Как начать экономить деньги: способы и рекомендации

Для инвестирования нужны свободные деньги. Это останавливает многих, я бы даже сказал – большинство людей. Финансовые эксперты, особенно зарубежные, рекомендуют откладывать на инвестиции не менее 10 % дохода, но в наших реалиях это далеко не каждому доступно. Выход – в дополнительных заработках и, конечно же, разумной экономии. Это доступно и вполне реально. Дело за малым – разобраться в том, как экономить деньги, и применить знания и новые идеи на практике.

Как научиться экономить деньги

Да, разумным тратам нужно именно научиться, а не просто применить советы. То есть получить навык экономии. Потому что здесь три аспекта – психологическое восприятие, знания и практика.

Среди ваших знакомых наверняка есть человек, который категорически не приемлет экономии. Возможно, вы и сами являетесь таким. Причины разные. Обычно одна из двух: либо человек считает, что это унизительно, либо не может допустить даже мысли о том, чтобы отказать себе в комфорте.

Так вот, на то время, пока человек учится экономить, ему нужно совсем закрыть глаза на эти убеждения. Если вы будете пытаться спорить с собой, это может затянуться на годы(!). А если просто начать делать, вы очень быстро увидите результаты, а также поймете, что всё не так сложно. Убеждения начнут меняться сами собой.

Можно сказать, что процесс получения навыка экономии состоит из следующих шагов:

1. Закрыть глаза на все свои предубеждения в этой теме.
2. Взять на вооружение несколько методов экономии.
3. Записать цель. Например, «накопить N рублей» или «сделать такую-то покупку за счет сэкономленных денег». Цель должна быть реалистичной, но всё равно приятной – не миллион за месяц, но и не 100 рублей.
4. Применять выбранные методы в течение нескольких недель или месяцев.
5. Записывать результаты в цифрах, подсчитывать либо, что еще лучше, сразу откладывать сэкономленные деньги.
6. Через пару месяцев или больше подбить результаты, оценить их.

Как правило, проделав такую работу, люди получают полезный навык, на собственном опыте узнавая, как экономить и копить деньги. Но важно взять на вооружение еще и ряд способов, которые точно пригодятся. Об этом далее.

Ставьте финансовые цели

После получения первого навыка можно стремиться уже к более серьезным целям – например, стабильно откладывать на инвестирование. Для вложений денег во что-либо достаточно 500–1000 рублей. Но это не значит, что нужно накопить только эту сумму. Она важна именно для старта. Мы будем в плюсе, если стабильно ее увеличиваем – как за счет дохода, так и за счет новых вливаний. Поэтому можно поставить цель – экономить 500–1000 рублей в неделю и каждый раз во что-то вкладывать эти деньги.

Если средства на инвестирование вас не интересуют, выберите другую цель. Это может быть отпуск, какая-то покупка, платное обучение или что-то другое. Важно ставить реалистичные цели: у них должен быть срок, в который реально уложиться. Не забывайте о том, что к экономии можно прибавить и получение дополнительного дохода.

Учитывайте доходы и расходы

Грамотный учет поступлений и затрат позволяет оптимизировать расходы даже при небольшой зарплате. Всё дело вот в чём: пока вы не считаете деньги, у вас нет четкого понимания, куда они уходят. А у некоторых, прямо скажем, отсутствует и понимание, сколько их поступает на баланс. Это когда доход нефиксированный.

Отсюда и внезапные расходы, которые (почему-то) случаются каждый месяц, и вечная неспособность накопить хоть какую-то сумму. Причем независимо от размера зарплаты. Начинать нужно с цели, а также с учета доходов-расходов. Уже через неделю-месяц станет очевидно, куда утекают деньги.

