Приветствую всех инвесторов, опытных и начинающих! Сегодня разберу более подробно такую тему, как основные финансовые рынки и работа на них. Хочу рассказать о том, что это такое с точки зрения экономики и лично для нас – инвесторов. Вы сможете присмотреться к разным вариантам и, возможно, выбрать что-то интересное для себя.
Что такое финансовый рынок
Финансовый рынок – глобальная всемирная структура, экономическая задача которой – распределение и использование денежных средств и ценных бумаг. Иногда сюда же относят товары, драгметаллы и другие инструменты.
Финансовый рынок в настоящее время не имеет фактического местоположения. Если раньше он был рассредоточен по мировым биржам, то теперь эти биржи частично или полностью перекочевали в онлайн-пространство.
На самом деле существует масса трактовок и определений как самого финансового рынка, так и того, что на нём более приоритетно. Даже экономисты расходятся во мнениях. Инвестору важно понимать следующее:
- Это система взаимодействия, состоящая из множества сегментов, в каждом из которых ежедневно ведется торговля. В некотором смысле – место купли-продажи различных активов, где постоянно меняются цены. Кроме торгов, рынок финансовых услуг включает в себя другие действия, например обмен и кредитование, но в большинстве случаев для обычного инвестора они не представляют интереса.
- Стороннему участнику можно заработать здесь путем спекуляции.
- Все сделки можно заключать онлайн.
- В ряде случаев торговать можно через брокера, за счет чего легко начать с относительно небольших вложений.
- За участие нужно платить комиссию. Часто она совсем небольшая, хотя может быть значительной – всё зависит от выбранного рынка (сегмента), посредника, объема и способа покупки и продажи.
Распределение средств обычно происходит через посреднические организации. Чаще всего это фонды, банки, страховые компании, биржи. Обычно они упоминаются под единым названием «финансовые институты».
Структура финансовых рынков
Современная структура финансового рынка не является чем-то на 100 % определенным. Дело в том, что одни сегменты включают в себя другие, многие переплетаются между собой. Вывести единую четкую модель здесь просто невозможно.
Экономисты часто признают правильной такую структуру:
- Кредитный рынок. Он также включает в себя рынок денежных ресурсов.
- Валютный рынок. Отдельное ответвление, включает торги валютными парами, обменные операции между банками, организациями, странами. Сегодня туда входит еще и крипта.
- Рынок ценных бумаг. Всевозможные акции, облигации и производные от них.
- Товарный и сырьевой рынок. Полезные ископаемые, драгметаллы и многое другое.
Виды финансовых рынков
Понятие видов финансовых рынков тоже размыто. Например, одни экономисты относят сюда торговлю драгметаллами, другие – нет. То же самое с товарным рынком. Предлагаю не вдаваться в споры и не пускаться в рассуждения, а просто рассмотреть каждый из тех, что могут быть интересны инвесторам как место для заработка.
Денежные рынки
Под денежным рынком подразумевается система кредитования сроком до одного года. Не стоит путать с валютным – это совсем разные вещи. В понятие денежного рынка входят краткосрочные кредиты и займы. Выдают их, как правило, организации, а вот заемщиками могут выступать и частные лица.
Фокус в том, что этот рынок финансовых услуг сам держится на кредитовании. Грубо говоря, ни банки, ни МКК или МФО, ни другие организации, выдающие краткосрочные займы, не ставят своей целью существовать за счет собственных средств. Они берут в долг у одних лиц и дают другим.
Что это означает для инвестора? То, что он может заработать, вложив деньги в такую компанию. Это будет либо банковский вклад или депозит, либо инвестиционное предложение другого типа, но по смыслу то же самое.
