Девальвация, дефолт, кризис – страшные слова, которые заставляют переживать даже прожженного инвестора. Мало уметь зарабатывать деньги – нужно еще и обладать навыками, которые позволяют сохранить капитал на долгой дистанции. Но как это делать, чтобы не беспокоиться о рисках девальвации, дефолте и других негативных экономических явлениях?
Что такое девальвация
О девальвации в последнее время говорят всё чаще, когда речь заходит об отечественной валюте. Экономисты трубят о неминуемом ослаблении рубля и тех рисках, с которыми придется столкнуться инвесторам, да и обычным гражданам в новой экономической реальности. Но что такое девальвация вообще и как она влияет на экономику?
Чаще всего можно встретить следующее определение: «Девальвация – это обесценивание активов». То есть если акции компании, в которую вы инвестируете, начали стабильно снижаться, речь идет о девальвации.
Однако если мы говорим о валюте, то такое определение не подойдет. Даже в государстве с сильной экономикой деньги со временем обесцениваются. Это абсолютно нормальное явление, которое называется инфляцией. Уровень инфляции в США около 3 % в год, но ни о какой девальвации речи не идет. Но тогда что считать девальвацией валюты?
Девальвация – это снижение стоимости национальной валюты по отношению к твердым инвалютам. То есть падение рубля относительно доллара или евро – это девальвация. А вот если рубль падает по отношению к юаню, но укрепляется по отношению к доллару, то ни о какой девальвации речи идти не может. Потому что юань не входит в список твердых инвалют.
Но на практике, если национальная валюта снижается по отношению к доллару, то с высокой долей вероятности она будет снижаться и по отношению к другим валютам, потому что мировая экономическая система тесно связана с долларом.
Девальвация – не всегда что-то плохое. Например, крупный бизнес, отправляющий товары за рубеж, может быть даже рад ослаблению валюты. Компания платит зарплату в рублях, но продает товары в долларах, а значит, слабый рубль ей выгоден.
Однако обычным людям девальвация мало приятна. Дорожает техника, многие продукты, путешествия за рубеж, поэтому неизбежно возникают вопросы, что делать и как сберегать свои активы от обесценивания.
Последствия инфляции
Инфляция – обесценивание денег, однако в случае с девальвацией мы сравниваем свою валюту с другими, а в случае с инфляцией считаем, насколько меньше товаров и услуг можем купить за одну и ту же цену со временем.
Проще всего объяснить на примере. Допустим, год назад мы покупали хлеб по 100 рублей, а в этом году его стоимость составила 150 рублей. Инфляция за год – 50 %. Разумеется, это упрощенная модель подсчета. Инфляция считается по целому перечню товаров и услуг, и занимаются этим опытные специалисты.
В целом инфляция – это естественно, переживать не стоит и делать какие-то покупки на бирже для сохранения своих денег не нужно. В любой здоровой экономике наблюдается определенный уровень инфляции. Государству лишь важно, чтобы он находился в определенных рамках, обеспечивая баланс между экономическим развитием и достатком людей.
И тут важно не переборщить, потому что есть риск столкнуться с дефляцией: в экономике не остается денег, поэтому стоимость товаров начинает сильно снижаться, но купить их нельзя, потому что ни у кого нет денег.
Впрочем, когда речь заходит об инфляции, никто не думает о нормальных значениях. Люди, как правило, представляют галопирующую инфляцию: стоимость растет на десятки процентов в месяц, а зарплата не поспевает за ростом цен. У такой инфляции целый ряд негативных последствий.
Самый очевидный – обнищание людей. Еще вчера ты получал 50 тысяч в месяц и мог позволить себе снимать квартиру, оплачивать коммуналку, покупать вкусную еду. Через месяц едва ли хватает на аренду жилья. Ни о каком светлом будущем в таких условиях говорить не приходится, и в голове только один вопрос: «Что делать?»
Другой негативный момент инфляции – уменьшение реальных накоплений в форме денег, обесценивание личных сбережений. Вы могли несколько лет копить на новую машину, собрать несколько миллионов рублей, но из-за галопирующей инфляции этих денег через пару месяцев стало не хватать даже на покупку велосипеда, и сделать уже ничего нельзя.