Фишки, которые рекомендуется использовать для учета:

• Подробная запись расходов и доходов в специальном приложении или программе либо просто на бумаге – в тетрадке, блокноте. Электронные варианты удобнее тем, что они систематизированы, ничего не нужно придумывать. Там, как правило, всё подсчитывается автоматически. Приложение для экономии денег можно скачать в Google Play или App Store, они есть разные, обязательно найдете подходящее именно вам.
• Планирование дохода и основных расходов заранее. Это можно делать перед началом месяца или недели. Если зарплата нестабильна, то вписывать либо минимальную сумму, либо среднюю. Что касается расходов, здесь рекомендуется создавать три списка: главных затрат, дополнительных и желательных.
• Подробная запись всех покупок и оплат в течение 1–2 недель. Процесс нудный и неинтересный; соглашаются на это далеко не все. Но он позволяет понять, куда уходят деньги. Если вы часто недоумеваете, куда «пропало» несколько тысяч из зарплаты, метод – для вас. Заключается он в том, чтобы в течение пары недель скрупулезно записывать, на что потратили. Для этого рекомендуется собирать чеки или смотреть в приложении банка полный список покупок, чтобы увидеть все расходы. Обычно уже через неделю человек ужасается, сколько ненужных импульсивных покупок он делает.

Когда ведется учет расходов и доходов, становится видно, где вы потратили больше необходимого, а где – непозволительно много. Проще анализировать свое финансовое поведение и делать выводы, вносить покупки в планы на следующий месяц. Легко увидеть, где экономия денег доступна без страданий.

Да, есть такие ситуации, когда человек не может делать накоплений, потому что он и так уже на всём экономит, и всё равно денег не хватает даже на базовые расходы. Так бывает, например, при очень низкой зарплате или огромной кредитной нагрузке.

Даже если вы считаете, что у вас подобный случай, все-таки сначала попробуйте поставить цель, завести журнал расходов и доходов, а также начать экономить. И если по результатам двух месяцев выйдет, что всё безнадежно, не опускайте руки. Помимо экономии, можно подключить еще и дополнительный доход, о чём я немного скажу ниже.

Составляйте списки покупок

Есть два популярных варианта ответа на вопрос, почему не составляются списки покупок: «тренирую память» и «лень». Итог – постоянные импульсивные траты, бесполезные вещи, выкинутые продукты из-за вышедшего срока годности. Причем память так никто и не натренировал. Прямо скажем, это надо делать всерьез и другими способами.

Составление списка позволяет:

• продумывать свое ежедневное меню;
• не покупать ненужного, потому что вдруг захотелось, потому что обертка красивая;
• ничего не забыть;
• избежать бесцельных прогулок по рядам, покупать сразу всё нужное там, где хочется, где удобнее и, возможно, выгоднее.

Простейший способ составлять списки – на бумаге. Но не всем это удобно. Не беда, есть другие методы. Сегодня существуют десятки приложений, в которые можно вносить списки и легко вычеркивать то, что купили.

К тому же прогресс пошел дальше. Сейчас есть приложения, где можно посмотреть цены в разных магазинах, попутно внося товары в электронный список. Делается в один клик. В итоге у вас в приложении отображается список с распределением по магазинам – с самыми выгодными ценами.

Покупайте продукты и готовьте сами

Привычка питаться в кафе и ресторанах, а также заказывать готовую еду на дом на порядок увеличивает ежемесячные расходы. Многие люди, если бы решили однажды посчитать, сколько они на это тратят, ужаснулись получившимся цифрам. У некоторых никогда нет свободных средств именно из-за любви к кафе и к службам доставки готовой еды.

Поэтому ваши личные правила экономии денег обязательно должны включать такой пункт, как самостоятельное приготовление еды. Даже если лень и некогда, делайте это для начала хотя бы пару раз в неделю. И у вас внезапно появятся дополнительные деньги.

Экономия на ЖКХ

На ЖКХ тоже можно экономить. Правда, это связано с одним из двух: запрашивать перерасчеты или вкладываться долгосрочно. И всё же экономия получается приличной.