В МФО, МКК и различных финансовых кооперативах процентная ставка обычно выше банковской, но и риски тоже значительно выше. Если вы вкладываете деньги в такие компании, я бы порекомендовал:
- проверять лицензию ЦБ перед вложением;
- затем перепроверять каждые несколько месяцев – ЦБ регулярно отбирает лицензии у таких организаций;
- заранее изучать условия, на которых компания выдает деньги заемщикам, – чем легче получать займы, тем хуже – если организация разбрасывается кредитами, рано или поздно она разорится и не сможет вернуть вам деньги;
- диверсифицируйте – не вкладывайтесь в одну-единственную компанию, делите капитал на несколько.
С банками всё проще. Если участвует в программе страхования вкладов и работает полностью законно, до 1,4 млн руб. можно вкладывать безбоязненно. К слову, нелегальные банки – редкость, а проверять информацию по ним гораздо проще, чем по МФО или МКК.
Рынок криптовалюты
Изначально криптовалюты майнили. Затем перепродавали между собой, как могли. Но уже примерно с 2015 года некоторые криптовалюты вышли на Форекс как полноценные участники. А в последнее время во многих странах ими можно свободно рассчитываться, как обычными деньгами. Современная система финансового рынка давно включает в себя крипту.
Заработок на этом рынке подразумевает покупку по низкой цене и продажу по высокой. Риск большой: можно сильно потерять в деньгах. Поэтому вариантов, снижающих вероятность убытков, только три:
- Торговать через Форекс, то есть через брокера с помощью кредитного плеча. Риски существенно снижаются.
- Майнить криптовалюту. В некоторых случаях это пока еще выгодно, но требует досконального изучения и полного отслеживания процессов. «Личная» крипта изначально обходится дешевле. Поэтому меньше вероятность понести убытки.
- Участвовать в программах развития новых криптовалют. Там часто есть возможность купить очень дешево или вообще получить сколько-нибудь в подарок.
Рынок крипты в целом интересен, и он явно будет развиваться и меняться. Я бы порекомендовал каждому инвестору подробно изучить эту тему.
Товарный рынок
Как правило, товар финансового рынка, когда речь идет именно о товарном сегменте, – это нефть, газ, золото, пшеница и т. д. Всё то, чем страны активно и в огромных объемах торгуют между собой. Основной способ заработка для частного инвестора – на разнице цен.
Варианты выхода на такой рынок:
- Через биржи. Для РФ это в основном Московская и Санкт-Петербургская.
- Через брокеров, в числе которых банки.
Технически ваша покупка на бирже не попадет к вам в руки, если вы ее не затребуете. В большинстве случаев она и не нужна: заработки идут с разницы купли-продажи.
Если вы торгуете через брокера с использованием кредитного плеча, вы вообще не являетесь владельцем приобретенных активов. Покупателем выступает посредник, вы вкладываете лишь энную часть стоимости.
Всё это не имеет большого значения. Получить 10 г золота на руки, конечно, круто, но весь смысл здесь заключается в перепродаже. Главное – выбирать надежного брокера и не заходить на сомнительные биржи. А далее ваша задача в том, чтобы покупать по низкой цене и продавать по высокой. Классика.
Валютный рынок
Знаменитый «Форекс», о котором, пожалуй, слышал каждый. По крайней мере, тот, кто интересуется инвестированием.
Представляет собой мировую систему торгов валютой. Если говорить о реальном валютном рынке, то это взаимообмен между банками, фондами, корпорациями. Частные лица тоже участвуют в этом, но, как правило, только через обменники, и суммы относительно небольшие.
Форекс в онлайн-режиме, на торговых площадках, выглядит иначе. Здесь участники финансового рынка зарабатывают на разнице цены одной валюты против цены другой. Это называется валютными парами. Например, пара евро/доллар означает текущую цену евро в долларах. Таких вариантов – несколько десятков.
Именно на Форексе, через брокера, может заработать инвестор. Обычный трейдинг – это не то. Хотя вы, конечно, можете им заниматься. Но это требует огромного количества времени, получения знаний. Пассивным доходом и даже полупассивным это не назовешь, надеюсь, понимаете.
