сделать крутой ремонт и перепродать. Учтите, что нужно продавать не раньше, чем через 3 года, иначе с вас сдерут 13 % подоходного налога!
- Даже если цена не поднимется, а вы не захотите сдавать жилье или заниматься ремонтом, это неплохое страхование личных сбережений. Вероятность, что с жильем что-то случится, невелика. Зато на него всегда будет спрос.
Драгоценные металлы
Вложиться в драгоценные металлы можно несколькими способами:
- Купить слитки, монеты.
- Вложиться в биржевые фонды, специализирующиеся на золоте и других драгметаллах.
- Положить деньги на обезличенный металлический счет.
- Купить через фондовую биржу.
Драгметаллы дешевеют крайне редко. Гораздо чаще они дорожают, даже если был спад. Поэтому многие предпочитают вкладываться именно в них. Это часто советуют и экономисты.
Валюта
Вкладываться в валюту обычным способом не стоит, тем более сейчас всевозможные проблемы с ее снятием и приобретением. Гораздо лучше выйти на Форекс.
К слову, мировой валютный рынок совсем необязательно похож на казино, как это любят представлять противники такого вида заработка. Всё зависит от подхода:
- Вы можете пройти качественное обучение, ответственно подойти к вопросу, и тогда это станет отличной подработкой или основным видом заработка.
- Если вы изучите основы и фундаментальный анализ, то сможете открывать долгосрочные сделки. Это принесет неплохую пассивную прибыль, а времени будет отнимать совсем немного – пару часов 1–2 раза в месяц.
- Вы можете не торговать сами, а вкладываться в ПАММ и подобные счета, нанять управляющего, копировать сделки профессионалов. Всё это доступно.
- Вы можете автоматизировать торговлю. Для этого существуют специально разработанные роботы.
Я сам пользуюсь ботом, и за всё время изучения рынка пришел к выводу, что это лучший вариант. Конечно, если купленная система рабочая. У меня от ADVISOR CAPITAL. Приносит неплохой доход для пассивного – от 40 % в год. И главное – не косячит, как это делают трейдеры. В том числе я.
Собственный бизнес
Предпринимательство тоже своего рода инвестиции. Конечно, пассивным доходом здесь и не пахнет, но, возможно, кризис как раз тот волшебный момент, которого вы все ждали, чтобы начать.
Если у вас давно было желание открыть бизнес, посмотрите вокруг. Многие компании закрылись за последние 2–3 года, а спрос не уменьшился. Вы можете занять их место. Появился спрос и на многие товары, которых сейчас не достать. Сейчас простор для идей очень широкий.
Если у вас есть личные накопления, вы можете их сейчас не только сберечь, но и приумножить. Приложите усилия – изучите тему. Всё не так сложно, всё вполне доступно для понимания. Сейчас инвестирование стало гораздо проще, чем раньше. Просто начните изучать, и вы сами это увидите.
