Трейдинг и инвестиции – хорошая возможность для заработка и сохранения денег, но, как и в любом деле, в торговле на бирже есть свои риски. К счастью, их можно свести к минимуму, если выбирать надежного брокера, читать лицензионные соглашения и думать, прежде чем вкладывать свои деньги куда угодно.
Может ли брокер использовать ваши активы в своих целях?
В России работают десятки компаний, которые занимаются брокерской деятельностью официально. Есть еще сотни, которые работают незаконно и с удовольствием заберут ваши деньги себе, как только дела у них пойдут неважно. Тысячи недобросовестных брокеров лишь говорят о работе на бирже, но в реальности просто забирают деньги у доверчивых людей, которые мечтают о заработках.
Знаете, что всех их объединяет? Большинство из них не брезгуют использовать активы инвестора или трейдера в своих целях. И лицензированные брокеры в том числе.
Однако не стоит думать, что это незаконно, а посредник обязательно потеряет ваши деньги и ничего не возместит. Если речь идет о компании, которая официально работает на территории РФ, то такой сценарий исключен, а брокер, как правило, использует ваши активы для инвестиций с низким риском.
Более того, использование активов брокером выгодно еще и вам. Взамен вы получите сниженную комиссию за обслуживание, а значит, немало сэкономите в обозримом будущем.
Чтобы узнать, использует ли ваши активы брокер, достаточно просто открыть договор, который вы заключили, и изучить его вдоль и поперек. Если в нём есть пункт, что посредник может использовать активы клиента, значит, он будет брать ваши деньги и другие активы, чтобы заработать.
Не нравится такая перспектива? Значит, внимательно изучайте договор, прежде чем его подписывать, а если увидели подобный пункт, просите его исключить. Лицензированный брокер, вероятнее всего, пойдет вам навстречу. Но не бесплатно: вы будете платить повышенными комиссиями за обслуживание.
Несет ли брокер ответственность за убытки?
А что, если брокер взял ваши деньги, неудачно их вложил и потерял? Несет ли он ответственность за убытки подобного рода? Да! Более того, все убытки, которые вы понесли по вине посредника, возлагаются на брокера.
Однако тут нужно уточнить несколько важных нюансов:
- часто в договоре уточняется, что ответственность существует только за умышленные действия;
- ответственность за убытки не означает полной компенсации. Иногда брокер может возместить лишь стоимость комиссии, которая в сотни раз ниже, чем ваши убытки в соответствии с лимитом ответственности.
И чтобы эти нюансы не стали для вас неприятным открытием, внимательно читайте договор, прежде чем начинать работать с компанией. В сети есть тысячи историй о том, как люди лишались состояния из-за сбоя в работе приложения, но не получали никаких компенсаций. Почему? Потому что поленились найти надежного брокера, доверившись рекламе или чьей-то рекомендации.
А еще помните: убытки по вине посредника – вещь редкая. А вот убытки из-за собственной невнимательности и ошибок – явление очень популярное. 99 % трейдеров теряют деньги из-за инвестиционных ошибок. Вложились в акции «Газпрома» в декабре 2021 года? Ни один брокер в мире не возместит вам потери такого рода.
К счастью, инвестиционные риски можно снизить. Например, с помощью торговых роботов от ADVISOR CAPITAL. Они лишены чувств и эмоций, не любят рисковать, покупают активы только на основе строгого математического анализа, поэтому меньше ошибаются. Воспользуйтесь торговыми ботами от ADVISOR CAPITAL, чтобы убедиться в этом самостоятельно!
Как найти надежного брокера?
Популярные способы выбрать посредника:
- увидеть красочную рекламу в интернете;
- услышать довольные отзывы от друзей, которые только-только начали торговать и уже миллионеры;
- посмотреть ролик от любимого блогера, который зарабатывает у брокера по 5 % от капитала ежедневно.
После перейти на сайт брокера, почитать отзывы благодарных клиентов (на этом же сайте), многозначительно взглянуть на сертификаты, которые гордо висят на главной странице, вложить деньги.
