Сегодня я хотел бы разобрать подробно такую тему, как мировой финансовый рынок. Практической информации для инвестора здесь мало, зато есть много теории, которая временами пригождается.
Известный случай: человек зарабатывает вслепую, мало что понимая в глубинных процессах. Но лишь до того момента, когда начинаются какие-то глобальные изменения. Так недолго и потерять деньги, поэтому интересоваться экономикой стоит всегда.
Что такое мировой финансовый рынок
Существует масса определений этого термина. Различаются не только фразы, но и нередко оттенки смысла. Если говорить максимально просто, то мировой финансовый рынок – это совокупность всех сделок по продаже активов, их покупке, обмену, а также займам и возвратам. Активами здесь выступают ценные бумаги, валюта, производные инструменты, нефть, золото и т. д.
Грубо говоря, весь этот непрерывный всемирный оборот средств, ценных бумаг и товаров и называется финансовым рынком. Его деятельность вряд ли была бы возможной без посредников. В экономической среде их называют финансовыми институтами.
Если говорить человеческим языком, это всевозможные фонды, банки, кредитные организации, биржи – словом, все те, кто юридически законно ведет посредническую деятельность. Можно сказать, что это мировой рынок финансовых услуг, где при желании почти каждый может получить кредит или инвестировать свои сбережения, застраховать что-либо, торговать.
Особенности работы мирового финансового рынка
Основа, на которой базируется существование мирового рынка финансов (впрочем, как и любых экономических отношений), – это спрос, предложение и цена. Считается, что весь механизм его работы направлен на создание равновесия и стабильности. Но, как вы сами, думаю, понимаете, с равновесием и стабильностью там всё не очень хорошо. Просто потому, что на ситуацию влияет слишком много факторов, включая психологию толпы, природные и техногенные катастрофы, а также всевозможные политические изменения.
Когда в мире существует две с половиной сотни государств, достичь сбалансированного состояния общего финансового рынка крайне сложно. В целом правительства без проблем соблюдают ряд правил, установленных для всех. Но как только на первый план выходят интересы страны, правила могут быть нарушены. И тогда происходят сдвиги, затрагивающие, чаще всего, все сегменты.
Все страны мирового финансового рынка не так уж редко вмешиваются в процессы, регулируя курс своей валюты или стоимость акций крупных компаний. Но достичь желаемых целей у них получается не всегда. Те или иные сегменты рынка штормит довольно часто, но, как правило, недолго. Затишье до следующего раза наступает быстро.
Особенностями также назову главные принципы формирования цены:
- цена – это отражение уровня сбалансированности интересов на финансовом рынке, спроса и предложения. Более или менее устоявшаяся цена чего-либо, по которой стабильно покупают, означает, что покупателя в целом устраивает положение дел, а продавец получает желаемую прибыль. Ведь работать бесплатно вряд ли кто-то стал бы, согласитесь? И покупать дороже своих финансовых возможностей тоже, если говорить о долгосрочной перспективе;
- цену определяют не только предложение и спрос, но и, в значительной мере, доходность финансовых инструментов. Доходность эта, в свою очередь, очевидно влияет на спрос, да и на предложение нередко тоже. Поэтому всё здесь взаимосвязано;
- существует и другой спрос, спекулятивный. И он с целями экономики не связан. Это как раз про инвесторов. Отдельные личности и фонды приходят исключительно для того, чтобы получить прибыль. Вкладывают свои сбережения – иногда мелкие, иногда очень крупные суммы. Если большинство инвесторов приняли одинаковое решение или о покупке, или о продаже инструмента, это повлияет на цену из-за значительного роста/падения спроса. Иногда возможно глобальное влияние – почитайте на досуге историю про Банк Англии и Джорджа Сороса;
- цены почти всегда динамичны (часто это обозначается термином «волатильность»). Это как раз про ту самую нестабильность. У одних инструментов волатильность выше, у других ниже. Для людей, покупающих и продающих в рамках своего бизнеса, это чаще минус. Для трейдеров и инвесторов – плюс.