Некоторые способы не переплачивать за коммунальные услуги:

• Поставить счетчики воды. Если в семье мало людей или в квартире много прописанных, но проживающих отдельно, это существенно уменьшит затраты.
• Установить датчики движения. Позволяют тратить меньше электричества. Свет будет выключаться сам при длительном отсутствии движения.
• Поставить многотарифные счетчики на электричество. Идеально для тех, кто активен в ночное время. С 23:00 до 7:00 цена киловатта втрое ниже.
• Установить общедомовой счетчик на отопление. Конечно, здесь нужно согласие всех жильцов. Но если идея их уговорить сработает, то траты окупятся в первый же сезон, а УК перестанет покрывать свои косяки за ваш счет и выставлять непомерные тарифы.
• Отключить коллективную телеантенну. Большинству людей основные каналы не нужны: у них расширенный вариант телевидения или они вообще не смотрят TV. А вот за антенну исправно платят 100–150 руб. в месяц.
• По возможности замените бытовую технику. У нее существуют классы. Так вот, А+ и А – самые экономичные в плане расхода энергии. Старые модели, напротив, тянут много электричества.

Большинство описанных манипуляций стоят относительно недорого и окупятся в первый же год. Это долгосрочные способы экономии денег, для которых нужно один раз совершить определенное действие.

Перерасчет стоит заказывать после нескольких дней отключения горячей воды, при недогреве или плохом отоплении. Тоже можно вернуть кое-какие суммы, иногда существенные.

Тарифы телефона и Интернета

Люди часто используют привычные тарифы, потому что когда-то по какой-то причине выбрали именно их. Но даже за год ситуация меняется: у провайдеров и операторов появляются новые, более выгодные предложения.

Пересмотрите тарифы. Поинтересуйтесь у друзей, чем пользуются они, какие впечатления от качества связи и сети, какие расценки. Нередко на смене тарифов можно сэкономить до 500–1000 рублей в месяц. Мало? Но ведь это одна из составляющих среди других способов. Кроме того, если не терять сэкономленных денег в общей сумме расходов, а ежемесячно их вкладывать, вырисовывается другая картина.

Выгоды от оптовых покупок

Оптовые покупки могут быть выгодны, если вы уже умеете планировать бюджет или составлять меню для семьи. В этом случае можно закупаться на несколько месяцев вперед. Например, по акциям или в оптовом магазине. Обычно такой метод используется для продуктов длительного хранения и бытовой химии.

Нужно проверить на малых объемах, подходит ли вам этот способ. Некоторые люди, покупая что-то в большом количестве, начинают это неконтролируемо тратить или раздавать друзьям. К примеру, купить сладостей на месяц, а съесть их за пару дней. Поэтому метод не для всех, но некоторым он приносит существенную экономию. Обязательно попробуйте.

Минимизируйте импульсивные покупки

Спонтанные покупки в 80 % случаев – выброс денег на ветер. Они бесполезны. Если вы хотите освоить искусство экономии денег, нужно отучить себя от подобных трат.

Что может в этом помочь:

1. Ведение списка купленных вещей и оплаченных услуг, о котором говорилось выше. За 2–3 недели вы сможете ясно увидеть бессмысленные траты.
2. Сознательный запрет. Возьмите за правило задавать себе вопросы о том, будет ли использоваться эта вещь, точно ли она нужна и т. д. Запретите себе покупать то, в чём нет необходимости.
3. Покупки только по заранее заготовленным спискам. Наличие такого правила позволяет обдумывать траты. Спонтанные покупки сойдут на нет.

Акции, дисконты и cashback

Есть мнение, что кешбэк и акции не стоят внимания, потому что много тут не сэкономишь, а считать копейки унизительно. Но если изучить систему скидок некоторых торговых сетей, можно понять, что разница получается значительной. Кешбэк тоже бывает повышенным – до 2 % и более за повседневные покупки, до 10–30 % – за редкие.

Почему в таком случае всё это не ценится? Потому что не у всех магазинов и банков интересные предложения. Нужно искать и выбирать. И еще, когда всё тратят сразу, это не ощущается. Если же вы будете сэкономленное откладывать, увидите реальный результат. Общая разница может составлять 10–20 % от ежемесячных расходов.