Разумеется, такое не может произойти в один день по щелчку пальцев, однако жителям России, которые пережили 90-е, не стоит объяснять, как быстро все деньги могут превратиться в пыль.
Что такое дефолт
Дефолт – еще одно страшное слово из 90-х, которое год назад вернулось в нашу жизнь. В 1998 году в России был объявлен технический дефолт, что привело к экономической катастрофе, которая превратила этот экономический термин в настоящую страшилку для всех взрослых людей.
Но в реальности всё не так страшно. Дефолт – это невозможность государством выполнять свои финансовые обязательства. Грубо говоря, вы взяли кредит в банке и не можете расплатиться, о чём заявили руководству банка. По сути, вы объявили свой личный дефолт.
В экономике всё сложнее. У государства много источников дохода, много кредиторов и инвесторов, поэтому и дефолт может быть разным. Например, дефолт 1998 года был связан с тем, что государство печатало облигации, по которым после не смогло выплатить деньги гражданам, которые их покупали. Это и ряд других экономических проблем и привели к острому кризису.
Но бывает другой дефолт. Например, в 2022 году в России произошел технический дефолт по обязательствам к иностранным инвесторам. Власти страны из-за санкций не смогли выплатить деньги по облигациям в валюте, что привело к дефолту. Но он никак не повлиял на экономическую обстановку в стране. По большому счету, дефолт произошел из-за того, что кредитор просто не захотел брать деньги.
Такой дефолт не страшен, а вот дефолт по обязательствам к собственным гражданам, да еще и в сложное экономически время, может привести к катастрофическим последствиям. Настолько катастрофическим, что остро встает вопрос не сохранения капитала, а поиска денег на еду. Впрочем, шансы столкнуться с чем-то подобным в России минимальны, а перед таким дефолтом произойдет ряд очень заметных событий, который позволят понять, что пора сберегать и делать всё для защиты своих активов.
Как обезопасить капитал
Сразу нужно оговориться: нет способа, который гарантирует полную безопасность капитала. Даже сбережения в золоте не смогут сделать ваш капитал устойчивым к любым кризисным ситуациям. Однако существуют методы, которые позволяют снизить риски и сделать падение вследствие девальвации или инфляции менее болезненными.
К таким методам относятся:
- финансовая подушка;
- хранение капитала в твердой валюте;
- использование банковских вкладов;
- использование биржевых инструментов.
Но даже они не помогут, если вы зарабатываете немного, а ваши доходы поступают исключительно в валюте, которая подвержена рискам. Поэтому в первую очередь нужно подумать об увеличении доходности и сделать соответствующие шаги в этом направлении. И торговые роботы от ADVISOR CAPITAL – отличная возможность зарабатывать крупные суммы даже в кризисные времена. Большое преимущество наших торговых роботов – эффективная работа даже в условиях нестабильной экономической ситуации. Мы активно тестировали роботов в 2020 году во время одного из крупнейших экономических кризисов. И даже тогда они делали впечатляющую доходность, зарабатывая там, где другие теряли деньги.
Финансовая подушка и финансовые карманы
Высокий уровень инфляции, девальвация, дефолт опасны тем, что ваш уровень дохода в одночасье становится недостаточным для комфортных условий. Если сейчас среднему человеку достаточно 100 тысяч в месяц, чтобы нормально жить, то при резком скачке инфляции эта сумма может оказаться слишком маленькой для поддержания прежнего уровня жизни. И что тогда делать?
Чтобы не задаваться этим вопросом, когда деньги обесценились, стоит начать заранее копить. Например, если у вас есть собственное жилье, нет детей, семьи и кредитов, то даже из 100 тысяч ежемесячно можно откладывать 10–15 тысяч в месяц на черный день и сделать неплохую подушку безопасности через несколько лет.
А если уровень доходов значительно выше, то и откладывать можно больше. Эти деньги могут помочь в непростые времена. Допустим, вы откладывали по 15 тысяч в месяц на протяжении 5 лет. Просто складывали деньги под матрас. А после случилось страшное, и рубль обесценился на 100 %. Ситуация невероятная, но всё же. Ваши ежемесячные расходы в прошлом – 85 тысяч в месяц (15 вы откладывали). Но теперь у вас фактически 50 тысяч в месяц. Следовательно, для поддержания прежнего уровня жизни не хватает 35 тысяч рублей по старому курсу. Не беда!
