Всем привет! Сегодня я хотел бы поговорить о том, как работает российский валютный контроль и что это такое в целом. Возможно, многим из вас это будет полезно и позволит избежать проблем.
Что такое валютный контроль
Очевидно, что далеко не все транзакции совершаются в рублях. Ну, или в любой другой валюте исключительно внутри страны-эмитента. Также могут проводиться самые разные взаиморасчеты с использованием денежных знаков других стран.
Валютный контроль – это процесс отслеживания подобных операций. Для чего это нужно:
- снизить вероятность бесконтрольной утечки золотовалютных резервов за границу;
- избежать резкого падения или взлета курса;
- отследить незаконные валютные операции;
- запретить перевод, если это может оказать негативное влияние на экономические факторы – здесь всё рамках действующего законодательства.
Правила проведения валютных операций
Если вы осуществляете только честные переводы, ничего подозрительного не делаете, то вероятность, что возникнут проблемы, очень небольшая. Тут, конечно, нельзя забывать и о контроле ФНС. Если вам переводят деньги, возможно, потребуется отчитаться, откуда и за что.
Но есть нюансы, о которых вы просто могли не знать. Вот некоторые правила, которые могут быть чреваты проблемами. Они прописаны в законе о валютном регулировании и валютном контроле:
- нельзя вывозить из страны валюту наличными, если объем превышает 10 000 баксов;
- если вам был отправлен валютный перевод, при снятии вы можете получить его только в рублях по текущему курсу вашего банка;
- действует ограничение на переводы в пределах одного месяца. Речь именно об отправке в валюте. Они не должны превышать 1 млн баксов либо эквивалентную сумму. Высчитывается это по текущему курсу. Поэтому будьте аккуратны, когда переводите близкую к этой цифре сумму: курс может измениться в любой момент;
- сумма валютных переводов ограничена, если у вас для этой цели не открыт счет. Максимум допустимо перевести 10 тысяч долларов. Хотите больше – открывайте счет;
- с любого счета, открытого ранее 9.03.2022, можно снять не более 10 тысяч баксов либо сумму, не превышающую их эквивалент в евро;
- со счета, открытого после 9.03.2022, валюту запрещено снимать совсем.
По последним пунктам нужно понимать, что к деньгам как таковым доступ не ограничен. Если у вас счет в долларах или евро, вы можете его закрыть, но наличные получите в рублях по текущему курсу.
Обратите внимание, что любой гражданин РФ автоматически имеет статус валютного резидента, ну и налогового тоже. При этом не имеет значения, находитесь ли вы в стране – правила ФЗ о валютном контроле на вас распространяются. Особенно важно взять это на заметку, если вы гражданином РФ, но подолгу живете за границей – уехали на несколько лет, месяцев или просто ежегодно летаете на зимовки.
Также валютные резиденты – те, кто не имеет гражданства, но проживает в РФ. Людей с ВНЖ это тоже касается.
Также важно знать, что сейчас, в период экономических проблем – как внутрироссийских, так и мировых, – в закон о валютном контроле часто вносятся изменения. Поэтому, если вы переводите, получаете или снимаете доллары и евро, если вы перевозите их через границу в виде наличных, то отслеживайте ситуацию. Других валют это тоже касается, но есть нюансы.
Виды валютного контроля в банке
На банках лежит ответственность за валютный контроль. Они отслеживают все сделки – разумеется, не без помощи оборудования и специализированных программ. Затем передают информацию далее в органы валютного контроля. В конечном счете информация попадает в ФНС. Любые ваши сделки с участием иностранных средств фиксируются так же, как и в случае с рублями. И налоги нужно будет уплатить.
Валютный контроль в банках можно поделить на три разновидности:
- предварительный. Недоступен для физических лиц. На этом этапе можно обсудить все нюансы перевода средств при заключении будущей сделки, а также получить консультацию. Обычно это нужно, чтобы без проблем рассчитаться за поставки товаров или за услуги либо, наоборот, оплатить их;
- текущий. Происходит прямо в процессе отправки-получения перевода. Фактически в этот момент банк проверят поставленный на учет контракт для валютного контроля, а также документы участников на предмет наличия ограничений.
- последующий. Процесс передачи отчетов в надзорные органы. Если допущены ошибки, они будут выявлены на этом этапе. Иногда по итогам могут аннулировать какую-то сделку или оштрафовать участника, но это редкость.
Справедливости ради скажу, что всё проходит в рамках закона и строго по инструкции. Не стоит думать, что кто-то будет отслеживать лично ваши переводы по какой-то другой причине. Если всё законно, вероятность ошибки невелика, а уж вероятность преследования сведена к нулю.
Как проходит валютный контроль
Обычно для переводов такого типа требуется представить банку документы, разъясняющие, для чего нужно провести транзакцию. На этом этапе функции валютного контроля – проверка соответствия законодательным нормам. Список документов приведен в № 173-ФЗ. Но имейте в виду, что банк, к сожалению, вправе запрашивать дополнительные бумаги, в связи с чем процесс может затянуться.
Сегодня прогресс шагнул достаточно далеко, чтобы можно было отправлять такие документы в электронном виде, не посещая банк лично. Но, опять же, закон не запрещает сотрудникам запросить что-либо в печатном варианте, и тогда придется терять время.
Что обычно входит в список документов, запрашиваемых к отправке:
- таможенные декларации;
- счета-фактуры;
- контракты;
- паспорт или удостоверение личности;
- акты;
- контракты;
- выписки.
