Главные инструменты финансового рынка

На финансовом рынке низкий порог входа. Можно хоть сегодня взять свои сбережения и купить первых попавшихся акций на все деньги. Но такая стратегия – игра в русскую рулетку. А чтобы инвестировать успешно, зарабатывать на торговле и накапливать капитал, нужно знать о каждом активе, в который собираешься инвестировать, и понимать, а также какие инструменты финансового рынка существуют и как ими пользоваться.

Инструменты финансового рынка – что это?

Инструменты финансового рынка – термин будто из скучного учебника по экономике. Так и есть, но разобраться, в чём суть, очень просто. По факту, это всего лишь документ, продажа или передача которого приносит человеку деньги.

Проще всего объяснить на бытовых отношениях. Допустим, вы заняли приятелю 5 тысяч рублей и написал расписку о возврате денег через месяц с процентами.

Расписка – это ваш финансовый инструмент. Через месяц приятель вернет деньги, и она потеряет силу. Но если он отказывается, вы можете продать ее коллекторам, получив часть суммы обратно. Можете обратиться в суд, и нерадивым приятелем займутся судебные приставы. В любом случае вы получите деньги обратно, потому что у вас на руках есть средство для их возврата – расписка.

На рынке всё работает примерно так же: вы приобретаете финансовые инструменты на определенных условиях. И, в отличие от отношений с товарищами, условия могут сильно различаться в зависимости от инструментов, которые вы приобретаете.

Виды инструментов финансового рынка

Сейчас на рынке существует множество инструментов, но прежде чем разбираться с каждым, их стоит разбить на виды. Принято считать, что существует всего 2 вида: первичные и производные. Первичные финансовые инструменты предполагают владение активом, а производные представляют собой контракт на владение в будущем на определенных условиях.

Проще всего проиллюстрировать это еще одним примером. Пусть у вашего друга будет автомобиль, который он решил продать. Если вы купите этот автомобиль сразу, то авто будет выступать в роли первичного финансового инструмента. Вы приобрели право на его владение, всё просто.

Однако представим, что сейчас у вас нет денег на покупку. Поэтому вы решаете заключить с другом договор: через месяц вы купите у него автомобиль по той цене, что он установил сейчас, не больше и не меньше. В таком случае в роли финансового инструмента выступит ваш договор. Он будет считаться производным финансовым инструментом.

Разумеется, это абстрактные примеры, но зато с их помощью легко понять, как работают инструменты мирового финансового рынка в общем и финансового рынка России в частности.

Первичные финансовые инструменты

Начнем с первичных финансовых инструментов. Они хорошо подходят для размеренных инвестиций в свое будущее. Те, кто мечтают о жизни рантье и пенсии у океана, как правило, пользуются именно ими.

Денежные депозиты

Самый простой способ для ленивых. Человек отдает свои деньги или другие финансовые активы банку под определенный, заранее установленный процент, и забирает спустя оговоренное время.

Денежные депозиты или банковские вклады – один из самых надежных способов вложения средств. Риски минимальны, особенно если вкладывать меньше 1,4 миллиона рублей. Страховка всё покроет даже в экстренной ситуации.

Но чем меньше рисков, тем меньше прибыли, поэтому на банковских вкладах можно спасти деньги от инфляции, но заработать едва ли получится. Единственное исключение было в марте – апреле 2022 года, когда банки предлагали сумасшедшие проценты по вкладам.

Облигации

Облигация – это долговая расписка, если объяснять простыми словами. Государство, компания или другой финансовый институт берут у человека в долг деньги и возвращают спустя время с процентами.

Условия возврата могут быть разными. Более того, инвестор может продать свои облигации другому человеку либо получать с их помощью фиксированный доход постоянно, если речь идет о бессрочных облигациях.

Облигации – популярный инструмент финансового рынка России. Но будьте осторожны: в 1998 году он привел к дефолту!

Долевые

Долевые инструменты – это различные виды акций компаний. Когда организация нуждается в инвестировании, она может прибегнуть к IPO – размещению акций на рынке для продажи.

Выпускается определенное количество акций, которые вправе купить каждый человек. Компания получает деньги, а инвестор – возможность продать эти акции дороже, если цена на них вырастет. Либо получить дивиденды, если фирма предусмотрела такую опцию.

Акции – один из самых рискованных способов инвестирования, но вместе с тем он способен приносить наибольшую прибыль, если выбрать надежные компании.

Производные инструменты финансового рынка

Производные финансовые инструменты денежного рынка нужны опытным игрокам, которые планируют зарабатывать на бирже не на далекую и туманную старость, а здесь и сейчас. Они дают больше возможностей, позволяют добиваться большей прибыли даже минимальными средствами, но вместе с тем одна ошибка может стоить человеку всего состояния.

Форвардные контракты

Форвардный контракт – это договор между двумя компаниями о покупке товара спустя время по установленной заранее стоимости. Форвардные контракты используются вне биржи и нужны в основном бизнесу.

Например, компания N заключает договор о поставке продуктов с компанией A в определенный срок и по определенной стоимости. И вне зависимости от того, какие будут цены на рынке на продукты во время исполнения контракта, стоимость для компании N будет той, что закреплена в контракте.

Это удобно, позволяет прогнозировать затраты в будущем и избежать рисков, но трейдеры и инвесторы пользуются другим похожим инструментом для заработка.

Фьючерс

Фьючерс – это тот же форвардный контракт, с той лишь разницей, что в сделке появляется посредник в виде биржи. Как зарабатывать на фьючерсах, легко понять на простом примере.