В вашей кубышке на черный день достаточно денег, чтобы поддерживать какое-то время прежний уровень жизни. Ваше финансовое состояние никак не ухудшилось. Разве что вы теперь не откладываете, а тратите, но что поделать: иногда приходится тратить капитал.
Валюта
Но делать накопления и хранить их в одной валюте – плохая тактика, особенно если эта валюта не относится к категории твердых. Поэтому разумно откладывать часть денег в долларах. Они меньше подвержены тем рискам, что и рубль, поэтому в случае девальвации и инфляции у вас будет еще больше инструментов для сохранения вашего капитала.
Например, сейчас доллар стоит около 100 рублей. Допустим, из 15 тысяч, что вы откладывали, 10 вы инвестировали в доллары. За год у вас накопилось 1200 долларов, а за 3 года – 3600 долларов. И если начался резкий обвал рубля по отношению к доллару, ваши накопления в твердой валюте станут для вас настоящим спасением.
Только представьте: доллар стоит 150 рублей. Ваши 3600 долларов стали на 50 % больше в рублях. То есть ваши сбережения будут равны 560 тысячам рублей. С такой суммой можно не беспокоиться о дефолте на протяжении нескольких недель или месяцев в зависимости от ваших расходов.
Твердая валюта – это отличный способ сохранения средств, но далеко не идеальный. Даже доллар теряет ценность с годами, поэтому сбережения в виде денег (неважно, в какой валюте) – это своего рода подушка, которая лишь помогает помягче приземлиться, но не позволяет в полной мере сохранить капитал.
Банковские вклады
А вот банковские вклады вполне способны сохранить и даже незначительно приумножить капитал человека. Размер ключевой ставки в России сейчас – 13 %. Из-за этого в стране дорогие кредиты, но и очень выгодные вклады, если держать в них крупные суммы в течение длительного периода.
Например, сейчас некоторые российские банки предлагают вклады с доходом до 12 % годовых. Учитывая, что уровень инфляции в России составляет 5–7 % в год, чистая прибыль, что у вас остается, – 5–7 % от капитала. Это означает, что, положив 100 тысяч в банк под проценты, вы получите через год 5–7 тысяч чистой прибыли. Звучит несолидно, но сложный процент и регулярные пополнения счета делают настоящую магию.
Допустим, вы нашли банк, который предлагает депозит – 12 % годовых с возможностью пополнения каждый месяц. Вы решили вложить деньги и держать их 5 лет. Период реинвестирования на вкладе 1 месяц (каждый месяц банк будет начислять проценты по вкладу). Также вы будете класть на счет ежемесячно 15 тысяч рублей. Сколько получится через 5 лет? 1,4 миллиона рублей. Из них 400 тысяч дохода.
Разумеется, на практике найти вклад с такими условиями невозможно, но даже более скромные условия всё равно помогут вам сохранить, а в некоторых случаях и приумножить капитал.
Но банки банкам рознь. В кризисные времена у банков есть неприятное свойство: они лопаются. Особенно если речь идет о небольших коммерческих структурах. Поэтому надежнее всего вкладывать деньги в крупные банки. Но и вклады там будут не очень выгодными.
Ценные бумаги
Девальвация, дефолт, галопирующая инфляция – страшные экономические потрясения, которые практически не страшны тем, кто хранит свои деньги в ценных бумагах компаний. Особенно если речь идет о компаниях, которые расположены в странах, где сейчас не наблюдается никаких кризисных явлений. На них минимально будет влиять кризис, который происходит в нашей стране (если только бизнес компании не связан тесно с государством).
Но тут важно понимать одну вещь: инвестиции – это искусство. Скупать акции первых попавшихся компаний – плохая идея. Необходимо делать инвестиции с умом: изучать экономику, читать новости, а не просто приобретать бумаги из S&P 500. Хотя даже эта стратегия на долгой дистанции позволяет добиться впечатляющих результатов.
Главное, начните думать о своем будущем уже сегодня, и тогда перед лицом даже самого страшного кризиса у вас будут средства и возможности для комфортной жизни.