Обычно финал такой истории один – потеря капитала. И это легко объяснить, потому что брокера нужно выбирать иначе. Запомните несколько простых правил, как найти надежного брокера:
- не ведитесь на рекламу. Брокер – это посредник. Он почти никак не влияет на ваши доходы, поэтому обещания заработать не должны быть фактором выбора;
- не нужно доверять друзьям и знакомым, если они не люди, которые давно сделали трейдинг основным источником заработка и успешны в этом;
- брокер может написать на своем сайте что угодно. Куда важнее, что о нём пишут на других сайтах.
Если собирать по крупицам со всего интернета информацию о брокере не хочется, то есть вариант еще проще: выбирайте из крупных банков, для которых вся брокерская деятельность – вспомогательный бизнес.
«Тинькофф», «Сбер», «Альфа-банк» – крупные банковские структуры, которые давно на рынке. Их услугами пользуются миллионы человек, поэтому шансы быть обманутым стремятся к нулю.
Более того, риск банкротства минимален, особенно если речь идет о «Сбере». Поэтому вы практически ничем не рискуете, но можете в полной мере пользоваться всеми финансовыми инструментами, что есть на бирже.
Если работать с банками не хочется, то остается еще один вариант. Заходите в Google или «Яндекс», вводите в поисковой строке «список крупнейших брокеров», переходите по первой или второй (не рекламной!) ссылке, внимательно изучаете информацию, выбираете компанию.
Логика здесь простая: крупный брокер – много клиентов. А если клиентов много, то и внимание от проверяющих органов повышенное, да и качество обслуживания высокое (неспроста же клиенты пришли).
А все тонкости вроде удобных графиков и наличия тысячи инструментов оставьте для профессионалов. Новичкам они не потребуются, а вот качество обслуживания и надежность – важные факторы выбора.
Как проверить брокера?
Допустим, вы уже нашли брокера, но прежде чем заключать договор и вкладывать кровно заработанные миллионы в акции «Пятерочки», вам хочется проверить брокера. Как это сделать?
Всё просто: переходите на сайт ЦБ РФ, переходите в раздел «Проверить финансовую организацию», выбирайте нужный пункт, вводите юридические данные организации, и ЦБ РФ предоставит вам полную информацию о бизнесе.
Если же ничего не нашлось, стоит задуматься: у брокера нет лицензии либо он намеренно скрыл свои юридические данные от вас, чтобы его было сложнее найти. Таким лучше не доверять.
Но это еще не всё. С помощью ЦБ РФ легко найти черного брокера, однако даже лицензия от государства не гарантирует приятного и плодотворного сотрудничества. Вполне может оказаться и так, что у выбранного вами брокера плохо работает приложение, впечатляюще высокая комиссия и отсутствуют нужные вам аналитические инструменты.
К счастью, о таких нюансах также можно узнать еще до заключения договора с посредником. Вот что важно учитывать при выборе брокера:
- изучить условия работы на независимых платформах, чтобы узнать о комиссиях, тарифах;
- найти отзывы в сети. Сможете, например, узнать, что будет, если подать в суд на брокера;
- изучите финансовые показатели брокера. Чем больше у него клиентов, тем меньше рисков. Значит, брокер проверенный и вас ждет минимум проблем;
- внимательно изучите текст договора. Если сильно волнуетесь, то воспользуйтесь услугами юриста, который расскажет обо всех особенностях.
Однако помните: есть нюансы. Например, если вы углубитесь в чтение отзывов, то с удивлением обнаружите, что все брокеры – плохие ребята. Ни у кого не работает нормально приложение, все только и норовят обмануть клиентов и лишить вас денег.
Такое ощущение складывается из-за того, что отзывы чаще оставляют недовольные люди, поэтому чаще всего брокер куда лучше, чем кажется, изучая отзывы.
Как снизить риски при сотрудничестве с брокерами?
Если вы выбирали брокера с умом, не велись на рекламу, гарантированный доход, то рисков практически нет.
Брокер – это посредник между вами и биржей. У него не так много функций, поэтому все риски, которые только могут быть – это:
- честность;
- качество ПО;
- размеры комиссий;
- юридические тонкости.