Допустим, у вас есть инсайдерская информация, что у компании Microsoft через месяц выйдет прорывной продукт, который сразу же станет хитовым. Вы понимаете, что акции компании взлетят, но купить их сейчас вы не можете, так как денег недостаточно.

Вы заключаете с брокером фьючерс. Через месяц он продаст вам тысячу акций по текущей стоимости. Спустя месяц акции вырастают, но брокер обязан продать их по первоначальной цене, а иначе получит судебный иск.

Далее вы можете купить акции и затем их перепродать, получив огромную выгоду, либо (если денег до сих пор нет), продать сам фьючерс по выгодной цене.

Естественно, если прорывной продукт компании Microsoft оказался провалом, вы потеряете деньги. Поэтому фьючерсы считаются очень рискованными, но вместе с тем это инструмент регулирования финансовых рынков. Как известно, спекулянты своими действиями (неосознанно) помогают проводить переоценку компаний, что сказывается на рынке весьма позитивным образом.

Опцион

Опцион – это фьючерс, в котором обязанность трейдера превращается в право. Теперь он не должен в обязательном порядке выкупать товар или ценные бумаги по фиксированной цене, а может отказаться, если его это не устраивает.

Однако продавец опциона обязан продать, если покупатель всё еще заинтересован в сделке. Опцион значительно безопаснее фьючерса, однако в нем выше комиссии, следовательно, ниже потенциальная прибыль.

Своп

Своп – еще один термин из внебиржевой торговли. Им чаще всего пользуются инвестиционные и посреднические компании.

Например, у компании из России возникла потребность в китайском кредите, но взять его не получается. Тогда российская компания находит инвестиционную компанию, та находит китайскую организацию, которая нуждается в рублях. Компании из разных стран заключают договоры, берут кредиты в своих странах и обмениваются ими в соответствии с договорами.

Это удобно и позволяет избежать лишних бюрократических проволочек, однако это не биржевой инструмент, поэтому едва ли он пригодится рядовому брокеру. И уж точно не нужен инвесторам.

Характеристики инструментов финансового рынка

У каждого финансового инструмента денежного рынка есть свои характеристики. Причем некоторые инструменты, например облигации, могут обладать различными характеристиками.

Например, срок действия:

• краткосрочные (до года);
• долгосрочные (более года);
• бессрочные.

Другая важная характеристика финансовых инструментов – их уровень риска. Для инвестора она, пожалуй, одна из ключевых:

• безрисковые;
• низкий уровень риска;
• умеренный риск;
• высокорисковые.

По уровню доходности:

• с фиксированным доходом;
• с неопределенным доходом.

По приоритетной значимости:

• первичные финансовые инструменты;
• производные финансовые инструменты.

Как выбрать инструменты финансового рынка

Важный вопрос: акции или облигации? А может, вообще фьючерсы? Ничего из этого, пока вы не ответите себе, зачем вам нужно лезть на биржу. Весело потратить деньги? Тогда используйте всё и даже не задумывайтесь.

В остальных случаях, прежде чем отправлять тысячу рублей на биржу, изучите принципы ее работы, определитесь с целями и задачами, разберитесь, как вы относитесь к риску, и уже после приступайте к инвестициям – вдумчиво и не спеша.

Лучшие финансовые инструменты

Раскроем страшную тайну: лучших инструментов не существует, иначе не было бы смысла во всех остальных. Однако в зависимости от ваших целей и особенностей поведения существуют инструменты финансового рынка, которые подойдут вам в большей или меньшей степени.

Для трейдинга

Если цель – заработать денег и полететь жить в Таиланд не в 65, а завтра, то придется рисковать, много работать и выбирать фьючерсы.

Трейдерам не подходят облигации, о депозитах они и слышать не хотят, предпочитая достаточно рискованные финансовые инструменты:

• фьючерсы;
• акции компаний, которые только выходят на IPO;
• опционы.

Это очень агрессивное финансовое поведение, которое часто сопровождается спекуляциями, поэтому оно и столь прибыльное.

Для инвестирования

Инвесторам не так важно заработать миллионы завтра. Гораздо важнее, чтобы миллионы были через несколько лет либо в далеком будущем. Поэтому их стратегия более консервативна.

Ее еще использует небезызвестный Уоррен Баффет. 20 % – в акции, 80 % – в облигации. И никаких срочных финансовых инструментов, которые используются на рынке!

Талеб, другой известный финансист, придерживается такого же принципа, но объясняет его еще доходчивее. Большая часть активов должна находиться в зоне с минимальным риском, а небольшая часть – в той зоне, где риски чрезвычайны, но в случае чего сулят вам миллионы. И никакого умеренного риска.

Теперь вы знаете чуть больше. Но до гуру финансовых рынков еще далеко, поэтому больше работайте, изучайте новое для достижения успехов в торговле. И помните: развитие инструментов финансового рынка продолжается, поэтому вполне вероятно, что через несколько лет к этим инструментам прибавятся новые.

Более того, уже сейчас существуют торговые роботы, которые кардинальным образом меняют трейдинг и инвестиции. Они упрощают работу, позволяют минимизировать риски и максимизировать прибыль. Команда ADVISOR CAPITAL занимается разработкой таких решений. Уже есть несколько эффективных продуктов, которые позволяют существенно упростить работу трейдеров и вывести доходы на новый уровень. Стоит убедиться в этом лично!