Покупки вещей б/у

Понятно, что этот вариант не для всех. И всё же рассмотреть его стоит. Есть люди, которые категорически отказывались идти в секонд-хенд… до первой покупки. А затем они стали постоянными клиентами. В крупных магазинах очень широкий выбор, а вещи порой оригинальные, каких не найти в обычных сетях. Более половины товара в идеальном состоянии.

Кроме того, есть «Авито» и подобные сайты, где можно с рук купить новые вещи. Это не подошедшие по размеру обувь и одежда, а также остатки с совместных закупок. Они продаются с бирками. Поэтому не стоит сбрасывать со счетов б/у покупки, хотя бы в отдельных случаях. С одной вещи разница составляет от 500–1000 рублей и более. Если внести такие покупки в план экономии денег, ваша личная копилка будет пополняться намного быстрее.

Продумайте гардероб

Об этом много говорят стилисты. Непродуманный гардероб приводит к тому, что многие вещи не сочетаются между собой. Из-за этого приходится покупать лишнюю одежду.

Вы, конечно, можете приобрести целый курс по стилю. Но это совсем не обязательно. На том же YouTube можно найти десятки видео по теме. И, поверьте, их вполне достаточно, чтобы составить свой постоянный гардероб.

Закройте кредиты и долги

Вас может удивить этот пункт. «Я же и так их закрываю!» – обычно говорят люди. Закрывают, да. Но не ставят цель рассчитаться побыстрее и больше не брать денег в долг. Но, если вы хотите выйти в стабильный плюс, это очень важное решение.

Если вам позарез нужен кредит сейчас и вы не готовы отказаться от этой идеи, возьмите его, но в последний раз. И закрывайте все долги как можно быстрее. Особенно кредитки и те, где большая переплата.

Такой шаг важен не только для сокращения расходов. Это еще и перемена в мышлении. Вы учитесь думать по-другому, из позиции должника переходите в позицию инвестора.

Откажитесь от вредных привычек

Самые популярные вредные привычки – употребление алкоголя и курение. Сюда же можно отнести страсть к сладостям. Хотя люди редко считают это вредной привычкой, но она сильно вредит зубам, а нередко и фигуре. Пересмотреть свои зависимости особенно важно тем, кто задается вопросом, как экономить деньги при маленькой зарплате.

Если вы не готовы отказаться полностью, попробуйте хотя бы устраивать перерывы на один день в неделю. И фиксируйте сэкономленные суммы. Возможно, это мотивирует вас лучше, чем надоевшие разговоры о здоровье.

Расходы на транспорт

Иногда целесообразнее купить проездной. Прежде чем это сделать, нужно подсчитать, есть ли экономия. Иногда проездной покупают на семью, что тоже не всегда выгодно. Всё нужно высчитывать.

В ряде случаев можно отказаться от транспорта. Например, если путь до работы займет несколько минут. Причем речь может идти как об общественном, так и о личном транспорте.

Иногда имеет смысл ездить на работу на маршрутке или метро, а не на личном авто или такси. Можно делать это через раз. В зависимости от расстояния до работы разница в затратах может составлять до 300 % и более. А если в городе пробки, то пересесть на метро – значит сэкономить еще и время.

На чём экономить не надо

Из вышеперечисленного кто-то мог сделать вывод, что я предлагаю урезать чуть ли не все траты. Но нет. Любая экономия денег в семье должна быть разумной, а не бессмысленной и вредной.