Ускоренное развитие мирового финансового рынка сейчас также можно назвать особенностью его работы. Больше всего за последние пару десятилетий на это повлиял повсеместный доступ к интернету, а также разработка и массовое распространение нового ПО, всевозможных систем и тому подобного.
Благодаря этому теперь инвестирование доступно даже жителю отдаленной таежной деревеньки. Раньше, если бы он попытался доехать со своими сбережениями хоть куда-нибудь, его бы ждали нереальные расходы на дорогу. Цены активов сейчас тоже оглашаются публично и доступны всем в реальном времени.
Общие процессы на мировом финансовом рынке чаще всего затрагивают все страны. Резкое падение одной валюты вызовет столь же резкие изменения в стоимости других. Крах одной крупной компании может дать дорогу многим стартапам. И так далее. Всё взаимосвязано.
Поэтому, если вы решили долгосрочно вложиться, например в юань, а он внезапно обвалился, хотя в новостях про Китай «ничего такого не было», не удивляйтесь. Скорее всего, что-то произошло с другой валютой – с долларом, например.
Из чего состоит мировой финансовый рынок
Современный международный финансовый рынок состоит из множества сегментов. Инвестору нечего ловить, пожалуй, только на страховом. На всех остальных есть возможность зарабатывать.
Давайте посмотрим, на какие основные сегменты делится мировой рынок финансов. Сразу скажу, разделение нечеткое! Многие из них местами переплетаются, одни сегменты входят в другие и могут иметь несколько названий, а экономисты порой спорят, относится ли тот или иной рынок к финансовому. Но всё же примерное общее разделение можно выявить.
Валютный рынок Forex
Всемирный рынок обмена валют. Существует на самых разных уровнях:
- обмен при международной купле-продаже товаров и услуг;
- торги на бирже благодаря изменению цены одной валюты по отношению к цене другой;
- обмен в личном кабинете или мобильном приложении банка;
- обычные обменники в банках. В них, как правило, доступно всего 3–4 валюты;
- обмен «с рук» – тоже еще встречается, хотя и крайне нечасто.
Редкий современный инвестор покупает реальную валюту, чтобы дождаться ее подорожания. Чаще используется выход на «Форекс» через брокера. Здесь всё происходит быстрее и проще, а при правильной аналитике такое инвестирование намного прибыльнее.
Кстати, роль международных финансовых рынков на «Форексе» огромна. Есть теханализ, он работает прекрасно, но лишь до тех пор, пока что-то не произойдет. А происходит что-то, скажу я вам, регулярно и довольно часто. Поэтому, даже если вы решили инвестировать в сделки на валютном рынке, вам всё равно нужно интересоваться экономикой.
Если торговать много и часто, можно получать неплохие деньги, но пассивным такой доход не будет. Трейдинг требует немалых вложений времени.
Но можно инвестировать на «Форексе», если выбрать другие направления. Это копирование сделок, вложения в ПАММ-счета, доверительное управление, а также автоматизированная торговля.
Лично я для себя выбрал последний вариант и торгую с помощью роботов от ADVISOR CAPITAL, потому робот полностью лишен человеческого фактора. Времени такое инвестирование отнимает минимум, а прибыль приносит хорошую. Мой средний результат – до 45 % в год. Считаю, что это прекрасная разбавка инвестиционного портфеля.
Срочный рынок
Современные тенденции мирового финансового рынка таковы, что количество инструментов постоянно расширяется. Среди них уже давно появились так называемые деривативы. Это не сами активы, которые можно увидеть и пощупать, а производные от них. Например, контракт на выкуп чего-либо в заданный срок по заранее установленной цене.
Сюда входят:
- фьючерсы;
- опционы;
- форвардные контракты;
- свопы и т. д.
Это и есть срочный рынок. В этом случае речь идет не о срочности, а о сроках – практически всегда подразумевается определенная дата закрытия такого контракта. Деривативы нужны для страхования рисков, это вспомогательный инструмент. Для заработка они используются не так часто, а тех, кто смог их успешно покорить, не так много. Среди инвесторов более-менее востребованы только бинарные опционы.