Есть другие способы – они ориентированы как раз на заработок без вашего участия:
- Копирование сделок успешных трейдеров. Такой сервис может называться по-разному у разных брокеров. Есть он далеко не у всех компаний. Эффективность под вопросом, всё зависит от честности выбранного брокера и компетентности трейдера, чьи сделки решено копировать.
- ПАММ-счета. При правильном выборе счета можно рассчитывать на неплохую доходность.
- Доверительное управление. Наем специалиста, которому вы отдаете доступ к своему счету на Форексе, и он торгует за вас. Если выберете человека с улицы, случайно найденного по рекламе, или какого-нибудь друга/родственника, который пошел учиться торгам и зовет вас быть инвестором, с большой вероятностью лишитесь всех денег. Если найдете надежного специалиста, можете стабильно получать хорошую прибыль.
- Торговые роботы. Это программное обеспечение, которое можно купить и подключить к своему счету на платформе Форекс. Работает полностью за вас, вы лишь фиксируете прибыль. Разумеется, в том случае, если выбран качественный робот. Если разработчики особо не напрягались, вы можете потерять все деньги.
Я считаю, что этот денежно-финансовый рынок, как его иногда называют, едва ли не самый прибыльный. Да и, честно говоря, я далеко не один такого мнения.
Сам я использую роботов от ADVISOR CAPITAL. Это проверенная мной система, которая стабильно приносит прирост капитала около 45 % годовых. Я ее долго искал, много выбирал из разных вариантов, немало времени убил на тестирование. Я бы не советовал никому без проверки брать робота у сомнительных разработчиков. Впрочем, это касается всех перечисленных выше способов пассивного заработка на Форексе: везде надо больше проверять, чем доверять.
Фондовые рынки
На фондовых рынках торгуют преимущественно ценными бумагами. В частности, это акции и облигации, но есть и другие активы.
Нужно понимать, что есть три варианта заработка, которые дает рынок финансовых активов:
- Покупка с целью дальнейшей продажи по более высокой цене. Здесь можно как приобретать реальные ценные бумаги, в том числе через личный кабинет банковского приложения, так и торговать на платформе брокера.
- Покупка с целью долгосрочного получения выплат, например дивидендов. Здесь стабильная прибыль выходит на первый план, а подорожание активов может стать приятным бонусом.
- Преследование обеих целей. В этом случае ставится задача найти такую компанию, у которой и стоимость ценных бумаг с большой вероятностью будет расти, и выплаты хорошие и стабильные. Тогда мы будем в плюсе вдвойне.
Думаю, вы понимаете, что инвестор может просчитаться, – такие случаи имеют место, причем постоянно. Поэтому я бы рекомендовал вам распределять бюджет на несколько разных компаний. И, конечно, тщательно эти компании выбирать. Подсмотреть идеи можно, например, в ПИФах Сбербанка. Но брать оттуда готовые составы портфелей не стоит – лучше подобрать свой, с учетом всех факторов.
Рынки капиталов
Если денежные рынки включают в себя краткосрочные займы, то рынки капиталов – это ссуды на срок более года. Причем выражаться они могут в самых разных видах:
- банковское кредитование;
- облигации;
- акции;
- различные финансовые контракты, касающиеся ценных бумаг.
Отчасти это кредитно-финансовый рынок, отчасти – фондовый. Инвестор здесь может заработать на покупке облигаций и акций, на банковских вкладах и депозитах. Доходность составляет от 1 до 15–20 % годовых. В среднем 8–13 % – это реалистичные цифры, на которые можно рассчитывать по дивидендам.
Вообще, рынок капиталов переплетается с фондовым рынком. И там, и там мы можем работать с ценными бумагами, рассчитывая на выгодную перепродажу или на дивиденды и прочие виды периодических выплат.
Внебиржевые рынки
Изучая виды финансовых рынков, вы неизбежно столкнетесь с термином «внебиржевой рынок». Это та часть, которая никем и ничем централизованно не регулируется.