Базовый список того, за счет чего не стоит пополнять копилку:

1. Обучение. Не стоит выбирать сомнительные курсы, потому что они дешевле. Хотите учиться – идите к преподавателю, которому доверяете и у которого больше гарантий результата. Высшего и среднего специального образования это тоже касается.
2. Здоровье. Не экономьте на таблетках и докторах. Если что-то болит, надо лечить и не тянуть время. Иногда имеет смысл завести полис ДМС.
3. Услуги специалистов. Если нужно что-то сделать или починить, лучше нанять профессионалов, чем обратиться к соседу. С переделкой выйдет дороже.
4. Маленькие радости. Тут важно чувствовать меру, но они должны быть. Если вы любите театр и выставки, позвольте себе их посещать хотя бы раз в месяц. С ночными клубами то же самое. И так далее. Себя важно радовать, иначе можно впасть в уныние. Но не менее важно делать это разумно. Внесите такие траты в список обязательных; определите сумму, которую готовы тратить ежемесячно, и не превышайте ее.
5. Страхование. Автомобиль, квартира должны быть застрахованы.
6. Бытовые условия. Это не значит, что вам нужен идеальный ремонт и дорогая мебель. Но когда в доме течет кран, дует из щелей под окном, жутко скрипит пол, дискомфорт обеспечен. А вместе с ним – истраченные нервы, лишние траты за воду, простуда от сквозняков. Взвешивайте за и против, прежде чем отложить ремонтные работы.
7. Любая вещь, цена которой мизерна на фоне срока использования. К примеру, вам нужен утюг. Его обычно покупают на 5 лет и более. Поэтому не стоит хватать первую дешевую модель за 500 рублей с риском, что она сломается через месяц или прожжет вашу любимую вещь. Купите утюг по адекватной цене.

Создайте пассивный доход

Создание пассивного дохода – задача непростая. Это дело не одного дня. Его создают порой годами; как минимум рассчитывайте на несколько месяцев. Зато результат сильно порадует. У вас будет не только личная система экономии денег, но и стабильное наращивание капитала.

Существует много способов создать пассивный доход. Наиболее популярный из них – инвестирование в акции. Сейчас это гораздо проще и доступнее, чем раньше, потому что многие банки предоставляют брокерские услуги. Вы можете покупать и продавать акции прямо в приложении. А деньги на эти манипуляции брать из тех, что удалось сэкономить.

Вообще, тема инвестирования очень обширна, и я постоянно рассказываю об этом у себя в блоге. Читайте, изучайте, применяйте, и вы сможете сильно продвинуться в знаниях и доходах.

Как увеличить доход с помощью трейдинга

Трейдинг хорош тем, что может быть и работой, и подработкой, и методом инвестирования. Сейчас я предлагаю вам рассмотреть его именно как способ получать дополнительный доход.

Что для этого нужно:

1. Пройти обучение.
2. Наработать опыт на учебном или мини-счете.
3. Выбрать брокера.
4. Вкладывать сэкономленные деньги, отправляя их на депозит.
5. Начать зарабатывать за счет открытия сделок в тех случаях, когда вы максимально уверены в результате.

Это значит открывать редкие сделки, когда сразу несколько сигналов говорит о повышении или снижении цены. При малейшем сомнении игнорировать возможность.

Есть и другой вариант: использовать автоматизированные системы. Тогда вам совсем не придется участвовать в торгах: робот всё сделает за вас. Я, например, использую торговых роботов от ADVISOR CAPITAL. Работу этих алгоритмов считаю идеальной по ряду причин. Более того, наши ребята трудились над созданием роботов не один месяц, учитывая всё. У меня за счет автоматической системы получается от 40 % в год.

Подведу итог. Вы можете сказать, что многие правила экономии отвратительны. Что жить так – не для вас. Но тут я возражу. Во-первых, необязательно использовать их все: возьмите на вооружение хотя бы часть. Во-вторых, я знаю много обеспеченных людей, не брезгующих экономией, и столько же тех, кто презирает сокращение расходов, но в целом живет весьма скромно. Есть над чем задуматься.

В-третьих, необязательно придерживаться этих правил всегда. Можно просто поставить цель накопить на инвестирование, бизнес или трейдинг, а затем вернуться к привычной жизни. Если вы поймете, как экономить деньги, то сможете мыслить по-другому. Это поможет вам в будущем и изменит жизнь к лучшему.