Это не значит, что для каждой сделки нужен весь пакет. Просто здесь перечислено то, что запрашивают чаще всего.
К слову, если вы открываете зарубежный брокерский счет для торговли, а затем переводите на него деньги, то никого не волнует, что он вам же и принадлежит. Фактически это рассматривается как вывод средств за границу, поэтому даже в таком случае банк запросит документы.
Нюансов любых переводов в валюте довольно много, особенно если смотреть по разным операциям. Но надо признать, что для физлиц процессы проще, а еще вам всегда помогут менеджеры банка, чтобы агенты валютного контроля не нашли к чему придраться. Обычно всё довольно просто, недостаток лишь в том, что это долго по сравнению с обычными переводами.
По итогам результат может быть положительный либо отрицательный. Отказ приходит, если не хватает необходимой документации или если перевод нарушает закон.
Сроки прохождения валютного контроля
По закону такая транзакция рассматривается в течение 15 дней. После поступления средств вы должны передать банку запрошенные документы. Также могут запросить еще какие-то документы, и вам нужно будет предоставить их в течение недели.
В последние полтора года процедура усложнилась из-за экономико-политических проблем. Проверяют дольше, к этому нужно быть готовым. Сейчас ситуация постепенно улучшается, но нет гарантий, что не будет резких изменений в другую сторону.
Как можно ускорить валютный контроль
Ускорить процесс нельзя. Можно только заказать предварительную консультацию, чтобы уточнить, всё ли нормально с документами и соблюдением правил в конкретном случае. Но для физлиц это обычно нецелесообразно.
Если вы делаете валютные переводы или получаете их, лучше заранее изучить все законодательные моменты и отслеживать изменения. Это не гарантирует беспроблемность отправки на 100 %. Но вы будете знать необходимые документы валютного контроля, разбираться в теме, реже допускать ошибки.
Штрафы за нарушение валютного контроля
Штрафов предусмотрено несколько. Рекомендую ознакомиться с их списком, чтобы в общих чертах знать, за какие действия или их отсутствие можно лишиться денег:
- нарушение сроков уведомления об открытии счета, его закрытии или смене реквизитов. От 4 тысяч рублей до миллиона. Для физлиц, кроме ИП, – 4000–5000 руб.;
- открытие, закрытие или смена реквизитов без уведомления служб. От одной до ста тысяч рублей. Для физлиц, кроме ИП, – 1000–1500 руб.;
- неправильный порядок предоставления отчетов. От 2 до 50 тысяч рублей. Для физлиц, кроме ИП, – 2000–3000 руб.;
- незаконные валютные операции. В частности, здесь учитываются переводы между резидентами РФ. В валюте они запрещены. Правда, есть исключения, но их не так много. За нарушение полагается штраф на сумму, составляющую 20–40 % от перевода.
Есть и другие проблемы, которые могут возникнуть с валютными переводами. Например, с поддельными документами. Там штрафами уже не ограничиться, по крайней мере, в большинстве случаев. Зато может грозить наказание до 10 лет тюрьмы. Но, думаю, вас такие переводы не интересуют. А если бы интересовали, вряд ли вы стали бы искать информацию в интернете.
Валютный контроль в России
В целом закон № 173-ФЗ, регулирующий федеральный валютный контроль и переводы такого типа, был утвержден в 2003 году. Серьезные изменения были внесены в начале 2022 года в связи с глобальными переменами в экономике.
Некоторые действия были под запретом в течение определенного срока. Поэтому, если вы слышали о каких-то изменениях и думаете, что они действительны до сих пор, не будет лишним проверить информацию. Например, на начальном этапе проблем запретили открывать зарубежные брокерские счета. Сейчас они вновь разрешены.
Сейчас можно открывать зарубежные счета. Но туда запрещено зачислять:
- дивиденды, полученные от вложений в российские акции;
- распределение прибыли от хозяйственных товариществ, российских ООО, производственных кооперативов.
Не стоит забывать, что политико-экономическая ситуация до сих пор под большим вопросом. С зарубежными счетами, переводом валюты и прочим подобным нужно быть аккуратнее. Нельзя исключать, что счета могут быть заблокированы, а это замедлит сроки валютного контроля, и т. д.
Как видите, с переводами не в рублях всё не так просто. Это было и раньше, а сейчас усложнилось. Если у вас есть возможность обойти такие моменты, рассчитываясь и получая платежи в валюте РФ, лучше таким положением вещей и ограничиться. Если нет – изучить законодательство или консультироваться у юристов.
Кстати, если вы получаете деньги из одного и того же источника либо, наоборот, отправляете по одному и тому же адресу, то сложности будут только в первый раз. Затем, если отсутствует превышение лимита, проблем не возникнет. Возможны, конечно, исключения, но это случается редко. Ходящие по одним и тем же каналам переводы средств особых вопросов не вызывают.
Инвестора тема валютного контроля касается в основном при открытии брокерского счета за рубежом. Это если вы решили покупать акции компаний США, например. Если не хотите таких сложностей, то я, как обычно, могу предложить хорошую альтернативу в виде выхода на Форекс для торговли золотом, то есть на паре XAU/USD. Я использую для этого роботов от разработчиков из ADVISOR CAPITAL. Это очень хороший способ получать стабильный прирост к капиталу от 40 % в год.
Для такой цели не нужно открывать зарубежных счетов. Подойдет любой брокер, предоставляющий услуги на территории нашей страны. И российский валютный контроль обойдет вас стороной – просто потому, что с зарубежными деньгами вы работать не будете.