Черные рынки, обмен валют с рук, нелицензированные площадки – всё это входит в данное понятие. Нужно понимать, что здесь совсем не обязательно нарушается законодательство. Если вы решили через него что-то продать или купить, будьте готовы к тому, что никто ни за что не несет ответственности.
Заработать на внебиржевых рынках можно, если постоянно искать подобные возможности и пользоваться возникающими ситуациями. Например, такое наблюдалось в 2022 году, в период, когда Московская биржа была закрыта без внятных перспектив. Тогда многие инвесторы занимались торговлей через юридически нерегулируемые площадки, а также просто между собой.
Не могу дать рекомендаций в этом направлении, поскольку здесь всё очень неопределенно. Единственное, что можно сказать: будьте аккуратны. Это тот рынок, который сначала нужно изучить, и только потом делать первые робкие шаги.
Рынок деривативов
Деривативы – это так называемые производные инструменты. То есть никакого конкретного актива вы не покупаете, а приобретаете контракт, согласно которому, например, должны затем продать его по определенной цене в установленный срок. Часто его приобретают компании с целью снизить риски, например, из-за изменений курса.
Сюда относятся:
- фьючерсы;
- форварды;
- свопы;
- опционы.
Все они – средства хеджирования рисков. Их используют как компании, так и частные трейдеры и инвесторы.
Если говорить именно о заработке, то здесь больше подходят опционы. Уже около 10 лет многие брокеры предлагают такой вид торгов трейдерам. В отличие от стандартных сделок нужно лишь угадать или спрогнозировать, поднимется цена или упадет через выбранный промежуток времени.
И давайте посмотрим на это с позиции брокера. Он перестает выступать просто посредником – здесь уже его реальный интерес в ваших убытках. А сама торговля – немножко угадайка. Поэтому, если вы решите торговать опционами, крайне важно, чтобы брокер был проверенным и честным. Соглашаться на его услуги по любым другим причинам – так себе идея.
Не забывайте также, что это больше про трейдинг, чем про инвестирование. Полупассивным такой доход станет только в том случае, если вы будете выбирать долгие сроки, но не у всех брокеров такое доступно.
Страховой рынок
Это часть финансового рынка, которую занимают страховые компании. В теории этот сегмент не подразумевает заработка, хотя в нём и крутятся огромные деньги.
На практике существует так называемое инвестиционное страхование. Схема такова:
- Человек вносит на страховой счет суммы, которые в два или три раза превышают необходимые.
- Компания-страховщик отправляет его средства на инвестиционные программы.
- Даже если страховой случай не наступил, клиент получает проценты.
Надо понимать, что речь здесь не идет об инвестировании как таковом. Проценты не погасят вложенных сумм. Это просто тот вид страхования, который более выгоден в ряде случаев, потому что удастся в любой ситуации хоть что-нибудь компенсировать.
Как начать работать на финансовом рынке новичку
Чтобы начать получать прибыль, можно для начала изучить финансовый рынок России. Из-за уже имеющихся санкций и тех, которые могут в любой момент обрушиться на россиян, это наиболее надежное место для инвестирования.
В то же время стоит тщательно анализировать, во что именно вкладываться: в 2023–2024 годах возможны глобальные перемены, не исключено банкротство даже крупных компаний. Ищите, читайте, учите экономику, анализируйте. Особенно если вас интересует товарный рынок.
Первый шаг – изучить основные финансовые рынки и выбрать то направление, которое интересно, из перечисленных выше вариантов. Затем необходимо изучить азы, после чего определить для себя прибыльные инструменты. И не забывать о диверсификации рисков. В общем-то, это всё, что нужно сделать: звучит коротко, но работу надо проделать большую! Тогда вы сможете стать инвестором финансовых рынков и получать доход в среднем от 5–9 % годовых. Это под силу каждому.