Честность проверяется перед заключением договора. Если вы проверяли брокера, у него есть лицензия, то никаких проблем в работе не будет.
Программное обеспечение – это набор инструментов, которые позволят вам анализировать рынок в реальном времени и заключать сделки. От набора инструментов, а также скорости работы ПО во многом зависит успешность трейдера. Поэтому обязательно почитайте отзывы о брокере на тематических форумах и лишь после принимайте решение о заключении контракта.
О размерах комиссий стоит прочесть в договоре. В том числе уточнить, насколько увеличится размер комиссии, если отказать посреднику в использовании ваших активов.
Внимательное чтение договора убережет вас от многих бед. Поэтому не ленитесь: полчаса вашего времени стоят явно дешевле десятков и сотней тысяч рублей, которые вы рискуете потерять, не изучив условия сотрудничества.
А еще лучше: наймите юриста. Да, это будет стоить несколько тысяч рублей, но зато вы сэкономите кучу времени, а также будете уверены, что ваши права не нарушены, а брокерской компании можно доверять.
Что делать, если брокер нарушил договор?
На крупных брокеров работают огромные команды юристов. Каждое слово в договоре тщательно выверено, поэтому нарушения условий работы со стороны посредника практически исключены.
Однако исключения из правил возможны. Поэтому, если вы считаете, что договор был нарушен, есть несколько вариантов:
- обратиться в Национальную ассоциацию участников фондового рынка. Она разберется в проблеме и, если претензии обоснованы, оштрафует брокера;
- обратиться в Банк России. Они также проведут проверку и в случае нарушений заставят компанию их исправить.
В случаях, если Национальная ассоциация или Банк России действительно найдут нарушения, они обяжут брокера их исправить. Если тот решит ничего не менять, то в ход пойдут штрафы, а после и штрафные санкции. Может дойти и до лишения лицензии, что в современных условиях равнозначно банкротству компании, поэтому в интересах брокера прислушиваться к жалобам и своевременно их устранять.
Но эти варианты подходят лишь в том случае, если возникли какие-либо нарушения договора. Либо же брокер решил изменить условия сотрудничества, не предупредив вас. Если же речь идет о потере денег по вине брокера, то стоит готовиться к судебным разбирательствам, а не писать жалобы на посредника.
Судебные разбирательства с брокером
Финансовые риски в работе с брокером – нормальное явление. В работе на бирже без них никуда. Однако абсолютно ненормально, когда вы теряете деньги по вине посредника, из-за его ошибок и недоработок.
Однако не спешите бежать в суд, если столкнулись с подобным. Для начала прочтите договор. Если там черным по белому написано, что потери в вашем случае брокер компенсировать не будет, то шансов не так много.
После изучения договора следует направить претензию на его официальный адрес. Часто удается урегулировать все вопросы до судебных разбирательств, а это выгодно как вам, так и брокеру.
Помните: судебные издержки оплачивает проигравшая сторона, поэтому не стоит заниматься тяжбами в суде, если не уверены в своей правоте. К тому же подобные разбирательства могут идти месяцами, а решить вопрос до суда можно за несколько часов.
Если мирный план не сработал, то остается только суд. Прежде чем туда идти, проконсультируйтесь с юристом, и не любым, а тем, кто занимается подобными делами.
Вместе с юристом оцените ваши перспективы. В 95 % случаев трейдеры, которые теряют деньги якобы по вине посредника, не смогут получить компенсацию, так как виноваты сами. Нужно убедиться, что ваш случай – исключение.
После: иск вместе с документами, подтверждающими вашу правоту. А дальше в дело вступает суд, и как он решит, так и будет.
Однако до суда вряд ли дойдет дело, если вы ответственно подойдете к выбору посредника. Это позволит вам снизить риски, а также получить высокий уровень сервиса, всегда вежливые ответы специалистов технической поддержки и своевременное решение всех проблем. Поэтому выбирайте брокера с умом: от этого решения зависит комфортность трейдинга и успехи в работе.