Кредитный рынок
Здесь крутятся все организации, связанные с выдачей кредитов, а также те, кто хочет получить ссуду. Люди берут в долг в банке. Банки, в свою очередь, зависят от притока средств вкладчиков, то есть инвесторов, а также от главных банков страны. Но и крупные организации, и даже страны могут кредитоваться.
Вторая сторона на этом же рынке – инвесторы. Они вкладывают деньги в кредитные организации разного уровня, чтобы получить свой доход в виде выплат по процентной ставке.
Для вас это означает, что на кредитном рынке на ваши вклады всегда будет спрос. От вас требуется только осторожный выбор организации, которой вы доверите свои деньги.
Страховой рынок
Также мировая экономика и финансовые рынки включают в себя рынок страхования. Главные участники тут – страховые компании. Если говорить о том, чьи деньги там находятся в обороте, то это страхователи. Это могут быть как физлица, так и компании. Иногда требуется застраховать здание организации от пожара, например, и тогда деньги вкладывает юрлицо.
В мире существуют самые разные страховые программы. Организации, их предлагающие, могут быть частными или государственными. Страхование может быть обязательным или добровольным. Всё это части одного и того же сегмента.
Существует инвестиционное страхование. Это когда вы:
- Заключаете договор страхования чего-либо.
- Взносы делаете существенно выше, чем нужно.
- При наступлении страхового случая получаете выплату по договору.
- При отсутствии его наступления становитесь обладателем процентов, выплаченных страховой компанией.
Подразумевается, что все взносы до конца договора куда-то инвестируются, а вы в конце получаете хоть какую-то компенсацию. Насколько может быть выгодным такое страхование, судите сами. Вероятно, какая-то выгода есть. Но лишь для тех, кто в любом случае пользуется услугами страхования. А тут хоть какая-то компенсация.
Инвестиционный рынок
Инвестиционный рынок – это все части мирового финансового рынка, в которых можно заработать на вложениях. Его сложно назвать отдельным ответвлением – он пересекается со всеми сегментами.
Также этим термином нередко называют рынок ценных бумаг, поскольку именно туда идет самый плотный поток инвестиций. Это связано с тем, что здесь можно зарабатывать без значительных рисков.
Фондовый рынок
Собственно, то же, о чём я только что писал. Это как раз любимая часть мирового рынка для инвестора – здесь торгуются ценные бумаги:
- акции;
- облигации;
- сберегательные сертификаты;
- векселя и т. д.
Кстати, вклады и депозиты тоже часто относят к фондовому рынку. Вопрос отчасти спорный, но это всё те же вложения с низкой степенью риска.
Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, что выбрать, открытие вкладов и осторожные шаги на фондовом рынке – хороший старт. Это поможет без особых рисков прочувствовать, что значит получать деньги не работая.
Участники мирового финансового рынка
Чтобы операции на международном финансовом рынке были возможны, существуют посредники. Это организации с соответствующими полномочиями. Остальную, и самую крупную, часть рынка составляют те, кто вкладывает деньги и пользуется чужими средствами.
Если собрать всех участников и выделить основных, можно составить такой список:
- инвесторы – люди и компании, размещающие средства;
- банки – обычно играют роль посредников;
- биржи – тоже посредники, организовывающие взаимодействие участников, в том числе торги;
- государства – могут выступать в роли инвесторов и заемщиков;
- НКО;
- всевозможные фонды;
- компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, и т. д.
Полный список гораздо больше. К тому же здесь, как и в случае с сегментами рынка, всё неоднозначно, варианты постоянно переплетаются. Для инвестора главное – понимать, насколько огромен мировой финансовый рынок и те возможности, которые он дает. Даже если в одном сегменте произойдет что-то непредвиденное, что закроет доступ к заработкам, всегда можно рассмотреть другой. Или найти иной подход. Поэтому инвестирование будет актуальным всегда.
